Какво е отложена ануитет с единична премия?
Отсрочена анюитет с единична премия (SPDA) е анюитет, установен с едно плащане, включващ ръст на инвестициите единствено по време на фазата на натрупване. Този растеж се извършва на база отложено данъчно облагане до ануитизация, по това време ще започнат редовни плащания.
Отсрочените анюитети с единична премия могат да бъдат фиксирани или променливи, а дистрибуциите се облагат с данък само когато ги вземете. Няма инвестиционен лимит, който да регулира колко дадено лице може да инвестира в SPDA.
Ключови заведения
- Отсрочен анюитет е договор между физическо лице и застрахователно или финансово дружество, който гарантира доход при падежа, често до умирането на анюитета. Отсрочените анюитетни вноски за единна премия (SPDA) изискват само еднократно плащане на еднократно плащане за финансиране на продукта. подходящ за хора, които планират пенсионирането си, които се притесняват, че може да изтекат пенсионните спестявания и които имат достатъчно пари в брой, за да финансират авансовото плащане на премията.
Какво са отсрочени ануитети?
Разбиране на отложените ануитети с единична премия
Отсрочените анюитети с единична премия (SPDA) се различават от непосредствените договори по това, че те растат отсрочени с данък за период от време преди ануитизация. Те се различават и от гъвкавите договори за отсрочен анюитет, при които инвеститорът извършва множество плащания в договора след първоначалната премия по време на фазата на натрупване. Активите в рентата растат с течение на времето. Има два начина един купувач на отложена анюитет с една премия да отключи стойността на такъв продукт. Най-лесният и евтин начин е просто да се анулира, за да се създаде поток от доходи. Другото е да закупите незадължителен ездач, като например гарантирано обезщетение за оттегляне, като в този случай анюитетът може да има достъп до паричната стойност на анюитетния договор, докато все още има поток от доходи, който ще продължи до смърт.
Предимства на отложените ануитети с единична премия
Отсрочените анюитети с единична премия са предназначени за физически лица, които имат дълго време преди да имат нужда от достъп до средствата, които влагат в тях. Те са от полза за инвеститорите, които се нуждаят от постоянен доход и имат еднократен баланс за инвестиране, като чрез спестяване на пари, голяма продажба на акции, наследяване, печалба от лотария, възстановяване на данъци, бонус или всяка друга голяма парична инфузия.
SPDA продуктите имат фиксирани лихвени характеристики, които могат да осигурят надежден доход при пенсиониране и да действат като противотежест на инвестициите, базирани на пазара, като част от диверсифициран финансов портфейл. По-точно, SPDA може да включва или гарантиран лихвен процент, или лихвен процент въз основа на индекса на фондовия пазар. В случай на последното, възвръщаемостта има дъно от 0%, което означава, че анюитетът не може да губи пари в низходящ пазар. Когато пазарът се издигне, възвръщаемостта на анюитета се основава на предварително определена формула, основана на печалбата на индекса. Най-просто казано, собствениците на отсрочена анюитет с една премия могат да изберат да ограничат своя недостатък, като се откажат от част от тяхната страна.
В сравнение с спестовните сметки с ниски лихви или пари в брой, отсрочената анюитет с една премия може да бъде далеч по-добро място за паркиране на активи за много инвеститори за дълъг период от време. За един, данъкът върху дохода от лихви се отлага. Също така, индексираните SPDA осигуряват защита надолу, без да жертват прекалено много нагоре. Това е над ползата за рентата на надежден поток от плащания, който не може да се надживее.
