Какво е рефинансиране със срок и срок?
Рефинансирането с лихва и срокове променя лихвения процент, срока или както лихвения процент, така и срока на съществуваща ипотека, без да се авансират нови пари. Тя може да бъде известна и като рефинансиране без изплащане. Това се различава от рефинансирането на парични средства, при което новите пари се отпускат по заема. Лихвените и срочните рефинансиране често носят по-ниски лихвени проценти в сравнение с рефинансирането с парични средства.
Ключови заведения
- Рефинансирането с лихва и срокове променя лихвения процент, срока или както лихвения процент, така и срока на съществуваща ипотека, без да се авансират нови пари. Дейността по рефинансиране на лихвата и на срока се ръководи главно от спад на пазарните лихвени проценти, докато активността по рефинансиране на парични средства се ръководи от увеличаване на стойностите на дома. Ако кредитът на кредитополучателя се е подобрил значително, той може да бъде в състояние да рефинансира при по-ниска лихва.
Разбиране на лихвените проценти и срока
Дейността по рефинансиране на лихвата и на срока се ръководи главно от спад на пазарните лихвени проценти, докато активността по рефинансиране на парични средства се ръководи от увеличаване на стойностите на дома. Тъй като има предимства и недостатъци, свързани както с рефинансирането на лихвата, така и с срока и с паричните средства, кредитополучателят трябва да прецени плюсовете и минусите на всеки, преди да вземе окончателни решения.
Предимства на рефинансирането по лихви и срокове
Потенциалните ползи от лихвеното и срочното рефинансиране включват осигуряване на по-ниска лихва и по-благоприятен срок по ипотеката, но ще остане същият главен баланс. Подобно рефинансиране може да намали месечните плащания на собственика на жилището или потенциално да определи нов график за по-бързо изплащане на ипотеката. Има няколко начина за упражняване на опция за процент и срок.
Изисквания за рефинансиране на лихви и срокове
За да работи рефинансирането на лихвата и срока, кредитополучателят трябва да има по-ниски лихвени проценти. Има две основни причини, поради които това може да не е така. Първата причина е, че лихвените проценти в общата икономика могат да се увеличават и намаляват. Има много фактори, влияещи върху лихвите, над които кредитополучателят няма контрол.
Въпреки това, кредитополучателите имат известен контрол върху потребителския си кредит. Ако собственикът на жилище е просрочил кредитни карти или ипотечни плащания, този собственик вероятно ще се сблъска с по-високи лихви. Тези лични фактори обикновено са по-важни от пазарните лихви. Ако кредитът на кредитополучателя се е подобрил значително, той може да бъде в състояние да рефинансира при по-ниска лихва.
Ако кредитът на кредитополучателя се е подобрил значително, той може да бъде в състояние да рефинансира при по-ниска лихва.
Рефинансиране на лихви и срокове спрямо други опции
Рефинансирането с парични средства отнема собствен капитал от дома, който собственикът на жилището може да използва. Той работи най-добре, когато общата стойност на имота се е увеличила поради нарастващите стойности на недвижимите имоти. Рефинансирането на пари в брой обаче може да се извърши и ако собственикът на жилището е добре в ипотеката и е платил значителна част от собствения си капитал. В процеса на рефинансиране с парични средства ще се увеличи дължимата главница по ипотеката.
Това рефинансиране може да изисква преоценка на дома, за да се прецени новата му стойност. Собствениците на жилища могат да търсят такова рефинансиране, за да получат достъп до капитал от стойността на къщата, което иначе може да не видят, докато жилището не бъде продадено.
Обратна опция, наречена рефинансиране с парични средства, включва влагане на повече пари за уреждане на ипотеката, за да се намали останалата главница.
Когато разглеждате някоя от тези опции, важно е да изчислите внимателно всички последици и да видите как те се сравняват с запазването на текущата ви ипотека.
Примери за лихвено и срочно рефинансиране
След като видите, че лихвените проценти спадат, например, собственик на жилище, който изплаща 30-годишна ипотека в продължение на 10 години, може да поиска да се възползва от новите лихви. Една от възможностите е да се рефинансира остатъкът по първоначалната ипотека по този по-нисък курс за нов пълен срок от 30 години. Новият заем ще има по-ниски месечни плащания, но би било като започнете отначало с по-ниска лихва. Това би добавило 10 години към общото време за изплащане на ипотеката. Имаше 10 години, прекарани в изплащането на първата ипотека, а за новата ще има още 30 години, което общо ще се равнява на 40 години. Между по-ниските лихви и по-дългия срок месечните плащания биха били много по-ниски.
Собственикът на жилище би могъл също така да използва опцията за рефинансиране на лихвата и срока, за да плати новата лихва и да договори 15-годишна ипотека. Месечните плащания биха били два пъти по-високи от тези за 30-годишен срок, като всички останали са равни. Тъй като лихвените проценти паднаха, месечните плащания може да са по-ниски, отколкото бяха за останалите 20 години от първоначалната ипотека.
По-вероятно е, че месечните плащания все още ще са по-високи поради по-краткия срок. Основното предимство е, че собственикът на жилище би спестил пет години плащания. Имаше 10 години, прекарани в изплащане на първоначалната ипотека, а за новата ще има 15 години, което общо ще се равнява на 25 години.
