На пазара има множество финансови съветници. Използването на услугите на един може да бъде изключително полезно за индивид, който иска да постигне инвестиционна цел или други финансови цели. Важно е да знаете кои видове услуги се предоставят от финансовия специалист в зависимост от вашите финансови цели.
Финансово планиране срещу управление на портфейл
Въпреки че е обичайно да се използват взаимозаменяемите термини „управление на портфейл“ и „финансово планиране“, тези скоби на индустрията за финансови услуги не са еднакви. Управлението на портфейла е актът за създаване и поддържане на инвестиционна сметка, докато финансовото планиране е процесът на разработване на общи финансови цели и създаване на план за действие за тяхното постигане.
В отрасъла портфейлните мениджъри обикновено имат повече опит и са допълнително напреднали в кариерата си, тъй като трябва да се справят със сложността на инвестирането. Финансовите плановици обикновено започват в по-младши роли.
Както финансовите планиращи, така и управителите на портфейли може да имат еднакви обозначения, но не се изисква конкретна сертификация. Тези обозначения обикновено включват Chartered Financial Analyst (CFA), Certified Financial Planner (CFP) или Chartered Financial Consultant (ChFC). Разбирането на разликите между двата вида съветници ще ви помогне да изберете най-подходящия финансов професионалист за вашите нужди.
Финансово планиране
Финансовото планиране е по-задълбочен процес от управлението на портфейла. Това е оценка на цялостното финансово състояние на дадено лице с намерението да се развият дългосрочни финансови цели. Финансовото планиране обхваща много области, като например изграждане на спешен фонд, спестяване на нов дом или намаляване на дълга, натрупване на пенсионни активи, спестяване на детски колежи фонд, планиране на имоти или създаване на данъчна ефективност.
Преди да се създаде всеобхватен финансов план, трябва да се направи равносметка на цялата им нетна стойност. Това ще включва оценка на всички активи, като недвижими имоти, спестявания, пенсионни сметки, инвестиционни сметки и всякакви неизплатени задължения.
Управление на портфейли
Управлението на портфейла се осигурява от финансови специалисти, които създават и препоръчват портфейли от акции, облигации, взаимни фондове, борсово търгувани фондове (ETFs) или алтернативни инвестиции за постигане на инвестиционните цели на конкретен инвеститор. Портфейлните мениджъри вземат ежедневни търговски решения за портфейл от активи, докато финансовият планиращ препоръчва някои продукти въз основа на целите на индивида.
Професионалистите, които осъществяват управление на портфейла, са фокусирани върху задоволяване на нуждите на инвеститорите чрез степента на възвръщаемост, постигната в рамките на портфейл, и те често са отговорни за възстановяването на баланса на сметката, за да останат в съответствие с предпочитанията на инвеститора за разпределение и търпимост към риска.
Важна разлика между финансовите планиращи и ръководителите на портфейли е, че ръководителите на портфейли се придържат към концепцията за фидуциарното мито. Те са предназначени за добросъвестно управление на инвестициите на клиента и дават приоритет на интересите на клиента при всяко инвестиционно решение.
Долния ред
На най-основно ниво, финансовото планиране е свързано с управление и бюджетиране за бъдещите ви финансови нужди, докато портфейлното управление инвестира текущия ви капитал, за да увеличите богатството си.
