Що се отнася до управлението на парите, не липсва избор. За инвеститорите, които се интересуват от хонорарите на дъното и автоматизираните платформи, има много роботи-съветници или дигитални съветници, от които да изберат. Ако търсите традиционните финансови консултантски взаимоотношения с специализиран финансов планиращ, който да ви помогне при управлението на вашите пари, също има изобилие от възможности за избор.
Сравняването на финансов съветник, нает от популярните финансови служители, Едуард Джоунс и робот-съветник, по някакъв начин сравнява ябълките с портокалите. Традиционният съветник на Едуард Джоунс стои високо в контраст с робото-консултативния тип автоматизирано управление на инвестициите.
Ето защо.
Какво харесват инвеститорите за Едуард Джоунс
Със седалище в Мисури, компанията има 11 000 офиса в САЩ и 550 канадски офиса чрез филиала си на Едуард Джоунс Канада. За разлика от много от конкурентите си, които обслужват институции и корпорации, Едуард Джоунс прави нула на отделни клиенти. Всеки от своите 13 500 финансови съветници предоставя индивидуална персонализирана услуга на клиентите. До 2013 г. Едуард Джоунс насочва инвеститорите към публично достъпни акции, облигации и взаимни фондове. През 2013 г. Едуард Джоунс създаде своя първи патентен взаимен фонд, който е достъпен за клиенти, които участват в платформата за консултантски решения, базирана на таксите на Джоунс.
Подходът на Едуард Джоунс започва с лична среща между клиент и съветник с целта на съветника да ви опознае. Съветникът на Джоунс изглежда разбира, защо инвестирате, както и се опитва да постигне вашите краткосрочни, средни и дългосрочни цели. Съветникът научава вашата толерантност към риска, помага ви да си поставите цели и разработва персонализиран план. След това съветникът на Джоунс препоръчва инвестиции и тактики, които той или тя се надяват да отговарят на вашите цели.
Съветниците на Едуард Джоунс обикновено се компенсират по различни начини. Съветниците получават комисионни, когато купувате и продавате ценна книга и те се компенсират чрез надценка на продукта - например, когато купувате облигация. В програмите за съветници професионалистът на Едуард Джоунс се компенсира с процентна такса на активите, управлявани. И накрая, има допълнителни споразумения на трети страни, които плащат на съветника, когато той или тя продаде определен инвестиционен продукт.
Джоунс срещу Robo-съветник
Моделът робо-съветник взе финансовата индустрия и го обърна на главата си. Преобладаващата робо-платформа дава на инвеститорите достъп до високотехнологични алгоритми, които уж управляват инвестициите ви по-добре за по-висока възвръщаемост и по-ниски такси. Под чадъра за робот-съветник има варианти с някои услуги като Personal Capital, които предлагат достъп до финансови съветници - активи, управлявани трябва да достигнат над определена сума - и компютърно подпомагана програма. По принцип робо-съветникът прави бърза оценка на времевия хоризонт и комфорта на индивида с риск. От тези данни се създава меню за взаимни фондове - а понякога и индивидуални акции - за инвеститора.
Други разграничения на роботите-съветници: Повечето контролират инвестициите на потребителите чрез регулирани клирингови къщи, въпреки че някои от тях, като SigFig и Jemstep (която също предлага услуга на финансовите съветници в бял списък), позволяват на инвеститора да поддържа съществуващите си сметки. Повечето роботи предлагат редовно балансиране на портфолиото и много практикуват събиране на данъчни загуби с цел намаляване на данъците и увеличаване на възвръщаемостта. Обикновено роботите-съветници събират такси въз основа на активи под управление, а някои съветници ще управляват първите 10 000 долара безплатно. Robos имат ограничен брой инвестиционни решения за потребителя.
Едуард Джоунс е традиционна финансова консултантска услуга, която шива инвестиционни портфейли, управлявани от клиенти. За разлика от тях, робо-съветникът ще пренасочи потребителя в определена категория въз основа на първоначалния въпросник. Подходът на Едуард Джоунс като цяло ще струва на потребителите много повече от ниската такса на робото. Съществува също така възможността съветникът на Джоунс да се изкуши да инвестира в продукт въз основа на комисионната на съветника, без да обмисля дали конкретният продукт е най-добрият на разположение за неговия клиент.
Има дебат относно възвръщаемостта. Робос обещават, че поради ниските си такси и компютърни инвестиционни програми, инвеститорът ще получи най-добрата възвръщаемост за най-ниските такси. Освен това, чрез балансиране и собствени алгоритми, роботите обещават по-малка нестабилност на инвестицията или риск. Традиционните консултантски фирми оправдават структурите на таксите с личната нотка, която предлагат на клиентите.
Robos са привлекателни за по-младите инвеститори, които вероятно разполагат с по-малко долари, които да поставят на финансовите пазари. С ниските си необходими минимални инвестиции, роботи-съветниците дават на по-малките инвеститори достъп до насоки за най-високо инвестиране.
Долния ред
Едуард Джоунс се състои от хиляди съветници. За хората, които искат лично докосване, подходящият съветник на Джоунс може да бъде добър избор. От друга страна, ниските такси и тестваните инвестиционни стратегии на роботите дават на инвеститорите повече нетни долари за внедряване на пазарите. Всичко зависи от това какъв тип взаимоотношения инвеститорът търси да изгради със съветник.
