ОПРЕДЕЛЕНИЕ на защитен фонд
Защитеният фонд е вид взаимен фонд, който обещава да върне поне част от първоначалната инвестиция на инвеститор. Защитената първоначална инвестиция плюс известна капиталова печалба ще бъде върната, стига инвеститорът да държи първоначалната инвестиция до края на договорния срок. Идеята зад този тип фонд е, че ще бъдете изложени на пазарна възвръщаемост, тъй като фондът е в състояние да инвестира в фондовия пазар, но ще имате сигурността на гарантираната главница.
НАРУШЕНИЕ НАДОЛУ Защитен фонд
Защитеният фонд често притежава комбинация от инвестиции с фиксиран доход и собствен капитал. Частта с портфейл с фиксиран доход отчасти гарантира основната инвестиция, докато частта от капитала търси допълнителна печалба. Портфейлният мениджър често купува допълнителна застрахователна полица за защита на главницата, разходите за която се прехвърлят на инвеститора.
Първоначалната инвестиция може да бъде изплатена само след изтичане на гаранционния период; ако инвеститорът продаде преди този период, той / тя е обект на всякакви загуби, както и възможни такси за предсрочно погасяване. Този тип фондове са склонни да имат по-високи коефициенти на разходите в сравнение с другите видове взаимни фондове.
Примери за строителство на защитени фондове
Zurich Life предлага линия от три защитени фонда, които могат да послужат като пример за това как работят тези фондове:
- Фондът Protected 70 инвестира до 90% от активите си в акции. Защитената цена е равна на 70% от най-високата единична цена през инвестиционния период. Защитеният 80 фонд инвестира до 70% от активите си в акции. Защитената цена е равна на 80% от най-високата единична цена през инвестиционния период. Фондът Защитени 90 инвестира до 40% от активите си в акции. Защитената цена е равна на 90% от най-високата единична цена през инвестиционния период.
Неща, които трябва да вземете предвид, преди да инвестирате в защитен фонд
- Имате ли нужда от парите си в следващите пет до 10 години? Ако ликвидирате предсрочно, може да загубите основната си гаранция, да трябва да платите наказание за предсрочно изтегляне и може да загубите пари, ако цената на акциите е спаднала от първоначалната ви инвестиция. Имате ли нужда от някакъв доход от инвестицията? Гаранцията се основава на отпускане на обратно изкупуване по време на гаранционния период и реинвестиране на всички дивиденти и разпределения. Ако не се държи в разсрочена от данъка пенсионна сметка, трябва да плащате данък върху доходите в САЩ. Може да не постигнете печалба над първоначалната си инвестиция. В този случай представянето ви ще бъде по-малко от това на облигациите на Министерството на финансите, закупени без годишни такси. Ще получите ползата от гаранцията само на падежа. Колко добра е гаранцията? Гаранцията, която фондът предоставя е толкова добра, колкото и компанията, която я дава. Макар че е рядко срещано явление, че банките и застрахователните компании, които обикновено подкрепят тези гаранции, не са в състояние да изпълнят задълженията си, това се случва.
