В климат на нарастващо неравенство в доходите, където богатите натрупват богатство на безпрецедентни нива, докато рекорден брой от ежедневните граждани живеят от заплата до заплата, може да не изглежда, че свръхвисоките индивиди на нетна стойност (UHNWI) трябва много да се притесняват. UHNWI се определя като човек с активи, които могат да инвестират над 30 милиона долара. Макар че е необходим специален вид финансова безотговорност на човек с такъв вид богатство, за да развие видовете парични проблеми, които пораждат останалата част от обществото - мислят за фалит, възбрана или невъзможност за наемане - свръхбогатите да се справят собствена уникална марка на финансови проблеми.
Мнозина твърдят, че финансовите проблеми, които пораждат UHNWI са тези, които повечето от света биха искали да имат, като например да са прекалено добре изглеждащи, прекалено умни или да имат твърде много дати за избор в събота вечер. Тези предизвикателства включват промяна на данъчните кодекси, планиране на имоти, поддържане на начина им на живот при пенсиониране и защита на сегашното им ниво на богатство. Въпреки че може да звучи лудо за някой, който работи със средна работа за средна заплата, UHNWI на стойност 50 милиона долара често се плаши до смърт от слизане до прост статус на милионер.
Ключови заведения
- Свръхвисоките лица с нетна стойност разполагат с активи за разследване на обща стойност 30 милиона долара или повече и съставляват около 0, 003% от световното население. Високодоходните лица попадат в най-високата данъчна група, плащайки пределна данъчна ставка от 37%. Истините са освободени до 11, 4 милиона долара, но всичко над тази сума се облага с максимална данъчна ставка от 40%. UHNWI като цяло поддържат начина си на живот след пенсиониране и продължават да засилват дъното си с агресивни инвестиционни стратегии.
Кои са свръхвисоки нетни ценни индивиди?
Както бе споменато по-горе, свръхвисока физическа стойност на нетна стойност (UHNWI) е всеки, който има активи за разследване на обща стойност 30 милиона долара или повече. Тези активи обаче не включват недвижими имоти, стоки за дълготрайна употреба или неща като колекционерска стойност. Хората, които попадат в тази категория, са склонни да бъдат най-заможните хора в света, притежаващи добра част от световното богатство. Като група UHNWI съставляват около 0, 003% от световното население.
Имаше повече от 225 000 UHNWI по целия свят към 2018 г., като повече от половината живееха в Северна Америка. Някои от най-богатите хора в света, които попадат в тази категория, включват изпълнителния директор на Amazon Джеф Безос, Марк Зукърбърг от Facebook, Уорън Бъфет, Бил Гейтс и членове на семейство Уолтън - наследници на богатството на Уолмарт.
Промяна на данъчните кодове
През целия 21 век данъчното третиране на свръхбогатите служи като политически футбол. Малко проблеми в скорошната памет имат по-остро разделени политици и широката общественост в идеологически план. От една страна, съмишлениците от страна на предлагането канали Роналд Рейгън, обявявайки, че поддържането на ниски данъци за богатите освобождава пари за тях да инвестират по начини, които създават работни места и увеличават икономиката за всички останали. Този начин на мислене, известен като икономия с намалена икономика, се застъпва за намаляване на данъците за богатите не само в полза на богатите, но и защото техният просперитет след това се спуска към останалата част от обществото.
Тогава е другата страна, която чувства средната класа и работи с лошо рамо твърде много от данъчната тежест и че UHNWI използват вратички и творчески счетоводни практики, за да плащат далеч по-малко от справедливия си дял. Привържениците на по-високите данъци върху богатите насочват конкретно към дългосрочните капиталови печалби, методът, чрез който много заможни хора трупат богатството си. Данъците върху дългосрочните капиталови печалби зависят от нивото на доходите на физическото лице, като най-високите получатели плащат 20%.
Законът за намаляване на данъците и работните места на администрацията на Тръмп - подписан на закон на 22 декември 2017 г. - направи най-голямото преразглеждане на данъчния кодекс за около 30 години. Той запази седемте структури на данъчната категория, като запази две със същата ставка и промени пет, включително горната. Новият код понижи този процент от 39, 6% на 37%. Тези промени са временни и се очаква да изтекат през 2025 г. Този процент, облагайки свръхвисоки нетни стойности, е много по-висок. Наскоро през 1980 г. тя е била 70%. През 1963 г. най-горната данъчна група беше смайващите 90%. Политиците и амбициозните политици изобилстват, които биха се радвали да видят връщане към тези високи проценти на изключително богатите. С поляризацията в политиката на все по-високо ниво, UHNWI живеят с постоянно безпокойство от промяна на властта към тези, които са по-малко приятелски настроени към техните интереси.
