Какво е неамортизиращ заем?
Неамортизиращият заем е вид заем, при който плащанията по главницата не се извършват, докато не се изисква еднократна сума. В резултат стойността на главницата не намалява изобщо през целия срок на заема. Популярните видове неамортизиращи заеми включват само лихвени заеми или заеми за плащане с балон.
Разбиране на неамортизиращ заем
Неамортизиращият заем няма амортизационен план, тъй като главницата се изплаща в еднократна еднократна сума. Неамортизиращите заеми са алтернативен вид кредитни продукти, тъй като повечето стандартни заеми включват амортизационен график, който определя месечните главници и лихви, изплащани за заем всеки месец.
Неамортизиращите кредити изискват главницата им да бъде изплатена в еднократна сума, а не чрез редовни вноски и обикновено включва кратка продължителност и висок лихвен процент.
Като цяло, неамортизиращите кредити изискват по-високи лихвени проценти, тъй като обикновено са необезпечени и предлагат по-ниски вноски, намалявайки паричния поток към кредитора. Тъй като те нямат основен график за амортизация, неамортизиращите заеми могат да бъдат по-сложни за структурата на кредитора. Ако се извършват плащания на вноски, те трябва да се проследяват индивидуално и да се записват отделно от главницата. Ако се извърши плащане с балон, заемодателят трябва да определи лихвата, която да се събира с еднократната сума, когато плащането се дължи.
Видове неамортизиращи кредити
Балонните ипотеки, заемите, които са само за лихви, и програмите за отсрочени лихви са три общи вида кредитни продукти, които кредитополучателят може да потърси за неамортизиращи ползи от заем. Тези заеми не изискват главница да се изплаща на вноски през целия срок на заема. Някои заеми могат да изискват само лихвените плащания на вноски, докато други отлагат както главницата, така и лихвата. Тези заеми обикновено са за кратък срок, тъй като разсроченото плащане води до по-висок риск за заемодателя. Те обикновено не се считат за квалифицирани заеми, състояние, което би им позволило да получат определени защити и да бъдат препродадени на вторичния пазар.
Как кредитополучателите използват неамортизиращи заеми?
Неамортизиращите кредити обикновено се използват при договори за земя и финансиране на недвижими имоти. Кредитополучателите в тези ситуации обикновено имат ограничен незабавен обезпечение, което може да бъде използвано конкретно, когато жилищна или търговска сграда се строи в тракт на земя. Неамортизиращият заем осигурява на кредитополучателя определен период от време за изграждане на имот, след което кредитополучателят може потенциално да рефинансира или да получи заем за извличане с по-добри условия на заем, използвайки новопостроеното имущество като обезпечение.
Специални съображения за неамортизиращи кредити
По принцип неамортизиращите кредити могат да обслужват кредитополучателите в специални ситуации. Тези заеми дават на кредитополучателя определена времева рамка, в която да погасява главницата, без да изисква стрес от месечните вноски. Това може да помогне на кредитополучателите, които планират да спестят сами през целия срок на заема. Тези продукти могат да бъдат насочени и към кредитополучатели, които имат перспективи за увеличаване на месечния си доход през времевата рамка на кредита.
