Какво е минимално авансово плащане?
Минималното авансово плащане е паричната вноска, която кредитополучателят трябва да осигури от собствените си средства, когато закупи жилище. Действителната необходима сума варира в зависимост от заемната програма, но стандартният минимален авансово плащане, изискван за конвенционален заем, е 20% и 3, 5% за заем от FHA.
Ключови заведения
- Минималното авансово плащане е паричните средства, които купувачът трябва да предостави, за да се класира за ипотечен заем. За конвенционален заем авансовото плащане обикновено е 20%, докато за FHA заем обикновено е 3, 5%. Авансовото плащане е предназначени да компенсират риска за заемодателя. Заемите от FHA са кредити, поддържани от държавата. Тези заеми изискват плащане на приспадаема от данъци месечна ипотечна премия, известна като ипотечна застраховка, за да се компенсира ниското първоначално плащане.
Разбиране на минимално авансово плащане
За компенсиране на потенциалния риск за заемодателя са необходими минимални суми за авансови плащания. Теорията е, че кредитополучателят ще има по-малка вероятност да не плати заем, когато самите те са направили голяма парична вноска за ипотеката.
За конвенционалните заеми, които са обезпечени от различни кредитни институции, тази сума обикновено е 20%, което се дължи при подписването на заключителните документи. Поддържаните от държавата заеми, известни още като FHA ипотеки, компенсират този риск чрез събиране на месечна ипотечна премия, известна като ипотечна застраховка или MI.
От 2018 г. премията за ипотечна застраховка е приспадащ данък.
Пример за минимално авансово плащане
Помислете например, че Мери Смит търси да закупи жилище. Тя е получила предварително одобрение за ипотека на стойност 360 000 долара и е намерила дом, който би искала да купи. Изкупната цена е 350 000 долара. С конвенционална ипотека Мери ще може да заеме до 80% от тази покупна цена или 280 000 долара. Това означава, че тя ще трябва да излезе с 20%, или 70 000 долара от собствените си средства, за да затвори заема.
Ако погледнем отново ипотеката на Мария (този път използвайки насоките на FHA), виждаме, че вместо да заеме 80% от 350 000 долара, Мери може да заеме до 96, 5 процента или 337 750 долара. Това означава, че Мери сега трябва да намери само 3, 5% от $ 350 000, или $ 12 250.
Сега обаче от Мария ще се изисква да извършва месечно плащане на ипотечна застраховка в допълнение към плащането на главница, лихви, данъци и застраховки. Месечният размер на премията за ипотечна застраховка варира между 0, 3% и 1, 5% от първоначалната сума на кредита и се основава на няколко фактора, като кредитен рейтинг на кредитополучателя и съотношение заем / стойност. Тази премия се декларира в месечното плащане.
20%
Минималното авансово плащане обикновено се изисква за конвенционален ипотечен кредит.
Има много фактори, които трябва да се вземат предвид при вземането на решение за вида на заема, включително квалификационните изисквания. Едно обаче остава същото, минималното авансово плащане е точно това, минимално. Кредитополучателят може да избере да намали толкова или толкова малко, колкото биха искали, в зависимост от изискванията за минимален размер на заема на кредитора им. Решението трябва да се основава на сумата, която може да си позволи кредитополучателят и това, което те считат за най-добрата си финансова възможност.
От 2019 г. премията за ипотечна застраховка е приспадан данък.
