Какво е държавен гаранционен фонд?
Държавен гаранционен фонд се управлява от щат, за да защити притежателите на полици в случай, че застрахователно дружество има неизпълнение на плащания на обезщетения или стане неплатежоспособно. Фондът защитава само бенефициерите на застрахователните компании, които имат лиценз да продават застрахователни продукти в тази държава.
Ключови заведения
- Държавните гаранционни фондове гарантират плащане на притежателите на застрахователни полици в случай на неизпълнение от застрахователната компания. Фондът обхваща само бенефициенти на застрахователни компании, при които застрахователят има лиценз да продава продукти в тази държава. Много държави имат гаранционни закони, при които застрахователите трябва да участват в държавния гаранционен фонд, ако имат лиценз да извършват дейност в тази държава.
Как работи Държавен гаранционен фонд
Държавните гаранционни фондове съществуват във всички 50 щата, Пуерто Рико и Вашингтон. Повечето щати поддържат отделни фондове за застраховка собственост / злополука и застраховка живот / здраве. Тези държавни гаранционни фондове действат като форма на застраховка за застраховане и се финансират от застрахователни компании, които продават застраховки в дадена държава. Размерът на финансирането, което една застрахователна компания е длъжна да плати, е процент, който варира от 1% до 2% от нетната сума на застраховката, която продава в рамките на която и да е държава.
За да се справят с несъстоятелността, много щати приеха закон за гаранция, основан на образец на акт, изготвен от Националната асоциация на застрахователните комисари (NAIC). Някои щати приеха модела да действа дословно, но повечето са преминали модифицирана версия. Като част от тези закони застрахователите трябва да участват в гаранционен фонд на държавата, ако имат лиценз да извършват дейност в тази държава. Застрахователят, лицензиран във всички 50 щата, трябва да участва във фонд във всяка от тези държави.
Само лицензирани застрахователи трябва да спазват законите за държавна гаранция. Нелицензирани застрахователи (като презастрахователи) не са. По този начин, ако бизнесът е застрахован от неприет застраховател, който е обявен в несъстоятелност, няма механизъм за възстановяване на неплатени вземания от вашия държавен гаранционен фонд.
Някои държави изискват работодателите да се самозастраховат за компенсациите на своите работници, за да участват в гаранционен фонд за самоосигуряващи се работодатели. Фондът изплаща обезщетения на работниците, ако техните работодатели не са в състояние да плащат поради фалит или несъстоятелност.
Специални съображения
Някои щати въвеждат гаранционни фондове през 40-те години, но повечето се появяват през 60-те и 70-те години на миналия век, когато несъстоятелността на застрахователите започва да нараства. Първоначално държавите поддържаха единен фонд за покриване на един вид дейност, като например обезщетение на работниците или лични автомобилни застраховки, а самите застрахователни компании бяха сравнително малко. Мнозина са написали един бизнес в една държава. Ако застрахователят фалира, ограничен брой застрахователи и един държавен фонд са засегнати.
Днес много държави поддържат няколко гаранционни фонда. Например, държавата може да управлява отделни фондове за автомобилно застраховане, обезщетение на работниците и други линии. Освен това застрахователните компании са по-сложни, отколкото преди 40 или 50 години. Повечето предлагат разнообразни покрития в много щати, някои на практика във всички щати, което означава, че днес несъстоятелност може да засегне многобройни притежатели на полици в цялата страна и да включва гаранционни фондове в множество държави.
