Дълговата снежна топка е метод за изплащане на дълга, при който длъжникът изброява всеки свой дълг от най-малкия до най-големия (без да включва ипотеката), след това отделя допълнителни пари всеки месец, за да изплати първо най-малкия дълг, като същевременно прави само минимални месечни плащания на всички останали дългове.
След като се изплати най-малкият дълг, длъжникът започва да влага допълнителни пари всеки месец за изплащане на втория най-малък дълг, като същевременно продължава да прави само минимални месечни плащания по всички останали дългове. Длъжникът продължава този процес, изплащайки всеки дълг от най-малкия до най-големия, докато всички задължения не бъдат изплатени изцяло. Методът за снежна топка на дълга се застъпва от Дейв Рамзи, водещ на популярно радио шоу за лични финанси и авторски бестселъри на няколко книги и програми за излизане от дълга.
Разрушаване на дълга снежна топка
Всеки лихвен процент на дълга не е фактор при избора на реда, по който се погасяват дълговете по метода на снежната топка на дълга. Докато изплащането на дългове, започващо с дълг с най-висока лихва и завършващо с дълг с най-ниска лихва, метод, наречен "лавина на дълга", ще струва на длъжниците по-малко лихви в дългосрочен план, ако се придържат към програмата, методът на снежната топка на дълга може бъдете по-ефективни в действителност поради психологическите ползи от генерирането на печалба всеки път, когато дългът бъде изплатен изцяло.
Изплащането на пет дългове може да изглежда по-лесно управляемо, ако списъкът бързо се намали до един дълг, като първо изплатите по-малките дългове. Длъжникът може да се смути и да се откаже от плана за погасяване, ако дългът с най-висока лихва е един от най-големите дългове и трябва да бъде погасен в началото на плана.
Как да приложим стратегията за снежна топка на дълга
Ето пример за това как работи дълговата снежна топка. Да приемем, че човек може да си позволи да влага 1000 долара всеки месец, за да се оттегли от трите си източника на дълг: дълг на кредитна карта на стойност 2 000 долара (с минимално месечно плащане от 50 долара), дълг на автомобилен заем на стойност 5 000 долара (с минимално месечно плащане от 300 долара) и студентски заем от 30 000 долара (с минимално месечно плащане от 400 долара). Използвайки метода на снежната топка за изплащане на дълга, той ще похарчи общо $ 750 за изплащане на минималното месечно плащане на всеки дълг. Той ще заложи останалите 250 долара към дълга по кредитната карта, защото той е най-малкият от трите дългове.
След като дългът на кредитната карта бъде напълно изплатен, допълнителното плащане ще премине към оттегляне на втория по големина дълг, заема за автомобили. В този момент, длъжникът ще харчи 700 долара на месец за минимални месечни плащания и ще разполага с 300 долара допълнително, които да залага за автоматично заема всеки месец. След изплащане на заема за автомобил, всичките 1000 долара ще отидат към студентския заем, докато той също не бъде изплатен изцяло и физическото лице е без дълг. Подобно на снежна топка, всеки изплатен дълг освобождава повече пари, за да се елиминира останалите.
