Валери погледна купчината сметки на бюрото си и въздъхна. Тя осъзна, че в този момент няма шанс тя да успее да изплати дълговете, натрупани през последните няколко години. Между медицинските си проблеми и загубата на работа, тя беше изчерпала всичките си спестявания и смети всичките си кредитни карти и вече не можеше да извършва минималните месечни плащания по тях. Заемът й и заемът за кола са били просрочени и временната работа, която тя работеше, едва ли ще покрие текущите си разходи. Тя натиска сметките настрани и решава да говори с адвокат по несъстоятелност за нейното положение. Една седмица по-късно Валери попълва документи от глава 7.
За съжаление ситуацията на Валери е твърде често срещана - всъщност Марк Твен, Уолт Дисни, Доналд Тръмп и Хенри Дж. Хайнц подадоха молба за фалит в някакъв момент от живота си. Ако смятате, че фалитът може да ви очаква и да прочетете, за да откриете какво можете да очаквате и на какво да внимавате след подаване на заявление за личен фалит.
Пила сте - сега какво?
За лицата, обявили фалит, процесът на възстановяване е дълъг и труден. Първата стъпка идва, когато вие и вашият синдик се срещнете с кредиторите си, за да ги информирате за фалита, по това време всички неосвободени активи, които имате, трябва да бъдат ликвидирани. (За да видите пълен списък с освобождавания от активи, разгледайте DaveRamsey.com.) Ще ви бъде разрешено да поддържате мебелите, колата и личните си вещи до определена стойност, но всички неосвободени ликвидни активи, като пари или сертификати на депозит (CD) трябва да бъдат предадени на назначен от съда довереник. Но ликвидирането на вашите активи е само първият от много проблеми, които трябва да бъдат решени, тъй като последиците от вашия фалит започват да се развиват. (За да научите повече за активите и действителния процес на фалит, вижте какво трябва да знаете за фалита .)
Получаването на заем от всякакъв вид ще бъде изключително трудно през следващите няколко години, въпреки че е възможно да се възвърне по-добър резултат и дори някои видове заеми само след година. Въпреки това кредиторите, които ще ви финансират, вероятно ще са от финансови компании, които таксуват прекомерни лихвени проценти. В някои случаи е възможно изобщо да не се получи кредит за големи покупки, като кола или дом. Тези проблеми ще останат за следващите 10 години при фалит на глава 7. Ако вместо това подадете фалит на глава 13, този вид фалит често ще изчезне от вашия кредитен отчет само след седем години. Този вид фалит обаче изисква също така да изплатите целия си дълг в рамките на три до пет години според зададен план за плащане. Тъй като има шест вида документи за несъстоятелност, важно е да се свържете с вашия адвокат, за да направите това, че подадете този, който най-добре отговаря на финансовото ви състояние.
Вземете обратно контрол
Ето няколко стъпки, които можете да предприемете, за да възстановите контрола над вашата ситуация:
- Поддържайте работа : Жизнено важно е да получите - и да запазите - работа възможно най-скоро, ако вече нямате такава. Намирането на подходящо място за живеене е на второ място, ако и това е проблем. Необходима е стабилна жилищна и трудова история, защото тя показва на кредиторите, че сте надеждни. За съжаление, все по-голям брой наемодатели започват да проверяват кредитни справки като средство за проверка на възможните ненадеждни наематели. Ако не сте в състояние да наемете апартамент по ваш вкус, тогава може да се наложи да се настаните с приятел или роднина, докато кредитът ви не се подобри. Освен това работодателите могат също да поискат кредитни оценки и историята на потенциалните си кандидати като мярка за лична отговорност. Следователно, малко лош късмет може да подхрани един порочен цикъл, който може да ви попречи да получите работа, която плаща достатъчно, за да изплатите дълговете си. (Относно намирането на жилище след завеждане, вижте RentAfterBankruptcy.com.)
Платете сметките си : Задължително е да сте в течение на всичките си месечни сметки и други плащания, така че кредитните ви записи след фалит да останат чисти.
Поддържайте банков баланс : Откриването и поддържането на чекова и / или спестовна сметка също е необходимо. Но повече банки и застрахователни компании оценяват кредитните си записи на клиентите, преди да започнат бизнеса си. След обявяване на несъстоятелност застрахователните компании може да почувстват, че сте изложени на риск да не можете да платите своите премии, точно както историята на начислените банкови сметки може да попречи на възможността ви да откриете нова чекова сметка. За щастие много банки предлагат някаква програма за втори шанс за хората в тази ситуация. Поддържането на положителен баланс във всички сметки по всяко време ще покаже на работодателите и кредиторите, че сега имате надежден паричен поток.
Започнете да възстановявате кредита си : По време на фалит е важно да започнете да изграждате това, което толкова бързо съкратете. За да възстановите кредита си, може да се наложи да получите кредитна карта. Ако се научите как да го използвате разумно, той ще покаже на заемодателите, че можете да управлявате парите си и че сте решени бавно да възстановите вашата недостатъчна кредитна история. Това е само жизнеспособна опция, ако можете да контролирате кредита и да не го оставите да контролира. Ако отново откриете дълг, трябва незабавно да анулирате картата си и да започнете план за погасяване. Фиксирането на кредитния ви рейтинг е добро само когато можете да се справите със самия кредит. Имайте предвид, че лихвеният процент по всяка карта, на която отговаряте на условията, вероятно ще бъде по-висока от средната кредитна карта. Когато дойде време за закупуване на нещо по-голямо с дълг (например кола или къща), може да се наложи да имате друга страна, например вашите родители, да подпишете заема. Без това изобщо няма да можете да получите финансиране; с него може да успеете да получите нещо, наподобяващо прилични условия на вашия заем (в зависимост от кредитната оценка на съ-подписвача). Ако обаче кредитът не е налице, може да се наложи просто да изчакате, докато можете да платите за кола с пари или да обмислите личен заем от ваши роднини и / или приятели.
заключение
Въпреки че неотдавнашното законодателство затруднява американците да обявят фалит, банкрутът все още е твърде често срещан. Използването на разумно вашите доходи след банкрут и кредит е ключът към възстановяването на рейтинга ви и отново стоенето на собствените ви финансови крака. Ако успеете да докажете на кредиторите и работодателите, че животът ви след фалит е в ред, то и тази пречка също ще премине. Не забравяйте, че Марк Твен, Уолт Дисни, Доналд Тръмп и Хенри Дж. Хайнц всички продължиха да имат проспериращи бъдещи - и ако можете да поставите фалит след себе си, можете и вие.
