Какво е непартен артикул?
Непартова вещ е инструмент по договаряне, като чек или банкова сметка, който се превежда с отстъпка от номиналната му стойност, когато е депозиран в банка, различна от тази, от която е написан инструментът.
Непарните артикули, които са били нещо обичайно преди създаването на модерната система за събиране на чекове през 1916 г. Днес обаче трансакциите, включващи непартидни артикули, са рядкост.
Ключови заведения
- Преди реформите, въведени в началото на 20-ти век, непарните артикули са инструменти по договаряне, които ще бъдат депозирани с отстъпки до справедливата им стойност. Тези такси ще бъдат направени, когато банката, която получава инструмента, се различава от банката, от която е изтеглен инструментът. Тези такси бяха оправдани като мярка за управление на кредитен риск, въпреки че те бяха остарели до голяма степен чрез последващи реформи.
Разбиране на непарните артикули
Преди Федералният резерв да създаде национална система за събиране на чекове през 1916 г., банките биха начислили значителни такси при приемане на преговарящи инструменти от други банкови институции.
От гледна точка на банката това беше направено в опит да се намалят кредитните рискове. В крайна сметка рискът от даден чек отскачане би бил по-голям, ако произхожда от друга институция, тъй като получаващата банка няма да може да провери дали авторът на чека наистина има средствата, за да направи това обещание.
Поради тази загриженост отделните банки биха създали така наречените „номинални“ банкови отношения помежду си, при които притежателите на сметките им ще могат да прехвърлят средства между номинални банки без никакви санкции. Непаричните банки обаче ще продължат да начисляват значителни такси.
С реформите, въведени от Федералния резерв, тази система на равнопоставени и неравнопоставени взаимоотношения стана остаряла, тъй като новите реформи накараха цялата национална банкова система да функционира наравно. Това първоначално доведе до значителна загуба на приходи от различните събирани такси. От друга страна, тя ускори и времето за обработка на инструменти по договаряне и несъмнено увеличи ефективността на банковата система като цяло.
Пример от реалния свят на нестандартна вещ
За илюстрация, да предположим, че Карл е клиент на ABC Bank и иска да напише чек на брат си Арнолд. Брат му обаче е клиент на XYZ Financial, който няма банкови отношения с ABC.
Поради тази причина част от изпратените от Карл средства ще бъдат приспаднати от номиналната стойност, преди да бъдат внесени в сметката на Арнолд. Например, ако Карл напише чек за $ 200, тогава Арнолд може да получи само $ 190; разликата от 10 долара ще бъде удържана от XYZ Financial като компенсация за поемането на риска, който чекът на Карл може да е отскочил.
Този пример става все по-рядък след преминаването на реформите за проверка на федералните резерви през 1916 г. Днес тези удръжки рядко ще се появят, ако въобще се появят. Междувременно скоростта на транзакциите значително се е подобрила.
