Илюстрацията за полица или продажби е образователен инструмент, който показва на бъдещия или нов притежател на застрахователна полица как работи застраховка живот или увреждане. Фактори за илюстрация на полица или продажби във всички ключови данни на полицата, включително възрастта, пола и застрахователния клас на кандидата или застрахования (нивото на риска, използвано за определяне на премиите).
Разрушаване на илюстрацията на политиката или продажбите
Илюстрация на полица или продажби също показва името, срока, размера на обезщетението, премията, паричните стойности на застрахователния продукт (ако полицата има компонент на паричната стойност) и прогнозните дивиденти (ако полицата се издава от взаимно застрахователно дружество). Илюстрацията също ще опише всички ездачи на политики или опции. Илюстрация на политиката показва как се очаква стойността на политиката да се променя във времето и на какви предположения се основават тези стойности. Илюстрацията на политиката за хората с увреждания също ще покаже периода на изчакване, преди обезщетенията да се изплащат, и описва условията, които трябва да бъдат изпълнени, за да се изплаща политиката.
Илюстрацията за политика или продажби не е задължителен договор и не гарантира колко ще струва дадена политика през дадена година, с изключение на случаите, когато стойностите са изрично посочени като „гарантирани“. Илюстрацията е до голяма степен образовано предположение, определено от компютърна програма, базирана на върху наличната информация в момента на генериране на илюстрацията. Действителните правни гаранции, свързани с полицата, се съдържат в договора на полицата.
Застрахователните агенти предоставят на кандидатите илюстрация на полицата, когато обмислят да купят полица за застраховка живот или инвалидност, за да им покажат характеристиките и предимствата на полицата. След издаването на политиката агентът ще издаде нова илюстрация въз основа на действително издадената политика, тъй като може да съдържа различни предположения от илюстрацията, използвана във фазата на кандидатстване. Например медицинският преглед на жалбоподателката може да я постави в категория с по-висок риск от предполагаемата първоначална илюстрация за продажби или може би е променила решението си относно размера на покритието, което иска да закупи.
Националната асоциация на застрахователните комисари (NAIC) разработи примерна илюстрация на политиката, която много застрахователи използват като основа за своите илюстрации на полици или продажби, тъй като е лесно да се разбере и че съдържа цялата информация, която потребителите трябва да знаят. Той показва текущите гарантирани и необезпечени стойности на продукта въз основа на това как основните под-сметки на полицата влияят върху паричната стойност на политиката и обезщетението за смърт, при условие че е възможна норма на възвръщаемост, като се има предвид клиентската търпимост и пазарните условия. Илюстрацията на политиката също трябва да показва всички такси, свързани с тази политика. Илюстрациите за продажби или полици се използват с продукти като цялостно животозастраховане, универсална застраховка живот, променлива универсална застраховка живот и дългосрочна застраховка за инвалидност.
