Съдържание
- Ползи от 401 (k) s
- Обратно към Основите
- Вътре във фондовете
- Какво означава „доходност“
- Какво е в име?
- Фирмен запас
- Долния ред
401 (k) плановете са изминали дълъг път, скъпа. Създаването на плана 401 (k) през 1978 г. представлява драматична промяна в начина, по който хората се ангажират с спестяване за пенсионирането си. Отговорността за избора и мониторинга на инвестиционните резултати на активите на пенсионните фондове също се прехвърля от работодателя към служителя.
През годините много работодатели са работили, за да гарантират, че служителите имат достъп до опростена информация и опитни финансови специалисти, които могат да им помогнат да извлекат предположенията от създаването на планове и избора на възможности за инвестиция. Тази статия предлага добро начало да ви помогне да инвестирате като професионалист и да използвате максимално потенциала на вашия план.
Ключови заведения
- Преди да изберете активи за своите 401 (k), трябва да знаете своята рискова толерантност и времевия хоризонт на инвестицията на плана. Важно е да се придържате към избраното разпределение на активите и да извършвате всякакви корекции на шестгодишна база. фонд, фокусирайте се върху дългосрочното му изпълнение.
Ползи от 401 (k) s
Няма недостиг на информация, която представя предимствата на вноската за индивидуална пенсионна сметка, независимо дали става въпрос за 401 (k), IRA, SEP IRA или друг квалифициран пенсионен план. Предимствата включват предплащане на вноски, което може да намали годишната ви данъчна сметка, както и фактът, че инвестициите растат отсрочени данъци, докато не бъдат изтеглени. Много работодатели също предоставят съвместими вноски за планове 401 (k).
Можете също така да имате личен контрол върху видовете инвестиции, които да използвате вътре в плана. Тук може да има прекъсване между теорията и приложението. Инвеститорите могат да насочат своите портфейли към крайни краища на рисковия спектър и да бъдат изкушени да скочат на пазарите и извън тях, без да вземат дългосрочната перспектива.
Никога не позволявайте на емоциите да ръководят вашите инвестиционни избори; краткосрочното навлизане и излизане от пазара е опасна инвестиционна стратегия.
Обратно към Основите
Избирането на активи за вашия 401 (k) е толкова лесно, колкото да следвате методите, които професионалистите използват. Преди да инвестирате или да балансирате портфолиото си, отстъпете и оценете своята толерантност към риска и времевия хоризонт на инвестицията. Много работодатели имат онлайн инструменти, които да ви помогнат да определите тези параметри.
На следващо място, установете дългосрочно разпределение на активите въз основа на тези параметри и, точно като плюсовете, го запишете. Може да искате да съставите неформална декларация за инвестиционна политика за това разпределение с указания за балансиране. Това ще ви помогне да премахнете изкушението да скочите и излизате от пазарите или да правите драматични промени. Можете да прецените какво може да се основава на дългосрочните ви резултати въз основа на исторически диапазони от различни портфейли.
Вашият работодател може да предложи инструменти, които да ви помогнат да се запознаете с взаимоотношенията и възнаграждението. Ключът отново е да се държите като плюсовете: придържайте се към разпределението си и правите стратегически корекции на разпределението на активите, точно както професионалните производители правят ежегодно (поне). Това означава, че разпределението на активите ви не се променя само защото пазарът се променя, но само ако предпоставката за изграждане на разпределението ви се променя.
401 (k) Инвестиционни опции
Вътре във фондовете
За тези, които обичат да прекарват уикенда, четейки проспект на взаимен фонд, разпределен от управителите на фонда, цялата власт за вас. Важно е обаче да имате предвид, че вашият администратор на плана вече е направил лъвския дял от дължимата проверка. С други думи, предлаганите за вас средства са подробно прегледани и оценени за такси, разходи, изпълнение и инвестиции.
Това не означава, че можете да затворите очи и да хвърлите стреличка, когато избирате инвестициите си, но ако имате избор между два фонда с големи капитали, има вероятност те да бъдат сходни в много отношения. Въпреки че няма да имате друг избор освен да плащате вътрешните такси, важно е да знаете какви са те. Несъмнено ще има хора с по-високи такси и може да искате да стоите далеч от фондовете с по-високи такси, ако смятате, че те са по-големи, отколкото фондът си струва.
Можете също така да плащате повече за международни инвестиции, тъй като глобалните фондове обикновено изискват по-високи такси. Вероятно професионална фирма е определила, че таксите са в разумни граници, но все пак трябва да ги проверите, за да сте сигурни.
Какво означава „доходност“
Първият термин, с който трябва да сте запознат, е доходността. Всеки взаимен фонд ще публикува текущата си доходност и твърде често инвеститорите правят предположения за този брой. Ето тайната: Това не означава почти нищо за вас в дългосрочен план.
Какво всъщност означава добивът? Той представлява съвкупната доходност върху общия портфейл в даден момент. Тъй като числата са поне едномесечни, те означават още по-малко. За облигационните фондове, доходността може да ви даде указание за срока на падеж на инструментите в рамките, но не показва действителната доходност на фонда.
Какво е в име?
Когато разглеждате различни налични фондове, може да се объркате относно имената. Какво е „Международният фонд за стратегическо балансирано разпределение на активи“? Забравете името - това може да даде малко индикации за това какво е във фонда. Погледнете по-задълбочено, за да се убедите сами. Вашият работодател най-вероятно ще има настроен квадрант за профил на риска, който ви позволява да видите къде се класира всеки фонд по отношение на дългосрочните рискове, така че се съсредоточете върху дългосрочното изпълнение на фонда.
Фирмен запас
Дали да купите акциите на вашата фирма за вашите 401 (k) е личен избор, но има две школи за мисъл по този въпрос. Една от теориите е да заредите нещата, тъй като може да се намали в цената и да има по-малко такси за транзакциите. Той може също да приведе вашите цели към целите на компанията: Работите усилено, компанията се справя добре, а запасът се увеличава. Всички печелят.
От обратната страна, като инвестирате в собствената си компания в рамките на плана си 401 (k), може да увеличите риска за портфейла си. Съдбата му става обвързана с тази на фирмата. Погледнете само тези нещастници, които са инвестирали в акции на Enron, докато са работили там. Ако вече имате запаси от работодатели, може да ви се стори интересно.
Долния ред
Можете да инвестирате и да вземете активи като професионалист. Това е по-лесно да направите в 401 (k), защото професионалист вероятно вече е вложил значителна мисъл в избора си за инвестиции, преди да започнете да участвате. Повечето планове отнемат повечето от догадките при избора на основните групи фондове и са предоставили това, което според тях са добри категории. Вашата работа е да действате професионално, като излезете с разпределение на активи и се придържате към него. Игнорирайте фантастичните имена, гледайте зад кулисите и не се фокусирайте върху текущата доходност.
Най-важното, придържайте се към a изготвен дългосрочен стратегически план за разпределение на активите и коригирайте акаунта си въз основа на този план, за да избегнете изкушението да изскочите и излизате от пазарите. Това ще ви помогне да спечелите най-добрата възвръщаемост в дългосрочен план.
