Съдържание
- Плюсове и минуси на използването на Robo-Advisor
- Плюсове: Какво да харесваме на Robo-Advisors?
- Минуси: Какво не е наред с Robo-Advisors?
- Долния ред
Плюсове и минуси на използването на Robo-Advisor
Robo-съветниците са нови блестящи инвестиционни платформи. Но какви са техните предимства и недостатъци? Могат ли всички цифрови финансови съветници да бъдат боядисани с широка четка?
Робо-съветниците се различават от посредничество до посредничество. Терминът „улов на всички“ включва клас инвестиционни мениджъри и софтуер, който използва сложни компютърни алгоритми за администриране на вашите инвестиционни портфейли. Някои роботи-съветници са напълно автоматизирани, докато други предлагат достъп и до човешка помощ. Независимо от модела, всички те предоставят обслужване на клиентите, за да ви помогнат в процеса.
Преобладаващото твърдение на робото-съветника е, че собственият алгоритъм на всяка компания твърди, че изважда емоцията от инвестирането и ще предостави на инвеститора по-добра възвръщаемост за по-ниска цена от традиционните (тоест човешки) финансови съветници. И все пак всеки съветник не може да има "най-добрия" собствен алгоритъм. Нека погледнем под капака на плюсовете и минусите на използването на този нов и непрекъснато разширяващ се вид управление на инвестициите.
Ключови заведения
- Robo-съветниците - автоматизирани инвестиционни услуги, насочени към обикновените инвеститори - са все по-популярен начин за достъп до пазарите. Освен това, robo-съветниците са много евтини и често нямат изисквания за минимален баланс. Те също така са склонни да следват оптимизирани индексирани стратегии, които са най-подходящи за повечето инвеститори. В обратната страна робото-съветниците не предлагат много възможности за гъвкавост на инвеститорите, те са склонни да хвърлят кал в лицето на традиционните консултантски услуги и липсва на човешкото взаимодействие.
Плюсове: Какво да харесваме на Robo-Advisors?
1. Ниски такси
Преди въвеждането на платформите робо-съветници, инвеститорите имаха късмета да получат професионално управлявана инвестиционна помощ за по-малко от 1% от активите в управлението (AUM). Роботите значително промениха тази парадигма. От нула цена за интелигентните портфейли на Charles Schwab Corp. до 0, 25% за портфейл на Betterment (след първата свободна година), има много роботи с ниска цена, от които да избирате. Моделите на Wealthfront и Betterment благоприятстват потребителите, осъзнаващи разходите.
2. Нобелови награди за инвестиционни модели
По-доброто и много от алгоритмите на робо-съветника разчитат на инвестиционната теория за печелене на Нобелова награда, за да управляват своите модели. Както Betterment.com го казва през 2013 г., „Когато Нобеловата комисия обяви…, че Евгений Фама и Робърт Шилер ще споделят тазгодишната награда за икономика, това беше чудесен момент за техните изследвания в областта на инвестирането - и валидиране на Betterment, който разчита на много от техните прозрения."
Като цяло, теорията за най-добрите практики се стреми да създаде инвестиционен портфейл с най-голяма възвръщаемост за най-малък риск. От носителя на Нобеловата награда за Хари Марковиц през 1990 г. до 2013 г. носители на Fama и Shiller, роботите използват най-модерните изследвания на инвестиционния портфейл, информирани от тези светила, за да задвижват своите продукти.
3. Достъп до услугите на Robo-Advisor чрез финансов съветник
Става все по-често срещаните традиционни практики за финансово планиране да „платформират белите“ платформи за съветници за своите клиенти. Това изважда от ръцете им неудобната задача за избор на активи, така че финансовият съветник да може да прекарва повече време с клиентите си в решаване на въпроси, свързани с данъците, имуществото и финансовото планиране.
В статията на 23 декември 2014 г. „Съветници перспективи “, „Три причини защо Robo-Advisors са огромна полза за консултативната професия“, Боб Верес цитира Betterment, Motif и Trizic като роботи с готови портфейли, достъпни за съветниците. Jemstep също бели маркира своята платформа за съветници. Тази тенденция дава на потребителя възможност за управление на инвестиции с по-ниски разходи, като същевременно запазва личното докосване на съветник.
4. Разширяване на пазара за финансови съвети
Някои потребители, по-младите инвеститори или тези с по-ниска нетна стойност, може да не са помислили за професионален финансов съвет. Робо-съветниците разрастват съществуващия пазар на клиенти за финансови консултации. Поради лесния достъп и по-ниските такси за професионален финансов мениджмънт, повече потребители могат да избират професионалното управление на съветниците вместо модела „Направи си сам“.
