Съдържание
- Поставяне на цели
- Пенсионно планиране
- Типове сметки
- Характеристики и достъпност
- Такси
- Минимален депозит
- портфейли
- Данъчно облагани инвестиции
- Сигурност
- Обслужване на клиенти
- Нашият Take
Stash и Betterment споделят ключова сила като робот-съветници - и двамата ви правят невероятно лесно да започнете да инвестирате парите си. Тези авангардни брокери ви улесняват в дългосрочни инвестиции, без да ви подлагат на часове изследвания и двамата генерират разнообразен асортимент от портфейлни опции. Освен споделения акцент върху превръщането на борда на кораба безболезнено, Stash и Betterment се различават в много важни аспекти. Ще разгледаме някои от тези ключови разлики, за да ви помогнем да решите коя е най-подходящата за вас.
- Минимален акаунт: 5 долара
- Такси: $ 1 на месец за начинаеща облагаема сметка, $ 3 за акаунт за растеж, който включва IRAs, $ 9 на месец за Stash + акаунт с UTMA опции
- Услугата е най-подходяща за млади инвеститори с малък опит, които се нуждаят от насоки с дългосрочно и краткосрочно финансово планиране. Функцията „Запас“ предлага на инвеститорите да търсят нови начини да спестят пари и иновативен път към собственост на собствения капитал. Ниската сметка в $ 1, 00 минимумът осигурява лесен път към изграждане на богатство за инвеститори с ограничени активи.
- Минимален акаунт: $ 0
- Такси: 0, 25% (годишно) за дигитален план, 0, 40% (годишно) за премиен план
- Услугата е най-подходяща за инвеститори, които се нуждаят от пълнофункционална платформа за финансово планиране, базирана на цели. Инвеститорите с активи на множество места ще се възползват от консолидацията на външната сметка на Betterment. Разширените инструменти за коучинг и финансово планиране предлагат голяма полза за по-младите инвеститори.
Поставяне на цели
Stash и Betterment и вкараха високо за поставяне на гол в нашите отзиви, но Betterment беше сред най-добрите от най-добрите.
Подобряването осигурява лесни за следване стъпки за определяне на целите и платформата позволява всеки тип да се наблюдава отделно. Можете да добавяте нови цели по всяко време и да проследявате напредъка си с относителна лекота. Можете също да синхронизирате външните си акаунти с Betterment за по-пълно преживяване на планирането на целите. Ако изоставате в изпълнението на целите, платформата ви насърчава да увеличавате автоматизирани депозити. Това може да бъде полезно, особено за младите инвеститори, които може да не изпитат спешността да спестят за по-дългосрочни цели.
Stash използва малко по-различен подход към планирането на целите. Иновативната функция Stash Coach ви насочва към широк асортимент от образователни и „практически“ артикули чрез секцията „Щаш научете“. Дигиталният треньор е организиран като игра, в която печелите точки и нива след завършване на предизвикателства за инвестиции и обучение. Играта реагира на вашия рисков профил и съответно адаптира учебния план и инвестиционните задачи. Възрастните инвеститори може да не харесват интерфейса, особено когато търсят отговори на по-сложни финансови въпроси.
Пенсионно планиране
Ресурсният център на Betterment включва десетки добре написани статии за пенсионното планиране. Разделът съдържа и информационни уроци, за да помогне на инвеститорите да разберат съставите на портфолиото и негативните пазарни катализатори. Всяка цел може да бъде инвестирана в различна стратегия, така че пенсионните фондове могат да бъдат разпределени към един от портфейлите с по-висок риск, докато по-краткосрочните цели, като финансиране на авансово плащане, могат да бъдат разпределени към портфейли с по-нисък риск.
Stash не предлага портфейли, насочени към пенсиониране или дата, инструменти за пенсиониране или калкулатори, за да се преценят бъдещите финансови нужди. Това каза, разделът Stash Learn е впечатляващ, с десетки записи, разделени на логически теми за инвестиции и планиране, които съдържат много статии за пенсиониране. Този раздел включва също многобройни подкасти.
Типове сметки
Betterment предлага по-широк спектър от акаунти, но Stash има единни акаунти за подарък към непълнолетни (UGMA) и единни акаунти за прехвърляне на непълнолетни (UTMA) акаунти, които Betterment не предлага. Що се отнася до типовете акаунти, всъщност има значение само това, че робо-съветникът предлага този (ите), който възнамерявате да използвате. От тази гледна точка, Betterment и Stash предлагат най-често използваните видове акаунти в IRA и индивидуалните облагаеми сметки. Само Betterment предлага обща данъчна основа.
