Какво е гумена проверка?
Гумената проверка е разговорно понятие, използвано за описване на писмен чек, който не разполага с наличните средства, които да бъдат касирани от получателя. Той също е широко известен като отскочен чек.
Двете причини, поради които гумената чек няма да бъде подлежаща на плащане, са, че а) изпращачът няма достатъчно средства в сметката, по която е изтеглен чекът, или б) подателят е поставил стоп-платеж или поръчка за анулиране на чека след предоставяйки го като плащане.
Ключови заведения
- Гуменият чек е чек, който не може да бъде касиран поради недостатъчни средства или заповед за спиране на плащания, направена от подателя. Гумените чекове често са неволни и обикновено са изправени пред малки или незначителни санкции. В някои случаи обаче повторен издател на каучук проверките могат да бъдат признати за виновни за измама.
Как работят гумените проверки
В Съединените щати не е престъпление по невнимание да напишете чек, който не може да бъде обработен поради недостатъчни средства или последващо нареждане за спиране на плащанията. Тези случаи обаче могат да доведат до глоби и санкции, като например таксите за овърдрафт, които понякога се налагат от банките. За да помогнат за намаляване на този риск, банките често предлагат политики за защита от овърдрафт, което позволява на клиентите да избегнат тези такси, ако случайно издадат гумиран чек.
В някои случаи получателят на гумен чек може да наложи санкции върху подателя. Това е особено вярно, ако сделката се извършва между предприятия с предшестващи договорни отношения. Някои договори ще съдържат клаузи, които наказват която и да е от страните за предоставяне на гумен чек, като например даване на право на получателя на отстъпка от предоставените услуги. Използват се и други подходи, като начисляване на лихва върху неплатените суми.
Докато невнимателните проверки на каучука обикновено остават ненаказани, съществуват системи за откриване на умишлени или повторни нарушители. Чрез бази данни като TeleCheck и ChexSystems банките и другите доставчици на финансови услуги могат да наблюдават честотата, с която дадено лице или компания издава гумени проверки. В резултат на това тези, които са маркирани като подозрителни чрез тези системи, могат да открият, че търговците и процесорите за плащания започват да отменят чековете си.
Когато размерът или честотата станат достатъчно големи, хората, които рутинно пишат гумени чекове, могат да се окажат изправени пред наказателни обвинения. В САЩ това умишлено може да се разглежда като форма на измама, която в някои щати е класифицирана като престъпление.
Пример за реалния свят на гумена проверка
Стив е мениджър на компания за дистрибуция на едро, която продава на различни търговски обекти в местната общност. Един от редовните му клиенти е ABC Retailers, който наскоро претърпя промяна на собствеността. След продажбата си новите собственици на ABC започнаха да плащат фактурите си с чек, вместо по електронен път. Стив предоставя на своите клиенти 30 дни да плащат сметките им, след което той започва да начислява лихва върху неплатеното салдо.
Като любезност към дългосрочния си клиент, Стив решава да изчака 30 дни преди да осребне чековете на ABC, тъй като обикновено биха били необходими около 30 дни, за да плащат фактурите му по електронен път. За своя изненада обаче Стив открива, че чековете, предоставени му от ABC, всъщност са били гумени проверки. Всеки път, когато се опитва да ги осребри, чековете се провалят или поради липса на средства, или поради това, че ABC са отправяли нареждания за спиране на плащанията след извършването на чековете.
Първоначално Стив подозира, че гумените чекове са били дадени по погрешка. Въпреки това, след много последователни проверки, изправени пред едни и същи проблеми, той осъзнава, че ABC може да издава умишлено гумени чекове. В отговор Стив наема бизнес адвокат, който да го посъветва за потенциално дело срещу ABC. Междувременно той спира бизнес с ABC и иска лихва от ABC за неплатените му салда.