5. Robo-Advisors не са едноразмерни за всички
Има роботи-съветници с ниска такса за различни видове клиенти. Например, ако се интересувате от определен сектор или инвестиционна тема, тогава 151 съществуващи портфейла на Motif предлагат платформа за вас. В статията на Верес се споменава, че Motif превъзхожда това, че предоставя на своите потребители много идеи, базирани на идеи, от портфолио от „шистов газ“ до предлагане на „борба с мазнини“ за инвеститори, които се интересуват от компании за отслабване, до портфолио с кофеин, което събира компании, свързани с кафе за вас, Ако основната Ви грижа е най-ниските такси, има няколко роботи-съветници с широко диверсифицирани ETF портфейли с ниска такса.
Някои роботи-съветници претендират за балансиране и събиране на данъчни загуби в техния арсенал. Има роботи-съветници с единичен подход и хибриден стил. Други като Rebalance IRA и Personal Capital имат по-големи бариери за влизане със съответно 100 000 долара до наскоро понижени 50 000 долара минимални входни такси. Въпреки това, дори роботите с високи изисквания за влизане са по-достъпни от финансовите съветници с минимум $ 1 милион портфейл.
6. Ниски минимални баланси
Това е предимство за инвеститорите с малка нетна стойност, за да получат професионално робо-консултативно управление. Робо-съветниците, подобрени на нулевия минимален баланс, включват Folio Investing и Wise Banyan. Подобряването също няма минимален баланс. Други роботи-съветници са достъпни с $ 1000 до $ 5000, за да започнете. И личният капитал е безплатен за тези, които се интересуват от достъп до мониторинг на портфейла, с по-висок баланс, запазен за излагане на специализиран финансов съветник.
Минуси: Какво не е наред с Robo-Advisors?
1. Те не са 100% персонализирани (все пак)
Вие сте нещо повече от инвестиционен портфейл. Имате много цели, както в краткосрочен, така и в дългосрочен план. Докато много роботи-съветници ви позволяват да задавате и редактирате целите си, като използвате техния софтуер за финансово планиране, вие също имате проблеми и проблеми, свързани с пари, които могат да се възползват от чат с човек.
Повечето (макар и не всички) роботи-съветници няма да ви държат за ръка и да ви говорят от перваза след значителен спад на пазара. Човешкият финансов съветник е там, за да успокои вашите страхове и да ви обясни как работят инвестиционните пазари. Финансовият плановик работи, за да интегрира вашите планове за финанси, данъци и имоти. В канцеларията на съветника може да има разнообразен набор от други съветници, които да помагат в много аспекти на живота извън проблемите, свързани само с "парите".
2. Те се стремят да ценовите графици на съветниците на Баш
Вярно е, че повечето роботи-съветници имат ниски ценови графици, но не всички. Не е вярно, че всички финансови съветници са скъпи. Има финансови съветници, които таксуват приблизително 1% от активите в управлението (AUM) за своите услуги. Тази такса е сравнима с тази на няколко роботи-съветници.
Има и други съветници, които ще таксуват почасова ставка или такса за услуга. Тази практика дава шанс на потребителя да контролира разходите, докато получава по-персонализирана информация. По-новите „уеб-базирани“ лични съветници могат да се откажат от разходите за фантазиран офис и да ви обслужват лично чрез уеб чат за по-ниски такси. Освен това има съветници, които „отдават под наем“ платформите на роботи-съветници и ги комбинират със собствени консултантски услуги, като по този начин намаляват таксите и таксите.
3. Те лъжливо твърдят, че са единственият ресурс за малкия "Гай или Гал"
Съществуват алтернативи за финансови консултанти за тези без големи пари или тези, които тепърва започват. Мрежата за планиране XY представлява само такса за финансово планиране на съветници с достъпна месечна структура на таксите. Съветниците на XY Planning Network също така се грижат за по-млада клиентела.
Съветник за такса за услуга ще постави ограничение на разходите на клиента. Търгувайте рядко със съветник, платен от комисионна, и разходите ви могат да останат ниски. С множеството финансови съветници съществуват модели на заплащане и инвестиционни подходи, които да отговарят на всеки тип инвеститор.
4. Без срещи лице в лице
Ако сте някой, който иска връзка с вашия финансов съветник, тогава повечето роботи-съветници не са за вас. Роботите нямат офис, в който клиент влиза и говори директно със съветник. Този тип личен контакт се прехвърля към традиционните модели за финансови консултации.
Долния ред
Робо-консултативната сфера едва сега започва. Новите участници в пейзажа облагодетелстват потребителя, като намаляват таксите, като същевременно допринасят много пътища за професионално управление на активи. Както при всеки житейски избор, инвеститорът трябва да разбере от какъв тип инвестиционни насоки се нуждае и да избере робот-съветник или финансов професионалист, който да отговаря на неговия индивидуален стил.
