Какво е банкиране на дребно?
Банкирането на дребно, известно още като потребителско банкиране, е типичното банкиране на масовия пазар, при което отделните клиенти използват местни клонове на по-големи търговски банки. Предлаганите услуги включват спестявания и проверка на сметки, ипотеки, лични заеми, дебитни / кредитни карти и депозитни сертификати (CD). При банкирането на дребно акцентът е върху индивидуалния потребител.
Разбиране на банкиране на дребно
Банкирането на дребно има за цел да бъде „едно гише“ за възможно най-много финансови услуги от страна на отделни клиенти на дребно. Потребителите очакват редица основни услуги от банките на дребно, като проверка на сметки, спестовни сметки, лични заеми, кредитни линии, ипотеки, дебитни карти, кредитни карти и компактдискове.
Повечето потребители използват местни банкови услуги, които предоставят клиентско обслужване на място за всички банкови нужди на клиенти на дребно. Чрез локални клонове, финансовите представители предоставят обслужване на клиенти и финансови съвети. Финансовите представители също са водещ контакт за заявления за подписване, свързани с одобрени за кредит продукти.
Ключови заведения
- Предлаганите услуги включват спестявания и проверка на сметки, ипотеки, лични заеми, дебитни / кредитни карти и депозитни сертификати (компактдискове). Фокусът е върху клиента. Банкирането на дребно има за цел да бъде едно гише за възможно най-много финансови услуги от името на отделни клиенти на дребно.
Разширени услуги в банкирането на дребно
Банките добавят към своите продуктови предложения, за да предоставят по-голям набор от услуги за своите клиенти на дребно. В допълнение към основните сметки за банкиране на дребно и обслужване на клиенти от местните финансови представители на клоновете, банките добавят и екипи от финансови съветници с разширено предлагане на продукти, с инвестиционни услуги като управление на богатството, брокерски сметки, частно банкиране и пенсионно планиране.
Аутсорсираните организации на трети страни също предлагат допълнителни услуги. Всички разширени предложения позволяват по-голямо удобство чрез по-голяма свързаност на акаунти, което помага на клиентите да имат достъп до средства и да извършват лични транзакции по-бързо и лесно.
Пример в реалния свят за банкиране на дребно
През 21-ви век движението към банкови операции по интернет финансиране също разшири широко предложенията за клиенти на банкиране на дребно. Няколко онлайн банки предоставят банкови услуги на клиенти чисто чрез интернет и мобилни приложения.
Тези банки предлагат почти всички сметки и услуги, предоставяни от традиционните банки, често с по-ниски такси от намалени разходи за банков клон. Примерите за тези банки включват Simple, Moven и GoBank.
Профил на американския банков пейзаж
През 2018 г. петте най-големи търговски банки в САЩ държаха над половината от депозитите на клиенти в бранша. Към 2018 г. петте най-големи търговски банки бяха:
- JPMorganBank of AmericaWells FargoCitibankGoldman Sachs
В банковата индустрия потребителите разчитат и на Федералната корпорация за гарантиране на влоговете (FDIC), за да застраховат своите банкови депозити. Като водещо правителствено образувание в САЩ, FDIC отговаряше за осигуряването на депозити в 5670 банкови институции в края на 2017 г.
