Какво е съвместна сметка?
Съвместната сметка е банкова или посредническа сметка, която се споделя между две или повече физически лица. Съвместните акаунти най-вероятно се използват от роднини, двойки или бизнес партньори, които имат ниво на познаване и доверие помежду си. Обикновено позволява на всеки, посочен в акаунта, да получи достъп до средства в него.
Има няколко начина, по които могат да бъдат създадени сметки, всеки със собствени последици за това как парите или активите могат да бъдат достъпни в акаунта или как се обработва съдържанието на акаунта, след като един от съдружниците отмине.
Ключови заведения
- Съвместната сметка е банкова или посредническа сметка, споделена от двама или повече физически лица. Притежателите на сметки имат съвместен достъп до средства, но също така споделят еднаква отговорност за възникнали такси или такси. Сделките, извършвани чрез съвместна сметка, може да изискват подпис на всички страни или само на един.
Как работят съвместните сметки
Съвместните акаунти работят точно като обикновените акаунти, очаквайте, че могат да имат двама или повече оторизирани потребители. Те могат да се установяват постоянно, като например сметка между двойка, на която са внесени заплатите им. Те могат да бъдат и временни, като например сметка между две страни, които внасят средства за краткосрочна цел.
Банковите сметки, държани съвместно между две страни, могат да бъдат озаглавени с „и“ или „или“ между имената на титулярите на сметката. Ако акаунтът е посочен като "и" сметка, тогава и двете / всички страни трябва да подпишат, за да получат достъп до средствата. Ако става въпрос за „или“ акаунт, само една от страните трябва да подпише.
Сметките, които се държат съвместно, включват депозитни сметки в банки, включително чекови и спестовни сметки, кредитни карти и други кредитни продукти, като заеми, кредитни линии и ипотечни кредити. Съвместният статус дава пълно ползване на всички изброени в акаунта, но също така и отговорността за възникнали плащания, такси или такси.
Отварянето на съвместна сметка е толкова просто, колкото и отварянето на един акаунт. И двете страни трябва да присъстват в банката, когато сметката е открита - независимо дали става въпрос за депозитна сметка или друг продукт като ипотека или заем. За кредитни карти добавянето на вторичен или оторизиран потребител е близко до откриването на съвместна сметка. В повечето случаи това изисква подпис на втората страна.
Използване и ползи от съвместни сметки
Съвместните сметки могат да бъдат полезни за притежателите им и да предоставят редица предимства. Много акаунти изискват минимални салда, особено ако искат да имат достъп до предимствата на конкретен тип акаунт. Като обединят парите си заедно, двама души могат да заобиколят това изискване и да извлекат ползите от акаунта.
Отварянето на съвместна сметка може също да бъде много полезно за по-новите двойки, които са на етапа на връзка, като комбинират своите финанси. Може да им е по-лесно да имат единна сметка, в която могат да депозират своите ведомости и да извършват плащания за наем или ипотека, сметки или други съвместни дългове.
Старши може да се окаже полезно да постави едно от децата си или друг упълномощен потребител в своите сметки, за да плаща сметки и да извършва рутинно банкиране от тяхно име, ако и когато не е в състояние да направи това самостоятелно.
Проблеми на съвместните сметки
Съвместните сметки обаче могат да причинят някои главоболия, тъй като те обикновено предоставят на всички страни неограничен достъп до средствата. Това е особено вярно, ако едната партия е по-несериозна с парите, отколкото другата. Например, ако единият съпруг не може да контролира навиците си на харчене, това ще се отрази на другия съпруг, който може да бъде по-пестелив. Пестеливият съпруг не може да оспори тегленията или транзакциите на другия съпруг с банката, тъй като те са посочени като притежател на съвместна сметка.
Друго, което трябва да имате предвид при съвместните сметки, е, че всички страни с достъп са отговорни за всички такси и такси. Ако съпругът ви изпрати съвместната ви кредитна карта, двамата сте еднакво отговорни да я изплатите. По същия начин, ако съвместният ви разплащателен акаунт премине в овърдрафт, вие сте задължени да върнете баланса обратно в черно.
Правителството може да изземе всякакви средства в съвместна сметка, за да удовлетвори неизпълнена поръчка. Това включва данъци за връщане, които могат да се дължат, издръжка на деца или други гарнитури, постановени от съда, които могат да бъдат издадени.
Най-добре е и двете страни да говорят един с друг и да разберат какви отговорности идват при откриването на съвместна сметка, преди да го направят. По този начин можете да избегнете всички ненужни проблеми и конфликти, които могат да възникнат.
Всички страни трябва да обсъдят плюсовете и минусите на откриването на съвместна сметка, преди да го направят, за да избегнат евентуални проблеми.
Права на съвместна сметка
Има няколко механични заглавия, които обозначават как се разделят средствата, ако някоя от страните по сметката отмине. Тези опции са задължителни за посредническите акаунти.
Съвместни наематели с права на преживяване (JTWROS): Ако някоя от страните отмине, активите в сметката се предават по силата на закона - извън правомощията - на оцелелите страни.
Общи наематели (TIC): Това позволява на всеки съвместен притежател на акаунта да посочи свой бенефициент за частта си от активите в случай, че отмине. Вместо да се прехвърлят по законова норма на втория притежател на сметка, активите се предават на бенефициента. Освен това активите може да не бъдат автоматично разделени на 50/50. Обозначението TIC позволява на наемателите да разделят собствеността върху имота по какъвто и начин да изберат.
Опция за съвместни наематели: Избирането на тази опция налага разделяне на 50/50 на активите в съвместната сметка.