Видове сметки за по-добро обслужване:
- Индивидуални данъчни счетоводни сметкиОбединени данъчни счетоводни сметкиТрационални IRAsПрави IRAsSEP-IRAsНаследствени IRAsТрустови сметкиКасови сметки с висока лихва
Видове сметки за скривалище:
- Индивидуални облагаеми счетоводни сметкиТрадиционни сметки на ИРАР акаунти на ИРАУГМА / UTMA попечителски сметки
Характеристики и достъпност
Характеристиките са друга област, която зависи основно от това, което всъщност ще използвате, а не от това, което предлага роботът-съветник. Безплатният анализ на Betterment на вашите външни сметки и текущите инвестиции е отлична характеристика, от която повечето инвеститори ще получат много стойност. Консолидираният изглед и анализ на вашите активи си заслужава, дори ако не сте готови да се ангажирате с Betterment - стига да можете да се справите с подкана да се регистрирате редовно. От своя страна Stash има система за обратно изкупуване, където дебитните ви покупки добавят частични акции към вашето портфолио. Това е чудесен начин да промъкнете някои инвестиции във вашето ежедневно пазаруване.
подобрение:
- Безплатни инструменти за финансово планиране: Бъдещият клиент може да получи безплатен и изчерпателен анализ на всичките си текущи инвестиции преди финансиране на сметка. Портфолио и гъвкавост на целите: Зрялата платформа осигурява коучинг и други ресурси за планиране на цели, докато интерфейсът на акаунта поддържа впечатляваща гъвкавост на портфейла. Премиум план: Клиентът може да разговаря с финансов съветник по всяко време безплатно за премиум плана, който начислява такса за управление от 0, 40%, а не стандартната 0, 25% такса.
Скривалище:
- Дебитни сметки: Клиентите трябва да отворят дебитни сметки чрез партньорство с Green Dot Bank, предоставяйки паричен достъп до хиляди банкомати без такса. Фондова резервация: Дебитните покупки на участващите търговци на дребно изграждат точки, които добавят частични акции от акциите на търговеца, или Vanguard Total World Stock ETF, ако не се търгуват публично. Образователни ресурси: Разделът Stash Learn съдържа десетки статии, разделени на теми за логично инвестиране и планиране, които включват пенсиониране, ваканция, родителство, кариера и доходи.
Такси
Stash таксува $ 1, 00, $ 3, 00 или $ 9, 00 на месец в тристепенна програма, която се разраства от основни до премиум услуги, но таксите няма да надвишават 0, 25% годишна такса за управление, когато сметките се финансират на по-високи нива. Няма такси за търговия, но по-високите от средните съотношения на ETF разходи могат да подкопаят възвръщаемостта на клиентите, добавяйки скрити разходи. Важното, което трябва да имате предвид при Stash, е, че таксата е по-висока от средната, когато наличността в акаунта ви е малка. Например 12 долара годишно на 1000 долара са 1, 2% - много високи за робот-съветник.
За разлика от това, клиентите на Betterment плащат фиксирана 0, 25% такса за управление годишно, увеличавайки се до 0, 40% за Premium план с достъп до финансови планиращи. Betterment предлага дисконтирана такса за активи над 2 милиона долара, падайки до 0, 15% годишно (Digital) и 0, 30% годишно (Premium) за частта, която надвишава 2 милиона долара. ETF, използвани за попълване на портфейли, налагат ниски годишни такси, средно между 0, 07% и 0, 15%.
Минимален депозит
Когато става въпрос за минимални депозити, Stash и Betterment се изравняват за всички практически цели. Stash има минимален депозит от $ 1 и Betterment ще отвори сметката ви с нула, но и двамата трябва да видят някои потоци, преди реално да бъде финансирано портфолиото ви. Въпреки този факт и двамата робо-съветници очевидно не искат липса на готов капитал, който да ви застане на пътя.
- Защита: 1, 00 $ Помощ: 0, 00 $
портфейли
Betterment има явно предимство пред Stash, когато става въпрос за попълване и управление на вашето портфолио. Betterment предлага пет типа портфолио, базирани на класическите принципи на модерната теория на портфейла (MPT) и / или специфични инвестиционни теми:
- Стандартен портфейл от глобално диверсифицирани фондови и облигационни ETFsСоциално отговорно портфолио, състоящо се от акции, които оценяват добре екологичното и социалното въздействие (забележете: инвестициите може да не отговарят на стандартните изисквания за тази тема) Портфолиото на Goldman Sachs Smart Beta, което се стреми да изпревари пазарите портфолио, съставено от BlackRock ETFs „Гъвкаво портфолио“, изградено от стандартните класове активи на портфейла, но претеглено според потребителските предпочитания
Сметките за по- добри резултати се балансират динамично, когато се отклоняват от предвидените цели. Освен това портфолиото ви става по-консервативно с наближаването на целевата дата, като целта е да се заключат печалбите и да се избегнат големи загуби. Клиентите ще оценят това автоматизирано преразпределение, тъй като повечето инвеститори нямат време или посвещение да прилагат тези техники самостоятелно.
