Морална опасност срещу морална опасност: преглед
Моралната опасност и опасността от морала са много сходни звучащи термини и макар те да са дори близки по значение, фината разлика между тях е важна. Докато и двата термина описват промяна в поведението, свързана с риска, единият предполага известна злоба, докато другият изобразява по-доброкачествена еволюция.
Моралния риск
Моралният риск описва поведенческите промени, които могат да увеличат риска от загуба, понесена, защото актьорът няма да носи отговорност, ако нещата се объркат. Хората от застрахователния бранш използват термин, за да се позовават на възможността след получаване на покритие човек да действа рисковано за лична изгода, защото застрахователната компания ще трябва да покрие всички загуби. Моралният риск е идеята, че застраховката насърчава поемането на риск за лична изгода.
Един вид морален риск е ex ante. Предварителен риск определя промяната в поведението на притежателя на полица преди да се случи събитие. Да предположим, например, че Милтън, професионален водолаз на скала, няма здравно осигуряване. Той преминава през кариерата си, без да прави опасните гмуркания, които биха могли да го изпратят в болницата. Милтън знае, че трябва да се нарани и трябва да отиде в болницата, ще трябва да плаща медицинските сметки извън джоба си. Милтън решава да получи здравно осигуряване и след като застрахователната му полица влиза в сила, той започва да прави опасните гмуркания. Милтън съзнателно поема по-рисково поведение, отколкото преди да получи застраховка, защото е намалил отговорността си.
Последващият морален риск се отнася до поведението на дадена страна след събитие. Да предположим, че човек взема заем от банка, за да започне бизнес. След като получи кредита, той може да каже, че бизнесът му се е провалил - въпреки че беше печеливш - да получи спасително или данъчно отписване. Това целенасочено поведение е известно като морален риск ex-post.
Моралният риск описва съзнателна промяна в поведението, за да се опитате да се възползвате от събитие, което се случва. Обратно, моралният риск описва несъзнавана промяна в поведението на човек, когато е застрахован.
Опасност от морал
Морален риск е застрахователен термин, използван за описване на отношението на застрахования към вещите му. Представлява покачване на безразличието към загубата, защото предметите са покрити. Да предположим, че човек плаща застраховка за новия си телефон. Морален риск възниква, когато моделът на телефона му остарее и той вече не се интересува от него. Безразличен е телефонът му да се повреди, защото застраховката му ще му позволи да получи нов. Безразличното му отношение към телефона му води до несъзнателно променено поведение.
Критичната разлика между моралния риск и опасността за морала е намерението. Моралната опасност описва умишленото търсене на риск за лична изгода, защото не понасяте разходите за провал. Моралният риск описва безразличието към неволния риск.
Ключови заведения:
- Моралният риск описва поведенческите промени, които могат да увеличат риска от загуба, понесена, тъй като актьорът няма да носи отговорност Всеки път, когато страна по споразумението не трябва да търпи потенциалните последици от риск, вероятността от морален риск се увеличава. Моралният риск описва подсъзнателната промяна в поведението, защото застраховката би покрила загубата на имущество. Критичната разлика между моралния риск и опасността за морала е намерението.
