Тъй като пенсиите продължават да намаляват от работното място, социалното осигуряване е единственият гарантиран източник на доходи за пенсиониране, на които много американци могат да разчитат. За съжаление тези правителствени проверки не осигуряват нивото на подкрепа, от което повечето възрастни ще се нуждаят през следващите си години.
Средното месечно обезщетение, предлагано по програмата за осигуряване за старост, преживели и инвалидност (официалният мениджър на социалното осигуряване), е 1, 471 долара за пенсионирани работници и 741 долара за съпрузи от 2019 г. Това означава, че типичната двойка внася само 26 544 долара годишно. Вероятно е, че няма да е достатъчно, за да покриете всички сметки, особено ако все още плащате ипотека.
За съжаление, много американци не са финансирали своите 401 (k) s и IRA достатъчно, за да компенсират разликата. Ако това сте вие, какви са другите начини за допълване на доходите ви през работните години? Ето някои източници, които искате да разгледате.
Облагаеми инвестиции
Ако имате късмета да дадете повече от 401 (k) и IRA лимитите, които позволяват, облагаемите инвестиции като акции, облигации и взаимни фондове са друг чудесен начин да спестите за пенсиониране. Индексните фондове и фондовите фондове са особено привлекателни, тъй като предлагат ниски разходи и вградена диверсификация.
Ключът е създаването на подходяща комбинация от класове активи. Опирайки се прекалено силно върху акциите, може да бъде рисково за хората с по-малко години да се възстановят от пазарите на мечките. Въпреки това, портфейл, включващ само ценни книжа с фиксиран доход, като облигации, няма да осигури потенциал за растеж, който повечето хора имат нужда за по-дълго пенсиониране.
Типично правило е да държите част от запасите, равна на 110 минус вашата възраст. Това означава, че 65-годишен би имал портфейл с 45% от общата му стойност в акции и 55% в облигации. Разбира се, можете да направите скромни корекции на тази формула въз основа на вашата толерантност към риска.
Annuities
Да живееш дълъг живот може да ти се струва страхотно предложение, но не е толкова чудесно за финансите ти. Много хора нямат достатъчно активи, за да поддържат начина си на живот, ако го правят в края на 80-те или 90-те.
Фиксираната рента, която предлага поток от доходи през целия живот при установена лихва, е един от начините за управление на този риск. Можете дори да закупите отсрочени анюитети, които не се изплащат, докато не достигнете определена възраст. След като стартират, те предлагат по-големи изплащания от продуктите с незабавни анюитети.
Доходи от наем
Имате ли резервна спалня в дома си сега, когато децата ви са се изнесли? Наемането му може да бъде лесен начин за генериране на пари всеки месец, стига да можете да сключите мир с новия си съквартирант. Намирането на хора, които познавате или имате добри справки, може да помогне за премахване на главоболието по пътя.
Друга идея би била съкращаването на апартамент или апартамент, докато наемате първоначалния си дом. Един от предимствата да станеш наемодател е, че можеш да приспаднеш неща като лихви по ипотека, амортизация и комунални услуги, като намалиш сметката си за данък върху дохода. Разбира се, съществуват рискове, като например невъзможността да се намери наемател или непредвидени разходи за поддръжка.
Продавам неща
С остаряването има голям шанс мазето или гаражът ви да се напълнят с неща, от които вече не се нуждаете. Продажбата на тези елементи в eBay или Craigslist може да бъде чудесен начин да спечелите малко допълнителни пари - да не говорим за изчистване на вашия дом. Ако сте удобен, можете да използвате уебсайтове като Etsy, за да пускате на пазара вашите занаяти и други домашно приготвени стоки, създавайки за себе си приятен страничен бизнес.
Домашен капитал
Когато други източници на доходи са в недостиг, много възрастни хора използват капитала в дома си, за да получат достъп до моментални пари. Един от начините за това е с кредитната линия на собствения капитал. HELOC може да ви помогне да се справите с краткосрочните нужди, стига да очаквате по-късно да получавате приходи. И понеже става въпрос за кредитна линия, трябва да използвате само толкова, колкото е необходимо.
Друг начин да се възползвате от собствения си капитал е с обратна ипотека, която ви позволява да останете в дома си и да вземете заеми срещу стойността му. Когато в крайна сметка продадете имота, приходите ви се намаляват с размера на заема, който все още е неизплатен. Преди да се съгласите с обратна ипотека обаче, знайте, че те могат да бъдат сложни споразумения със значителни такси за генериране на заем и други разходи. И ако сте женен, бъдете наясно как съпругът ви се вписва в плана.
Работи на непълно работно време
Тъй като много американци в пенсионна възраст нямат достатъчно инвестиционен доход, за да живеят, значителна част от тях избират или да работят по-дълго или да намерят работа на непълно работно време, когато напуснат кариерата си. Бюрото по трудова статистика на САЩ прогнозира, че близо една трета от възрастните на възраст между 65 и 74 години ще работят в известна степен до 2022 година.
За някои пенсионери работата по намален график за пенсиониране е точно това, от което се нуждаят - възможност да се намират в среда с нисък стрес и да се срещнат с нови хора.
Странични бизнеси
Вместо да работите за някой друг, може да решите, че по-скоро ще станете свой собствен шеф, след като се пенсионирате. Това може да означава да работите в предишната си област като консултант или да развиете изцяло нов набор от нови умения. Може би винаги сте искали да стартирате собствена услуга за пекарна или майсторска услуга. Може би бихте искали да създадете бизнес за подготовка на данъци, така че трябва да работите само част от годината. Предимството да бъдете изпълнителен директор е, че можете да оформите позицията си към съществуващия си начин на живот.
Долния ред
Социалното осигуряване е приятна предпазна мрежа за пенсионери, но обикновено не е достатъчно, за да покрие всичките си разходи. Ако сте напуснали работната сила и откриете, че сте прищипали стотинки, може да е време да проявите творчество и да потърсите други начини за привличане на допълнителни пари.
