2019 награди Robo-Advisor
Merrill Edge Guided Investing спечели награда в следната категория:
важно
Освен този преглед на ръководството за ръководене на Merrill Edge за инвестиции, ние също разгледахме традиционните брокерски услуги на Merrill Edge.
Инвестирането на Merrill Edge попълва място на инвестиционния континуум между самостоятелно насочени и напълно управлявани акаунти. Активите, държани в акаунти за ръководство за инвестиране в Merrill Edge, помагат на клиентите да се класират за награди, които включват безплатни сделки и отстъпки от таксата за управление. Налични са два насочени инвестиционни акаунта:
- Merrill Guided Investisting: Цялостна дигитална услуга, която носи годишна такса от 0, 45% Мерилианско ръководено инвестиране със съветник: стартира пролет 2019, този акаунт позволява на клиентите да говорят с финансов съветник по всяко време с годишна такса от 0, 85% и минимум размер на сметката от 20 000 долара
Merrill предлага допълнителни препоръчани инвестиционни сметки за тези с повече активи и по-голяма нужда от помощ. Този преглед се фокусира върху цифровото предлагане на начално ниво, ръководство за инвестиране на Merrill Edge.
Merrill казва, че около три от четири от техните клиенти с насочени инвестиции спестяват за пенсиониране, така че процесът на определяне на цел може да включва активи, държани в други финансови сметки, както и прогноза за приходите от социално осигуряване. Уебсайтът на Merrill Edge разполага с отлични инструменти за планиране на жизнения етап, които са достъпни за клиенти с насочени инвестиции. Портфейлите включват непатентовани ETF, избрани от главния инвестиционен директор на фирмата.
Професионалисти
-
Водените инвестиционни акаунти помагат на клиентите да се класират за премиум награди от Merrill и майка Bank of America
-
Страхотни инструменти за планиране на уебсайта на Merrill Edge
-
Ако напредъкът е извън пътя, има няколко предложения, които ще помогнат за постигането на целта
Против
-
Цели акции се държат в портфейли, така че разпределението на активи за по-малки сметки ще бъде извън целта.
-
Съдържанието на портфейла не се вижда, докато профилът не бъде финансиран
-
Не можете да редактирате или променяте предложеното портфолио
-
Редовната такса от 0, 45% е от високата страна
Настройка на акаунт
2.6Първите стъпки с инвестирането в ръководство на Merrill Edge означава да се отговори на няколко въпроса и да се назове цел. Процесът на дефиниране на вашето портфолио включва въвеждане на вашата дата на раждане, сумата на целевия долар, която искате и броя на годините, които ще инвестирате за целта. Също така се пита дали имате някакви акаунти извън Merrill, които също използвате за постигане на тази цел - въвеждане на типа на акаунта, псевдоним и приблизително салдо. След това ви се представят няколко въпроса, за да прецените отношението си към риска. Вашата толерантност към риск - ниска, средна или висока - се отразява обратно към вас.
На всеки екран има помощ и допълнителни обяснения, ако искате да знаете повече за конкретен въпрос. Последният въпрос задава дали искате част от портфейла, инвестирана във фондове, насочени към въздействието. След това ще бъдете информирани за разпределението на целевия си актив и дали имате план за постигане на целта си.
Можете да разгледате класовете на активи, за да видите списъци с ETF и взаимни фондове, които могат да бъдат използвани във вашето портфолио. Кликването върху името на ETF или фонд ще ви отведе до проспект. Не можете да направите промени в предложеното портфолио, но това може да бъде разочароващо, имайки предвид, че всъщност можете да получите конкретни подробности, но не правите нищо с информацията. В този момент ще бъдете подканени да отворите акаунт и да настроите финансиране, въпреки че бихте могли да запишете това, което сте направили досега, и да се върнете към него по-късно.
Поставяне на цели
3.4Ако планирате пенсиониране, процесът на настройка ви пита за текущия ви годишен доход и ви предлага да спестите достатъчно, за да заместите 85% след пенсиониране. Можете да зададете тази цел и да добавите в други акаунти и източници на доходи, като например 401 (k) и социално осигуряване, за да я поддържате и да сте сигурни, че сте на път. Ако очаквате еднократен паричен поток, като наследство или бонус, можете да го вградите в плана.
За целите, които не се пенсионират, които можете да определите като голяма покупка или общо изграждане на богатство, няма указания за намиране каква трябва да бъде целевата сума. Също така няма помощ за определяне на целта за спестяване в колежа. Merrill ясно е проектирал тази платформа за пенсионни спестявания, така че е малко несправедливо да ги атакувате заради този фокус. Въпреки това би било хубаво да видите някакво внимание, отделено на други инвестиционни цели, които хората имат в живота.
Счетоводни услуги
3.5Цялостното предлагане на Merrill включва банкови услуги от Bank of America, като чекове, спестявания, заеми и кредитни карти. Автоматичните депозити се настройват лесно, особено ако вече банкирате в Bank of America. Няма наличен марж, нито можете да вземете заем срещу сметката си.
Съдържание на портфейла
3.5Merrill Guided Investing съставя своите портфейли, използвайки ETFs от Vanguard, Schwab, iShares и State Street Global Advisors, както и взаимни фондове от TIAA CREF за фиксиран доход за социално въздействие.
Управление на портфейли
3.9Тригерите за балансиране на портфейла включват регулярна оценка на капиталовите пазари и адресиране на рисковете и възможностите на пазара. Няма зададен график; когато пазарите се колебаят, дисбалансите се случват по-често. Пребалансирането може също да бъде предизвикано поради вноски, тегления или други потоци на активи към или извън сметката.
