Какво е китинг?
Kiting е измамно използване на финансов инструмент за получаване на допълнителен кредит, който не е разрешен. Катингът обхваща два основни вида измами:
- Издаване или промяна на чек или банков проект, за който няма достатъчно средства. Представлява стойността на финансов инструмент с цел разширяване на кредитните задължения или увеличаване на финансовия ливъридж.
Ключови заведения
- Кайтингът включва незаконно използване на финансови инструменти за измамно получаване на допълнителни кредити. Фирмите за ценни книжа "кайт", ако не спазват правилата на SEC около получаването на ценни книжа своевременно. Проверете, насочвайки се към банки или търговци на дребно чрез серия от лоши проверки, понякога теглени на множество сметки
Проверете Kiting Banks, включващи банки
Провеждането в рамките на банковата система обикновено катирането включва преминаване на серия от проверки в две или повече банкови институции, като се използват сметки, които нямат достатъчно средства. Разчитайки на плаващото време, необходимо за чек, депозиран в една банка за клиринг в друг, китът обикновено пише чек в първата банка срещу сметка в другата.
Преди тази проверка се изчисти, той или тя изтегля средствата от втората банкова сметка и депозира средствата обратно в първата. След това процесът може да се повтори в обратен ред, понякога многократно. Нетният резултат е поредица от измамни изтегляния, които разчитат, че са стъпка напред от фалшивата проверка, на която се основават, след като са били изчистени.
Намаленото време за изчистване на чековете е помогнало да се намали честотата на чекирането с участието на банки, както има такива практики, като банките разполагат със задържане на депозирани средства и таксуване на върнатите чекове.
Кайтинг на дребно
Вариант на чекинг китинг е известен като „кайт на дребно“. Това разчита на изплащане на лош чек (номер едно) на търговец на дребно за закупуване на артикул. След това, преди тази проверка да бъде изчистена, китът пише още един чек (номер две), който може да включва (или изцяло да включва) плащане в брой. Въпреки че връщането на пари в брой най-често се свързва с дебитни карти, някои търговци все още предлагат това удобство с чекове.
Паричните средства от чек номер две след това се внасят в сметката, за да може чек номер едно да се изчисти. След това измамата се повтаря, за да обхване чек номер две и може да бъде продължена, за да се задържи пред поплавъка и измамно да получи поредица от артикули и теглене на пари в брой.
Кайт с ценни книжа
Катингът, който включва погрешно представяне на ценни книжа, обикновено се случва, когато фирмите за ценни книжа прехвърлят разпоредбите на SEC относно навременната доставка на сделки за покупко-продажба, които трябва да бъдат завършени в рамките на тридневен период на сетълмент. Ако дадена фирма не получи ценните книжа в рамките на този срок, тя трябва да закупи недостига на открития пазар и да начисли на делинквентната фирма всички свързани такси.
Счита се, че делинквентната фирма практикува измамния акт на катинг, ако не успее да закупи ценните книжа на открития пазар и поддържа къса позиция, забавя доставката или участва в сделки, противоречащи на правилното уреждане на сделките.
