КАКВО ПРЕДСТАВЛЯВА ЗАЩИТА
Предишно залог е запазено право, което се записва преди всички други претенции. В случай, че заложеното обезпечение срещу заема трябва да бъде ликвидирано, преди всяко друго вземане трябва да бъде изплатено предишното обезпечение.
НАРУШЕНИЕ НАДОЛУ Предишно задържане
Предишно залог е първо залог върху определено обезпечение. Обезпечението се отнася до имот или друг актив, който кредитополучателят предлага, за да осигури заем от кредитор. Ако кредитополучателят спре да извършва обещаните плащания по заем, заемодателят може да извлече обезпечението, за да възстанови загубите си. Тъй като обезпечението предлага известна сигурност на кредитора, ако кредитополучателят не успее да изплати заема, заемите, които са обезпечени с обезпечение, обикновено имат по-ниски лихви от необезпечените заеми. Претенцията на кредитора за обезпечение на кредитополучател се нарича залог; по този начин, предишно залог е първият заем, взет на обезпечението.
Видът на обезпечението за заем може да бъде предварително определен въз основа на вида на заема, като например с ипотечен или автозаем, или може да бъде гъвкав, като например обезпечен личен заем. За да се счита, че заемът е обезпечен, стойността на обезпечението трябва да отговаря или надвишава оставащата сума по заема. В случай на ипотека, обезпечението е къщата, закупена със средствата от ипотеката, и тази ипотека представлява предишно залог. Ако плащанията по дълга престанат, заемодателят може да завладее къщата чрез процес, наречен възбрана. След като имотът е във владение на кредитора, кредиторът може да продаде имота, за да си върне останалата главница по предходния заем.
Предишни залог в реалния свят
Залогът е законното право, предоставено от собственика на имот, по закон или придобити по друг начин от кредитор. Залогът служи за гарантиране на основно задължение, като погасяване на заем. Ако основното задължение не е изпълнено, кредиторът може да бъде в състояние да изземе актива, който е предмет на залога.
Най-често срещаната форма на предишно залог е първа ипотека или първична ипотека. Първата ипотека е основният заем, който плаща за имота и има предимство пред всички останали залог или вземания върху имот в случай на неизпълнение. По този начин първата ипотека е предишно залог, тъй като тя трябва да бъде изплатена преди всякакви други ипотеки или вземания върху имота.
Когато дадено лице иска да купи имот, то може да реши да финансира покупката с заем от кредитна институция. Заемателят ще има залог върху имота, тъй като заемът е обезпечен от дома. Собственикът на жилище може да вземе друга ипотека, например втора ипотека, като все пак изплаща първоначалната и първата ипотека. Втората ипотека са пари, заети срещу собствен капитал за финансиране на други проекти и разходи. Втората ипотека и всички следващи ипотеки, взети върху същия имот, обаче са подчинени на първата ипотека, а първата ипотека е предишно залог на втората ипотека.
