Какво е ипотека за споделен собствен капитал?
Ипотеката за споделен собствен капитал е договор, при който кредитор и кредитополучател споделят собствеността върху имот. Кредитополучателят трябва да обитава имота. Когато имотът се продава, разпределението на собствения капитал отива на всяка страна според приноса им в собствения капитал. Всяка страна споделя и загуби от продадения имот.
Ипотеките за дялов капитал позволяват на обитателите да споделят в потенциални печалби от собствен капитал за имоти, които иначе могат да бъдат извън техните възможности.
Как работи ипотеката за споделен собствен капитал
Ипотеката с дялов капитал е атрактивна опция за купувачите на жилища, които планират да бъдат собственици на собственици. Тази споделена ипотека им дава достъп до имоти, чиито стойности иначе биха могли да надхвърлят възможностите им. В повечето части обитателите на собственици в САЩ трябва да плащат справедлив пазарен наем на съинвеститора, пропорционален на дела на собствения капитал, който не е собственост на собственика-обитател.
Кредиторът или собственикът-инвеститор също може да спечели от споделена ипотека. Приносът на собствения капитал е инвестиция и заемодателят ще вземе пропорционален дял във всички печалби през целия живот на ипотеката. Ако собственикът-инвеститор допринася за ипотечните лихви, те вероятно ще могат да приспадат тази лихва от облагаемия им доход. Собственикът-инвеститор може също да приложи амортизация на имота върху своите данъци.
Ключови заведения
- Споделените дялови ипотечни кредити са договорености, при които заемодателите и кредитополучателите споделят собственост върху собственост в даден имот. Кредиторът се ползва с данъчни предимства, като амортизация, както и приспадане на ипотечните лихви. Тези програми спомагат за засилване на собствеността върху жилищата и могат да бъдат особено полезни при пазарите на недвижими имоти с висока цена, като Сан Франциско и Ню Йорк.
Предимства и недостатъци на ипотека на акции
Дълги години програми за дялово участие се предлагат от асоциации и общини на достъпни цени, за да се улесни собствеността на жилища сред лица с ниски доходи и купувачи за първи път. Програмите или осигуряват средства за инвестицията в дялов капитал, или свързват потенциалните купувачи с частни заемодатели, желаещи да инвестират съвместно.
Изследванията на Urban Institute показват, че тези програми са ефективни за увеличаване на собствеността на жилища сред целевите общности, като допълнителната полза е от подпомагането на потенциалните купувачи при оценяването на тяхната готовност за закупуване на жилище. Съвсем наскоро частните кредитори навлязоха на пазара на ипотечни акции на акции, особено на пазари с високи разходи като Сан Франциско и Ню Йорк.
Друга често споделена договореност с дялов капитал е между родител и по-млад или първи член на семейството купувач. Този вид ипотека е благоприятна уговорка за члена на семейството, отпускаща заеми, тъй като им позволява да избегнат данъчните последици от съществен финансов подарък, като същевременно може да спечели възвръщаемост на този капитал. Възрастните деца с високи доходи също могат да се възползват от тази възможност за финансиране, за да допринесат за пенсиониране на възрастни родители.
