Според Института за застрахователна информация застрахователните компании изплащат милиарди долари искове към притежателите на полици годишно. Ако подавате застрахователна претенция, може да ви бъдат представени различни опции за изплащане. Какво трябва да вземете предвид, преди да изберете опция за изплащане и какви трябва да бъдат приоритетите ви, след като получите средствата? Тази статия ще ви преведе през основните положения как да оцените, изберете, използвате и инвестирате застрахователното си изплащане.
Оценка на избора ви за изплащане
В зависимост от вида на полицата и естеството на искането ви може да ви бъдат представени следните опции за изплащане:
- Еднократна сума: С еднократно изплащане получавате всички средства, на които имате право с едно плащане. Авансово плащане: Може да можете да получите авансово плащане по застрахователна претенция, ако се нуждаете от пари за незабавни нужди, като например безопасно жилище, храна и дрехи след природно бедствие. Условия за частични плащания при определени условия: Вашата застрахователна компания може да предостави само частично плащане по вашата рекламация, ако са изпълнени определени условия, например ако квалифициран изпълнител е обезпечен да извърши необходимите ремонтни дейности по застрахованото имущество или активи.
- Доходи от живот: Тази опция ви позволява да получавате гарантирани, фиксирани месечни плащания до края на живота си. Сумата се определя от вашата възраст и пол и плащането ще прекрати, когато умрете (не можете да посочите бенефициент, за да продължите да получавате средства от полицата, след като умрете). Доходи от живот в рамките на определен период: Тази опция за изплащане на животозастраховане ви позволява да получавате гарантирана част от обезщетението за смърт за цял живот или определен период от време (т.е. 10, 20 или 30 години), в зависимост от това, кое от двете е по-дълго. Колкото по-дълъг е избраният период, толкова по-ниско е годишното ви плащане. Доходи от съвместен и наследствен живот: При тази опция можете да изберете гарантиран размер на дохода, изплатен за два или повече живота, ваш и друг бенефициент, който давате на име. Изплащането на обезщетения за смърт ще бъде гарантирано, докато последният бенефициент умре. Приходи от лихви : С тази опция можете да изберете да оставите всички или част от обезщетенията за смърт да останат при застрахователната компания, за да печелите лихва, а след това тази лихва да ви се изплаща ежемесечно, тримесечно, полугодие или годишно. Ще искате да знаете дали вашите средства печелят фиксиран лихвен доход или дали лихвеният процент е променлив; ако лихвеният процент е променлив, разберете минималните и максималните лихвени проценти, които бихте могли да спечелите от вашата инвестиция. Може да ви бъде разрешено да изтеглите до определена сума главница при определени условия. Специфичен доход: С тази опция можете да изберете колко пари искате да получавате на базата (т.е. на тримесечие, годишно и т.н.) до пълното изплащане на обезщетението за смърт. Можете също да посочите вторичен бенефициент, който да получи остатъка от плащанията, ако умрете преди това.
Преди да изберете опция за изплащане, ще искате да сте сигурни, че сте взели предвид финансовите си нужди и цели, като отговорите на въпроси като следните:
- Имате ли нужда от цялата сума за плащане на сметки или помощ, свързани с претенции? Има ли условия, свързани с искането ви, които ще можете да удовлетворите в рамките на необходимия период от време? Ако нямате достъп до необходимата помощ, свързана с рекламации (т.е. изпълнители за ремонтни дейности), можете ли да забавите основната част от плащането и просто да използвате номинално авансово плащане за незабавни нужди? Какъв е вашият настоящ и прогнозен доход и как тази полза би могла да го допълни, за да ви помогне да постигнете дългосрочните си цели (т.е. пенсиониране, заплащане за образование в колеж на дете и т.н.)?
След като получите чек
След като вашият иск е одобрен, ще получите чек, който може да е първият от поредица плащания. Какви трябва да бъдат приоритетите ви за тези средства?
- Разходи и сметки, свързани с предявяване на искове : Ако вече сте направили разходи, свързани със застрахователния си иск (т.е. сметки за ремонт на автомобили за рекламация за автомобилна застраховка, ремонт на щети в дома за застрахователно искане на собственик на жилището, разходи за погребение на иск за обезщетение при смърт, и т.н.), използвайте средствата, за да платите първо тези сметки. До голяма степен това е предназначението на застраховката. Дълг, свързан с вземания: Ако сте сложили разходи, свързани с претенции, на кредитната си карта или сте взели заем за покриване на разходите, докато сте чакали изплащането, използвайте средствата, за да изплатите този дълг, така че да не приключите с плащането допълнителни пари при високи лихви и такси. Данъци: Докато застрахователните изплащания обикновено не се облагат с данъци, не забравяйте да проверите дребния шрифт в чека за вашите претенции или полица. Ако не сте сигурни, говорете с представител на вашата застрахователна компания, финансов съветник или данъчен адвокат. Помощ, свързана с иска : Ако сте подали искането за повреда на вашия дом, автомобил или друго имущество, уверете се, че използвате средствата за извършване на тези ремонти или ремонти. Може да бъде лесно да разгледате чека за застрахователни претенции като "безплатни пари" и да използвате средствата за ежедневни вещи или други финансови нужди, но тогава може да откриете, че нямате необходимите средства, когато е налична помощ.
Опции за оставащите фондове за паркиране
Може да не харчите цялото си изплащане наведнъж. Ако нямате достъп до необходимата помощ и не искате да депозирате средства в разплащателна сметка, където може да се изкушите да потопите в нея или имате допълнителни средства, останали след плащането на сметки и разходи, свързани с вземанията, помислете за инвестиционни средства, които може да плащате малка сума лихва, докато оценявате дългосрочните възможности за инвестиция. В зависимост от това колко време ще бъде, докато не трябва да получите достъп до средствата си за изплащане, може да искате да паркирате парите си в:
- краткосрочно удостоверение за депозит на паричен пазар счетоводна сметка паричен пазар фундация на високодоходни банкови счетоводители или CDU.S. Съкровищни краткосрочни облигационни фондове
Разумно е да отделите време и да получите професионален съвет, преди да направите финансова инвестиция. Преди да решите да инвестирате изплащането си, уверете се, че сте определили следното:
- Вашият времеви хоризонт: Колкото по-рано се нуждаете от парите си, толкова по-малък риск ще искате да поемете с парите, които трябва да инвестирате. Дали вашите средства са застраховани от Федералната корпорация за гарантиране на влоговете или FDIC. Какви лихви ще бъдат изплатени, и ако тарифата е фиксирана или променлива (подлежи на промяна). Какви такси ще бъдете таксувани и ако тези такси ще бъдат автоматично изтеглени от вашата сметка или ако ще бъдете таксувани отделно. Ако имате възможност да теглите или преведете пари от инвестиционната сметка. Какви санкции бихте могли да понесете, ако промените плановете и искате да изтеглите пари по-рано, отколкото първоначално сте планирали.
Долния ред
Застрахователните полици са финансови инструменти. Внимателно обмислете текущото си финансово състояние, нужди и цели, преди да вземете решение за опция за изплащане. Инвестиционният или данъчен специалист може да бъде жизненоважен за определянето на най-добрите варианти както за изплащането, така и за краткосрочните инвестиционни опции за управление на вашите парични потоци.
