Какво е паритеният фактор?
Факторът пари е метод за определяне на разходите за финансиране на лизинг с месечни плащания. Паричният фактор може да бъде преведен в по-често срещания годишен процент (ГПР), като умножи паритетния коефициент на 2400.
Паричният фактор е известен също като "лизингов фактор" или "лизингова такса."
Ключови заведения
- Факторът на парите е таксата за финансиране, която човек ще плаща при лизинг. Тя е подобна на лихвата, платена по заем, и също се основава на кредитния рейтинг на клиента. Обикновено се изобразява като много малък десетичен знак. паричен фактор с 2400 ще даде еквивалентния годишен процент (ГПР).
Как се използва паричният фактор
Физическо лице, което взема лизинг на автомобил, плаща сумата, с която стойността на превозното средство се амортизира през времето, когато го притежава. Месечните лизингови плащания, направени за автомобила, включват амортизация, данъци и лихви. Ако се очаква колата да се обезцени на стойност 5000 долара годишно, тази сума ще бъде включена в месечните плащания. Данъците върху продажбите се начисляват както върху амортизацията, така и върху лихвите и се включват в месечните плащания на лизингополучателя.
За определяне на лихвената част на месечните лизингови плащания се използва понятие, известно като фактор пари. Всъщност това е лихвеният процент, който се изплаща за срока на лизинговия договор. Тя е подобна на лихвата, платена по заем, но стойността се изразява по различен начин. За разлика от ГПР, който се изразява като процент, паричният фактор се изразява в десетичен формат. Така или иначе, лихвеният и паричният фактор могат да бъдат получени, като се свържете с търговеца на автомобили или проверите с кредитния съюз.
важно
Факторът на парите се определя пряко от кредитния рейтинг на клиента. Колкото по-висок е кредитният рейтинг, толкова по-нисък е паритетният фактор при лизинг и обратно.
Изчисляване на фактора на парите
Коефициентът на парите може да се изчисли по два начина.
Първо, коефициентът на пари може да бъде преобразуван в еквивалентния ГПР чрез умножение по 2400. В същия смисъл, ако търговецът на автомобили използва лихва, това може да бъде преобразувано в паричен коефициент, като се раздели на 2400. Например, ако се котира паричен фактор в размер на.002, лихвеният процент по този заем ще бъде приблизително (.002) х 2400 = 4, 8%. По същия начин, ако търговецът на автомобили котира APR за лизинг в размер на 4, 8%, наемател може да разбере коефициента на парите, като се раздели на 2400.
Паричен фактор може също да бъде представен като коефициент 1000, като 2.0, а не.002. Докато десетичната версия е по-често срещана, паричен фактор, който е цяло число, все още може да бъде преобразуван в APR, като го умножим по 2.4. Следвайки горния пример, лихвеният процент ще бъде изчислен като (2.0) x 2.4 = 4.8%. Важно е да запомните 2.0, изобразен по-горе, не е ГПР при наемане.
Вторият метод за изчисляване на фактора на парите е използването на лизинговата такса. Ако вместо лихва, търговецът на автомобили цитира такса за лизинг, паричният фактор може да се изчисли като:
Паричен фактор = (CC + RV) × LTLease Charge, където: Лизингова такса = сума от всички месечни финансови такси на лизингополучателя през целия срок на лизинговата услугаCC = капитализирани разходи - договорената цена за лизинг превозно средство, известна също като цена на лизингRV = остатъчна сума стойност - стойност на автомобила в края на лизингаLT = срок на лизинга - продължителност на лизинга на автомобила, в месеци
Например, една кола има цена на стикера от 32 500 долара. Лизингополучател и търговец договарят и договарят по-ниска цена от 30 000 долара за наетия автомобил. Колата трябва да бъде взета под наем за четири години (или 48 месеца) и има приблизителна остатъчна стойност от 15 000 долара. Общите месечни такси са 4750 долара. Следователно месечният фактор е:
Фактор на парите = (30 000 $ + 15 000 $) × 48 $ 4750 Фактор на пари = 2 160 000 $ 4 750 $ Фактор на пари = 0, 002199 $
Следователно, ГПР е 0, 002199 х 2400 = 5, 28%, а месечното лихвено плащане по лизинговия договор е (30 000 долара + 15 000 долара) х 0, 002199 = 98, 96 долара (което може да бъде потвърдено чрез лизинговата такса от 4, 750 долара / 48 периода).
Паричните фактори се използват в случаите, когато месечните плащания могат да се колебаят въз основа на остатъчната стойност на актива, като например автоматичен лизинг. При типичен лизинг инвеститорът плаща разликата между стойността на дребно на автомобила и лихвените плащания.
Коефициентът на пари, преобразуван в APR, трябва да бъде съпоставим, ако не и по-нисък от националните лихвени проценти за заем за нови автомобили. Подобно на лихвата по заем, по-ниският фактор на парите е по-нисък месечните ви лизингови плащания и по-малко ще плащате в общите финансови разходи. Докато коефициентът на конверсия от 2400 остава същият, коефициентът на пари зависи от кредитната история на наемателя. Лошата кредитна история ще доведе до по-висок фактор на парите.
