Какво е направо валяк?
Правата ролка е кредитна карта или заемна сметка, която се премества директно в неизпълнение, без кредитополучателят да полага никакви усилия да извършва плащания.
Ключови заведения
- Сметките с права ролка са делинквентни кредитни карти или кредитни сметки, които се придвижват директно по подразбиране, без кредитополучателят да полага никакви усилия за извършване на плащания. Финансовите институции по принцип категоризират директните ролкови акаунти като разплащания. оценка на риска от неизпълнение.
Разбиране на Прав ролер
Сметките с права ролка получават името си, защото минават през стандартните дати на делинквент на 30, 60 и 90 дни, без да спират. Това движение ги разграничава от другите кредитни сметки при опасност от неизпълнение, когато кредитополучателите извършват достатъчно плащания, за да преминат и да пропуснат статут.
Пътят, направен от прав валяк, маркира най-бързия маршрут, който акаунтът може да извърви от текущия до неизпълнения, представляващ трудност за кредиторите, които използват прогнозни модели, за да преценят потенциала на проблемните дългове. Когато кредиторите открият кредитополучателите с трудности при навременното погасяване, те могат съответно да коригират своята оценка на риска. Кредиторите имат много по-големи трудности да предскажат бъдещите модели на неизпълнение сред кредитополучателите с чиста кредитна история.
Финансовите институции поддържат политики по отношение на това, колко дълго трябва да е делинквентна сметка, преди да считат, че тя е несъбираема и изплаща такса. Например Experian обикновено преобразува сметките с права ролка в изплащания след просрочие от 180 дни.
В този момент финансовите компании могат да отпишат дълга или да го продадат на трета страна. И в двата случая кредитополучателят все още законно дължи дълга, което означава, че заемодателят или агенцията за събиране на средства има на разположение легални средства, за да продължат да се опитват да събират след зареждане на сметката.
Измама с бюста и никога не се плаща
В зависимост от разпореждането с акаунт преди неизпълнение, кредиторите могат да категоризират поведението на директна ролетна сметка като един от двата вида измами. Измама с никога плащане се случва, когато кредитополучателят отвори кредитна карта или заемна сметка и никога не си прави труда да извърши плащане. Кредитните карти, които развиват отлична кредитна история преди директното прехвърляне в неизпълнение, могат да представляват по-трудна цел за кредиторите. Кредиторите наричат този модел на поведение измама с разрушаване. Изчерпаните сметки установяват нормални модели на заемане и погасяване преди извършване на голяма транзакция. Извършителите на измама могат да отворят редица сметки с различни кредитори за определен период от време, преди да ги максимизират и да откажат да извършват допълнителни плащания.
Тъй като директните ролкови акаунти стават толкова опасни толкова бързо, кредиторите използват различни инструменти, за да квалифицират кредитополучателите и да наблюдават моделите на използване на акаунта в опит да идентифицират потенциалните проблеми бързо и да ограничат загубите доколкото е възможно. Например необичайно големи транзакции, които изглежда се случват извън нормални модели на потребител на кредитна карта, често предизвикват реакции за защита срещу измама. Докато спирането на карта за тези модели може да помогне за намаляване на транзакциите, извършени с открадната карта, подобни ходове могат също така да ограничат щетите от притежателя на карта, извършил измама с бюста.