Stash използва патентован процес за генериране на препоръки за портфолио, които комбинират елементи на MPT и социално съзнателно инвестиране в куриран списък на акции, ETFs и теми за инвестиране, персонализирани според вашия рисков профил. Въпреки това много ETF от техния списък носят по-високи от средните разходи за управление. Stash не възстановява балансирането на портфейли и не управлява клиентските акаунти на дискреционна основа, оставяйки последващи решения за покупка и продажба на предимно неопитни клиенти.
Брокер активи
Stash портфейлите са изградени със запаси в списък с добре познати сини чипове, които включват Amazon.Com, Apple и McDonalds. Те също така поемат капитала на ETF и експозицията с фиксиран доход чрез iShares, Vanguard, SPDR и други популярни доставчици. Портфолиите за по-добри оферти съдържат ETF от iShares, Vanguard и други известни фондови компании, но няма отделни акции.
Данъчно облагани инвестиции
Докато и двамата робот-съветници вземат предвид данъците, Stash предлага само данъчно ефективни инвестиции като премия опция за облагаеми сметки. Облагаемите счетоводни сметки на по-добри нива на всички нива на финансиране се възползват от събирането на данъчни загуби, при което въздействието на капиталовите загуби и правилата за пране на продажба се отчита преди продажбата на ценни книжа.
Сигурност
И Stash, и Betterment имат достатъчно сигурност. И двамата използват тежко 256-битово SSL криптиране и Apex Clearing Corp борави с клиентски средства и на двете посредници, осигурявайки достъп до застраховане на ценни книжа за ценни книжа (SIPC) и частна застраховка за излишък. Предоставянето на пари в Щаш е застраховано чрез FDIC. Отпечатъци от пръсти, разпознаване на лица и двуфакторна автентификация са налични за двете платформи на мобилни устройства.
Обслужване на клиенти
Betterment има голяма преднина за Stash, що се отнася до обслужването на клиентите.
Чатът на живо е вграден в мобилните приложения и уеб сайта на Betterment, за да могат клиентите да имат достъп по всяко време. Обслужването на клиенти се предлага по електронна поща и телефон от 9:00 до 18:00 от понеделник до петък и по електронна поща от 11 до 18 ч. В почивните дни. Телефонните обаждания до обслужване на клиенти по време на пазарни часове са средно относително бавни 2:21 минути за разговор с познат представител.
Страницата за обслужване на клиенти на Stash насочва клиентите към нискотехнологична форма за въвеждане, но електронната поща и телефонен номер са посочени в долната част на повечето уеб страници и в FAQ. Няколко телефонни обаждания за поддръжка на клиенти по време на пазарни часове постигнаха контакт с знаещи представители в рамките на две минути. За съжаление няма чат на живо, често задаваните въпроси пропускат ключова информация, а часовете за обслужване на клиенти не са посочени.
Нашият Take
По отношение на числата има много малко категории, в които Stash превъзхожда Betterment. Това може да се очаква, тъй като Betterment е един от най-добрите robo-съветници, които разгледахме. Betterment има отлично планиране на цели, управление на портфейли и обслужване на клиенти, съчетани с много конкурентна такса, която Stash подхожда само при по-високи нива на активи. Изборът между Stash и Betterment трябва да бъде сравнително бърз в полза на Betterment за почти всички инвеститори, но може би е несправедливо да се освободи Stash изцяло. Частичното изкупуване на акции чрез дебит е безспорно иновативен начин да привлечете по-младите инвеститори да участват в акциите. Едно нововъведение обаче не прави пълен робот-съветник. Като робо-съветник, Stash в момента не може да се конкурира с Betterment.
методология
Investopedia е посветена на предоставянето на инвеститори на непредубедени, всеобхватни прегледи и рейтинги на роботи-съветници. Нашите прегледи през 2019 г. са резултат от шест месеца на оценка на всички аспекти на 32 робот-съветнически платформи, включително потребителското изживяване, възможностите за поставяне на цели, съдържанието на портфейла, разходите и таксите, сигурността, мобилното изживяване и обслужването на клиентите. Събрахме над 300 точки от данни, които бяха претеглени в нашата система за оценка.
Всеки робот-съветник, който прегледахме, беше помолен да попълни 50-точково проучване за тяхната платформа, което използвахме при нашата оценка. Много от роботите-съветници също ни предоставиха лично демонстрации на техните платформи.
Екипът ни от експерти в индустрията, воден от Theresa W. Carey, проведе нашите прегледи и разработи тази най-добра в бранша методология за класиране на платформи за роботи-съветници за инвеститори на всички нива. Щракнете тук, за да прочетете пълната ни методология.