Средствата, използвани за балансиране, не са собствени. Налични са 15 инвестиционни стратегии, някои от които включват ETF и взаимни фондове за тези, които търсят въздействие за инвестиране. Главният инвестиционен директор на Merrill управлява разпределението на стратегическите и тактически активи в стратегиите, за да се приведе в съответствие с прозренията на фирмата.
Заслужава да се добави, че макар че балансирането е автоматично, Merrill Edge Guided Investing не прави събиране на данъчни загуби от името на клиента.
Потребителски опит
4.5Мобилен опит
Всичко в уебсайта е вградено в родните мобилни приложения за iOS и Android, включително възможности за образование и планиране. Въпреки това, превъртате миналото на много стокови снимки все пак. Има мобилен оптимизиран център за ориентиране и пенсиониране в родните мобилни приложения, а възможностите за образование включват пенсионно планиране, планиране на колежи, житейски приоритети, финансово образование и прозрения на мислещите лидери. Като цяло е лесен за използване и има приятен дизайн.
Опит на работния плот
На работния плот има доста екранирани с думи екрани, за да преминете през вашия акаунт. Цялостният дизайн на сайта е опростен малко, така че функциите да се намират по-лесно.
Обслужване на клиенти
3.7Има онлайн чат за бъдещи клиенти, но не и за съществуващи клиенти. Има денонощна поддръжка по телефона, въпреки че тя варира значително в качеството. Нашият научен сътрудник, който отправяше обаждания към поддръжката на клиентите, получи информирано съдействие бързо, когато се обади сутрин, но на обажданията, направени вечер, беше отговорен след дълго забавяне от агент, който не беше много полезен.
Образование и сигурност
4.8Инвестирането на Merrill Edge беше отлично както по отношение на образователните ресурси, така и по отношение на сигурността. На уебсайта ще намерите централизиран център за обучение на инвеститори, който ви позволява да изберете път въз основа на инвестиционния си опит и интереси. Хъбът изравнява съдържанието на финансовото образование по степен на сложност, тема, продукт и вид на доставка (видео, инструмент, ръководство и т.н.). Разделът Планиране на жизнения етап на уебсайта разполага с инструменти за всички, които тепърва започват до тези, които вече са пенсионирани.
Когато настройвате акаунт, ще бъдете подканени да дефинирате въпроси за сигурност много рано в процеса. Има и двуфакторно удостоверяване за прикачване на имейл адрес към акаунт. Merrill използва SSL SHA2-256 битов алгоритъм за осигуряване на своя уебсайт и мобилни приложения, както и EV (Extended Validation) сертификати на място за допълнителна сигурност на сървъра / браузъра. Сметките са застраховани от FDIC и SIPC, докато фирмата извършва свръхзастраховка SIPC чрез Lloyd's of London.
Комисиони и такси
3.1Стандартната такса за управление на ръководството за инвестиране в Merrill Edge е 0, 45% от активите в управлението, начислени месечно предварително. Наскоро Merrill представи ново ниво на възнаграждение за клиенти с 20 000–50 000 долара в техните банкови и посреднически отношения, което осигурява 0, 05% отстъпка от таксата за управление на всяка препоръчана сметка. По-големите салда могат да получат до 0, 15% отстъпки от такси за управление, което намалява годишната такса до 0, 30%, което е такса за повечето други роботи, базирани на брокерски роботи. Пълен списък на наличните награди можете да намерите тук
- Месечни разходи за управление на портфейл от 5000 долара: 1, 88 долара Месечни разходи за управление на портфейл от 25 000 долара: 9, 38 долара Месечни разходи за управление на портфолио от 100 000 долара: 37, 50 долара
Мерил ръб ръководството инвестира ли е подходящо за вас?
Ако вече сте клиент на Банката на Америка или Merrill Edge и искате да преместите малко пари в управляван акаунт, насоченото инвестиране на Merrill Edge определено си струва да се обмисли. Може да има смисъл и за по-младите инвеститори, които искат да създадат пенсионен фонд с голям шанс да останат пред пазара, а не просто да го сравняват.
Въпреки това, по-високата такса засенчва някои от отличните ресурси и факта, че Merrill Edge Guided Investing използва непатентовани ETFs. Освен това, по-високата такса ви купува основно балансиране без данъчно управление, което предлагат някои от по-евтините роботи-консултации. Говорейки за разходите, често се предлага да обмислите допълнителни указания на по-висока цена, тъй като балансът на акаунта ви се увеличава.
методология
Investopedia е посветена на предоставянето на инвеститори на непредубедени, всеобхватни прегледи и рейтинги на роботи-съветници. Нашите прегледи през 2019 г. са резултат от шест месеца на оценка на всички аспекти на 32 платформи за съветник на роботи, включително потребителското изживяване, възможностите за поставяне на цели, съдържанието на портфолиото, разходите и таксите, сигурността, мобилното изживяване и обслужването на клиентите. Събрахме над 300 точки от данни, които бяха претеглени в нашата система за оценка.
Всеки робот-съветник, който прегледахме, беше помолен да попълни 50-точково проучване за тяхната платформа, което използвахме при нашата оценка. Много от роботите-съветници също ни предоставиха лично демонстрации на техните платформи.
Екипът ни от експерти в индустрията, воден от Тереза У. Кери, проведе нашите прегледи и разработи тази най-добра в бранша методология за класиране на платформи за роботи-съветници за инвеститори на всички нива. Щракнете тук, за да прочетете пълната ни методология.