Разпоредбите, изложени в Закона за данъчните облекчения и работните места, изтичат през 2025 г.
Имуществено планиране
Свръхвисоки хора с нетна стойност се притесняват да поддържат своето богатство, за да могат да продължат да финансират собствения си начин на живот. Но повечето от тях също искат да запазят богатството си, за да преминат към наследниците си, когато вече не са наоколо. В идеалния случай те искат правителството да присвои възможно най-малко от тези пари, преди да бъде завещано на следващото поколение.
Данъкът върху имотите важи само за изключително богатите, като над 90% от данъка се плаща от най-добрите 10% от работещите. Приблизително 40% от данъка върху имотите се плащат от 0, 1% от най-богатите хора в страната. Законът за намаляване на данъците и работата увеличава освобождаването от данък върху недвижимите имоти за данъчната 2019 година, така че 11, 4 милиона долара от имоти са освободени от данъци. Всичко над тази сума се облага с данък при ставка от 40%. Въпреки че освобождаването се увеличава през годините, максималната ставка на данъка върху недвижимите имоти ефективно е спаднала. През 1997 г. всичко над освобождаването от 600 000 долара е облагано с 55%. Това означава, че колкото повече имотът струва - поне то е над освобождаването - толкова повече UHNWI може да загуби при преминаването на своето имение. Нещо повече, много щати имат свои собствени данъци върху недвижимите имоти, или както ги наричат в някои щати, данъци върху наследството, които се налагат върху федералния данък върху недвижимите имоти.
UHNWI използват много схеми за смекчаване на ефекта от данъка върху недвижимите имоти. Тези тактики включват оставяне на имотите им на оцелели съпрузи, в този случай те са освободени от данъчно облагане, използване на благотворителни вноски и създаване на различни доверителни сметки - всичко това може да се използва за заобикаляне на данъка върху имотите.
Поддържане на начина на живот по време на пенсиониране
За UHNWI, които станаха богати от инвестиции, има малка разлика между работни години и години за пенсиониране. Тези хора вероятно ще продължат да правят това, което е работило за тях, като възрастта е без значение.
Онези, които обаче стават UHNWI, като работят, включително изпълнителни директори и други високоплатени професионалисти, понякога са изправени пред загуба на доходи, когато решат да го нарекат напускане. Въпреки че разполагането с 30 милиона долара или повече трябва да е достатъчно, за да живеете какъвто и да е начин на пенсиониране, който искате, някои UHNWI вършат лоша работа, управлявайки парите си и може да се наложи да се върнат в някакъв момент. Един проблем, който се появява понякога при UHNWI, е неликвидността - те имат милиони долари, но повечето или цялата тя е обвързана със земя, недвижими имоти и други активи, които не могат лесно да конвертират в пари. Други UHNWI поемат твърде много рискове с парите си и макар да не усещат ефектите толкова много, когато все още имат купчини пари, те го усещат, когато се пенсионират, а голяма загуба не се попълва толкова лесно.
Защита на тяхното богатство
По време на Голямата рецесия от 2007 до 2009 г. много UHNWI стават просто лица с висока нетна стойност (HNWI), което означава лица с над 1 милион долара инвестиционни активи, но по-малко от 30 милиона долара. За наистина нещастни малцина богатият им кръвоизлив надхвърли загубата на ултра етикета - което означава, че са загубили всичко.
Повечето UHNWI не разполагат с парите си в депозитни сертификати (компактдискове), сметки на паричния пазар, животозастрахователна застраховка и други така наречени безопасни инвестиции, които осигуряват бърза възвръщаемост в най-добрия случай. Една от причините да са толкова богати е, че използват агресивни инвестиционни средства, които постоянно побеждават пазара. По пазарни въпроси обаче възнаграждението и рискът често се движат в заключителна стъпка. Когато мече пазарът или рецесията удари, инвестициите с висок растеж, които помогнаха на UHNWI да забогатеят, често са първите, които предприемат бързото гмуркане. Поради тази причина UHNWI, които разчитат на пазарите за доходи, често живеят с постоянния стрес от поредния настъпващ срив.
