Съдържание
- Използване на частна банка
- The Frills
- Образование и други приоритети
- От колко имаш нужда
- Размерът има значение
- Долния ред
Не всички банки са отворени за обществеността. Зад входните врати на най-големите банки в страната стоят малко известни частни банки, които са достъпни само за лица с висока нетна стойност (HNW).
Ключови заведения
- Лица с висока нетна стойност (HNW), често дефинирани като тези с активи от най-малко 1 милион долара инвестиционни активи, имат много по-сложни банкови нужди от обичайните ви физически лица.; някои от тези банки са малки, но много от тях са частните оръжия на най-големите банки в света. Срещу заплащане клиентите от HNW получават достъп до екип, който може да включва частен банкер, инвестиционен съветник, портфейлен мениджър, имоти планиращ и данъчен съветник наред с други. Банките на частни лица предлагат на своите клиенти от HNW специализирани инвестиционни и банкови насоки, но също така предлагат и перки, като случайно пътуване, концерт, голф турнир или други възможности за забавление.
Използване на частна банка
С нарастването на нетната стойност финансовата ви картина става по-сложна. Лицата с висока стойност на нетна стойност не държат богатството си в една банкова сметка. Това е под формата на инвестиции, сравнително неликвидни активи като бизнес или недвижима собственост, доверие или други форми на наследство и, разбира се, пари в брой.
Частна банка е създадена, за да се справи с широкия спектър от услуги, на които някой има висока нетна стойност, за да управлява по-големи суми пари.
Често човек с HNW ще има един мениджър на акаунти, който ръководи екип от професионалисти въз основа на нуждите на клиента. Тези професионалисти могат да включват инвестиционен съветник, управител на портфейл, планиращ имот, доверителен служител, застрахователен специалист и данъчен съветник, както и частен банкер, който управлява паричните сметки на клиента и всякакви други банкови услуги, които може да са необходими,
Частните банки ще работят с външни финансови съветници на клиента, за да създадат финансов план, който не само увеличава печалбата на парите им сега, но и след като те отминат.
The Frills
Колкото повече пари имате, толкова по-червен килим тези банки ще разгърнат за вас. Barclays например предлага услуга, която нарича Little Book of Wonders. Банката си партнира с луксозни марки, предоставящи на клиентите до пет безплатни преживявания годишно в определени зони на живот. Децата може да изпитат да бъдат зоопарк за един ден, а възрастните могат да получат частна обиколка на Crown Jewels или залата на Churchill War.
HSBC Частна банка участва в своите популярни спортни спонсорства като част от своите предимства. Уимбълдън и голф турнирите с големи имена са само част от билетите, които вероятно ще получите, като банкирате там.
Да имаш личен банкер не е чак толкова лошо, тъй като всичко от депозирането на чек до получаването на заем се обработва за теб. Chase Private Client, частният банков клон на Chase Bank, предлага списък на бонусите, включително без такси за услуги или такси за почти всичко, без такси за валута, специализиран ипотечен кредитор и бизнес банкер, ако имате нужда от такъв. Всички бонуси се предоставят на членове на семейството, когато са съсобственици по сметката. Това е вярно за други частни банки, които имат банкова ръка.
И въпреки че дните на криене на парите си в швейцарска банкова сметка не са това, което са били някога, очаквайте някои иновативни стратегии, за които вероятно клиентите на дребно вероятно няма да знаят.
Образование и други приоритети
Но клиентите на HNW търсят повече от спортни билети и ексклузивни пътувания. Според Дъглас Ди Виргилио, изпълнителен директор на Bank of America Private Bank, (предишно САЩ Trust), клиентите са силно загрижени за нивото на финансова грамотност на тяхното потомство. Ето защо много частни банки имат инструменти за финансово образование по теми като закупуване на дом, стартиране на бизнес и даване на благотворителни вноски.
По-младите клиенти на HNW също са загрижени за социално отговорните инвестиции, твърди DiVirgilio, като се позовава на интереса на клиента към социално отговорни възможности за инвестиране. Примерите включват стратегии, които преразглеждат компаниите въз основа на тяхното равенство, социална справедливост, антидискриминация, права на човека и глобални трудови практики.
1 милион долара
Минимумът, който повечето банки ще изискват да класифицира клиент като висока нетна стойност. Над 10 милиона долара се считат за изключително висока нетна стойност.
От колко имаш нужда
Някои банки предлагат „частни“ услуги с инвестиционни активи, които достигат до 50 000 долара, но за да получите истински опит в частното банкиране, ще ви трябват поне няколко милиона долара. Някои банки ще работят с едва 1 милион долара, докато други изискват поне 3 милиона долара. Инвестиционните активи включват пари, инвестиции, включително брокерски и пенсионни сметки, и някои други активи. Стойността на вашия дом не се брои.
Колкото повече имате, толкова по-частни и изключителни услуги, които са на разположение за вас. В някои банки, ако имате повече от 10 милиона долара, което ви обхваща свръх високия диапазон на нетната стойност, получавате достъп до услугата за управление на активите на банката. В други банки високата нетна стойност класиране започва едва 25 милиона долара. Ако искате да притежавате дървен материал, недвижими имоти, петрол и газ или земеделски и фермерски земи, можете. Банките ще имат мениджъри, които са се специализирали в цялостни услуги до ключ. Не е нужно да знаете как да добиете пшеница, за да притежавате земеделски земи.
Съществуват 4652 търговски банки в САЩ към май 2019 г., според Федералния резерв в Сейнт Луис; UBS, Morgan Stanley, Merrill Lynch и Wells Fargo са сред най-известните частни банки.
Размерът има значение
В първите дни на частните банки тези банки бяха независими образувания, често обвити в тайна. С бурната нова история на банковата индустрия частните банки все още поддържат изключителността си, но се привеждат по-тясно в зависимост от родителската си марка. Клиентите намират комфорт в по-големите банки с огромни количества активи под управлението.
Най-голямата частна банка в света е UBS; Морган Стенли е втори. Други американски банки включват Bank of America / Merrill Lynch (номер три), Wells Fargo (номер четири), Citibank (номер седем), JP Morgan (номер осем) и Goldman Sachs (номер девет).
Долния ред
Частните банки често се грижат за поколения членове на семейството. Те се гордеят с това, че запазват най-добрия талант, защото знаят, че клиентите им предпочитат да се занимават с едни и същи хора възможно най-дълго. Хората от HNW не обичат промените, когато става въпрос за парите им.
Ако пазарувате частна банка, започнете с настоящата си банка, но се обадете и на частните оръжия на няколко други, за да разберете как те ще разгърнат червения килим за вас. Ако работите с финансов съветник, попитайте за неговите препоръки. Финансовите съветници често имат вътрешна лъжичка за най-добрите частни банки в района.
