Частните банкери работят в частните банкови отдели на големи банки на дребно, в инвестиционни банки и в фирми за управление на богатството. Те предоставят персонализирани финансови услуги предимно на лица с висока нетна стойност (HNWI). По същество частните банкери са лични финансови съветници за много богатите.
По-долу е разгледано полето, какво включва работата и какви са квалификациите, за да станете частен банкер.
Ключови заведения
- Частните банкери работят в големи банки за търговия на дребно или инвестиции или фирми за управление на богатството, предоставящи специализирани услуги на свръхбогатите. Приватните банкери определят финансови цели с клиенти, разработват план за изпълнение на целите с други експерти на фирмата, след това изграждат и управляват клиентско портфолио, така че да се опита да постигне тези цели. Много частни банкери започват като финансови анализатори от начално ниво или финансови съветници, преди да преминат към частни банкери.
Какво правят частните банкери
Частните банкери се срещат с клиенти, за да определят инвестиционните цели и след това работят с финансови анализатори и други специалисти във фирмата, за да създадат индивидуализирани инвестиционни стратегии за постигане на тези цели.
След като дефинират стратегия, частните банкери изпълняват стратегиите, като избират подходящи смеси от ценни книжа и инвестиционни продукти за клиентските портфейли, които те след това управляват и коригират непрекъснато.
В допълнение към услугите за инвестиционно консултиране и управление на портфейли, много частни банкери наблюдават услугите за управление на депозити и парични средства, услуги за кредитиране и кредитиране, услуги за данъчно планиране, доверителни услуги, продукти за пенсиониране и анюитети и застрахователни продукти.
Много частни банкови отдели в големите банки се справят с почти всички аспекти на финансите на клиентите. Частният банкер често работи със сравнително малко клиенти, за да осигури фокуса и персонализираната услуга, която клиентите на частното банкиране често изискват. В някои фирми частните банкери се фокусират върху управлението на клиентски портфейли, докато мениджърите за взаимоотношения се справят с други нужди на клиента.
Най-големите частни банки в САЩ са Morgan Stanley, Bank of America Merrill Lynch, JPMorgan Private Bank, Citigroup и Goldman Sachs.
Кариера
Много частни банкери започват да работят на позиции на финансови анализатори от начално ниво във фирми за управление на богатството, банки, посредничество или други организации в индустрията на ценни книжа. Много финансови анализатори изучават акции, облигации и други ценни книжа, за да изготвят финансови планове, аналитични доклади и препоръки за частни банкери, ръководители на портфейли и други висши инвестиционни специалисти във фирмата. С опит и рекорди за висока ефективност, финансов анализатор, специализиран в инвестициите, може да се издигне на позиция на частен банкер.
Други специалисти в областта започват да работят като лични финансови съветници, обслужващи клиенти на дребно в банки и други фирми за финансови услуги. Личните финансови съветници вършат голяма част от същата работа, която правят частните банкери, но те обикновено се занимават с клиенти, които нямат богатството, за да оправдаят разходите за изключително персонализираните услуги, които частните банкери предлагат. Рекордът за успех като съветник на ниво на дребно може да доведе до позиция като частен банкер.
$ 102 000
Според Glassdoor 102 000 долара са средното годишно основно плащане плюс такси, бонуси и комисиони за частен банкер.
Образователни квалификации
Бакалавърска степен по бизнес дисциплина или друг подходящ предмет е основна квалификация за работа като частен банкер. Въпреки това в повечето случаи бакалавърската степен трябва да се комбинира със значителен трудов стаж, за да се квалифицира за позиция в тази област.
Повечето работодатели предпочитат да наемат опитни кандидати с магистърски степени в бизнес дисциплини като финанси, счетоводство или бизнес администрация. Много работодатели също търсят опитни кандидати за работа, които са завършили степени по математика, статистика или право. Курсовата работа по теми като данъчно облагане, управление на риска, инвестиране и финансово планиране са особено ценни за бъдещите частни банкери.
Други квалификации
Много работодатели търсят частни банкери с един или повече професионални сертификати, свързани с тази област. Назначената от CFA институция е един от най-уважаваните професионални сертификати за инвестиционни специалисти. Той е достъпен за кандидати, които имат най-малко четири години квалификационен опит.
Обозначението на сертифицирания финансов плановик (CFP), присъдено от Съвета на CFP, е друго високо ценено сертифициране, често срещано сред частните банкери. Обозначаването на ОПОР изисква две години опит в областта на финансовото планиране или три години квалифициран професионален опит.
Назначението на сертифицираното доверие и финансов съветник (CTFA), присъдено от Американската асоциация на банкерите, е предназначено за съветници по доверие и богатство. Има няколко пътя към обозначението CTFA; най-краткият път изисква три години опит в управлението на богатството и завършване на одобрена програма за обучение. Всяко от тези сертификати изисква кандидатите да преминат един или повече изпити.
Частните банкери обикновено трябва да получат подходящи лицензи от регулаторния орган на финансовата индустрия (FINRA), който е отговорен за надзора върху фирмите за ценни книжа в Съединените щати. Много частни банкери изискват лицензи за Серия 7 и Серия 63. Може да се изискват и други лицензи, в зависимост от позицията. Частните банкери, които възнамеряват да се занимават с животозастраховане, променливи анюитети и свързани с тях продукти, също могат да изискват подходящи лицензи от местните държавни застрахователни съвети.
