Какво представлява разходите за корекция на загубите (LAE)?
Разход за корекция на загубата (LAE) е разход, свързан с проучване и уреждане на застрахователна претенция. В медицински план LAE е съкращение за уголемяване на лявото предсърдие. Това се отнася до уголемяване на лявото предсърдие, което е свързано със сърдечна недостатъчност и предсърдно мъждене.
Ключови заведения
- Разходът за корекция на загубата е равна на застрахователните компании компания за разследване и уреждане на застрахователни претенции. Въпреки че разходите за корекция на загубите са нарязани на дъното на застрахователната компания, те ги изплащат, за да избегнат плащането за измамни искове. Има два вида разходи за корекция на загубата - разпределени и неразпределени. Разпределените разходи са тези, натрупани по време на активното разследване на рекламация, Неразпределените разходи са тези, създадени от режийните разходи за извършване на разследвания. Някои разходи за корекция на загубите могат да бъдат възстановени от застрахователните компании, като изискват от застрахователя да ги заплати.
Как работи Разходите за корекция на загубите (LAE)
Когато застрахователите получат рекламация, те не отварят чековите си книги веднага. Те полагат надлежното си старание, за да гарантират, че размерът на щетите, претендирани от притежателя на полицата, е точен. Те изпращат следователи, за да гарантират, че се твърди, че действително се е случило. Непровеждането на разследване може да доведе до загуби от измамни искания.
LAE ще варира значително в зависимост от това колко трудно е да се разследва даден иск. Дори и в случаите, когато LAE е доста висок, застрахователните компании все още считат, че разходите си струват, защото знаейки, че се разследват претенции, действа като възпиращо средство за онези, които могат да подадат измамни искове за лесен ден на изплащане. Знанието, че компаниите предявяват искания за разследване, ще попречи на много хора да подадат неверни искове. За тази цел плащането на LAE си струва на компаниите, които в противен случай биха могли да бъдат изискани от измамни искове.
Смята се, че измамни застрахователни претенции струват на застрахователите милиарди долари. Тези претенции увеличават застрахователните премии за останалите клиенти, тъй като застрахователните компании трябва да отчитат измамни искове в разходите си за извършване на бизнес.
Специални съображения
Някои полици за търговска отговорност съдържат препоръки, които изискват от притежателите на полици да възстановят на застрахователната си компания разходи за корекция на загубите. Тези разходи могат да включват такси, начислени от адвокати, следователи, експерти, арбитри, посредници и други такси или разходи, свързани с коригиране на иска.
Важно е внимателно да прочетете езика на одобрението, което може да показва, че разходите за корекция на загубата не са предназначени да включват адвокатските такси и разходи на застрахователя, ако застрахователят откаже покритие и притежателят на полица успешно подаде иск срещу застрахователя. В тази ситуация, когато застрахователното дружество не е извършило действително „коригиране“ на иска, не следва да има право да прилага приспадането си към разходите, направени от притежателя на полицата при защита на изоставения от застрахователната компания иск.
Видове разходи за коригиране на загубите (LAE)
Разходите, коригирани по загуба, които са разпределени към конкретен иск, се наричат разпределени разходи за корекция на загубата (ALAE), докато разходите, които не са разпределени към конкретен иск, се наричат неразпределени разходи за корекция на загубата (ULAE).
Разпределените разходи за корекция на загубите възникват, когато застрахователната компания плаща на следовател за проверка на претенции, направени по конкретна полица. Например от шофьор с автомобилна застрахователна полица може да се изисква да откара повредено превозно средство в оторизиран магазин на трети страни, за да може механик да прецени щетите.
В случай на проверка на автомобила от трета страна, разходите, свързани с наемането на този професионалист, са разпределени разходи за корекция на загубата. Други разпределени разходи включват разходите за получаване на полицейски протоколи или разходите, необходими за оценка на това дали ранен водач наистина е ранен.
Застрахователните компании също могат да понесат неразпределени разходи за корекция на загубите. Неразпределените разходи могат да бъдат свързани със заплатите на персонала в домашния офис, разходите за поддръжка на автопарка на превозни средства, използвани от вътрешни разследващи служители, и други разходи, направени в редовния ход на операциите. Застрахователна компания, която поддържа персонал за оценка на претенции, но има щастието никога да не е подала иск, ще има заплата и режийни разходи като неразпределени разходи за корекция на загубата, но няма да има разпределени разходи за корекция на загубата.
