Какво е вариант за пенсия?
Опция за пенсия е всеки от редица решения, които служителят трябва да направи, докато се подготвя за пенсиониране. Техните решения определят как те получават парите в пенсионните си сметки.
Разбиране на опциите за пенсии
Едно от най-важните решения е дали да приемате парите като месечно плащане или еднократна сума.
Месечната опция за плащане
Месечните плащания са стабилни и предвидими. Размерът на плащането се определя предварително, въз основа на годините на служба и заплатата на лицето. Плащанията са гарантирани за цял живот, обикновено с възможност за покриване както на вашия, така и на живота на вашия съпруг с малко по-ниска ставка.
Целият инвестиционен риск е върху компанията. Тоест, ако живеете на 130 години, вероятно сте изчерпали сметката си отдавна, но тези плащания ще продължават да идват. Дори ако работодателят не изпълни задълженията си, плащанията обикновено се гарантират от гаранционната корпорация за пенсионни обезщетения (PBGC).
Опцията за еднократна сума
Еднократното плащане поставя отговорността и риска върху вас. Получавате общата сума на пенсията, която е запазена за вас, въз основа на продължителността на живота ви. След това можете да го инвестирате, надяваме се да добавите към гнездото си яйце през пенсионните си години.
Обикновено хората, които вземат еднократната сума, влагат парите в индивидуална пенсионна сметка (IRA). По този начин пенсионерът поема контрола върху инвестиционния избор. Възможни са значителни печалби или загуби.
Вероятно е или пенсионерът да надживее ИРА, или обратното. Хората, които изберат тази опция, трябва да имат резервен ресурс, ако активите в IRA са изчерпани. Те също трябва да посочат бенефициент в случай, че има остатъчен баланс.
Един общ път за пенсионерите, които избират еднократно разпределение, е продукт на рентата на IRA. Това функционира по същия начин като опцията за месечно разпределение на пенсиите, но се предпочита от пенсионерите, които търсят по-висока ефективност на анюитета извън пенсионния план.
Други възможности
Пенсионерите, които избират опцията за месечно плащане, или чрез пенсионен план, или чрез анюитет на IRA, ще трябва да решат кой тип най-добре отговаря на техните нужди.
- Един доживотен анюитет ще осигури най-големите месечни плащания. Съвместният преживял анюитет урежда съпругът да получава предварително определена част от пенсията в месечни плащания след смъртта на участника. Периодът за определен период определя период от време над които ще се извършват плащания, с възможност да се посочи трети бенефициент, който да получава плащания, ако и двамата съпрузи са починали.
