Какво е Автокредит за подпример?
Автоматичен заем под предплащане е вид заем, използван за финансиране на покупка на автомобил, който се предлага на хора с ниски кредитни резултати или ограничена кредитна история. Заемите под предплащане носят по-високи лихвени проценти от съпоставимите първични заеми и могат да дойдат и с неустойки за предплащане, ако кредитополучателят реши да изплати кредита предсрочно. Въпреки това, т. Нар. Кредитополучатели с поддръжка могат да нямат друга възможност за закупуване на автомобил, така че те често са готови да плащат по-високите такси и ставки, свързани с тези видове заеми.
Автокредитните кредити под предварителен старт станаха голям бизнес след паричната експанзия от 2001–2004 г., заедно с ипотеките под имущество и други форми на кредитиране на лица или предприятия с по-висок риск. Финансовите институции бяха толкова съвършени с парите, че потърсиха по-високата възвръщаемост, която би могла да се получи от начисляването на по-високи лихви на кредитополучателите под предимство.
Терминът „субпример“ всъщност е популяризиран от медиите малко по-късно, въпреки че по време на кризата с ипотечните кредити или „кредитната криза“ от 2007 г. и 2008 г. Редиците на кредиторите за подценяване се изтъняват след Голямата рецесия, но те правят Върни се.
Ключови заведения
- Автокредитиранията под наднормено ниво се предлагат на хора с ниски кредитни оценки или ограничени кредитни истории. Автокредитираните с предимство автомобили имат по-високи лихвени проценти от обикновените кредити за автомобили. пазарувайте наоколо, ако трябва да прибягвате до такъв.
Как работи Автокредитът на подпример
Няма официален коефициент на съкращаване на статуса на субпример (спрямо основния), но обикновено кредитният рейтинг на кредитополучателя трябва да падне под FICO резултат от 650 и над 450, за да се счита за подценяването. (Резултатите от FICO варират между 300 и 850.) Като цяло по-малко от 20% от американците падат под 600; 22% падат между 600 и 699, а 22% са на 800 или повече, според NerdWallet.com към септември 2019 г.
450 до 650
Диапазонът на кредитния рейтинг за заем с подпространствена стойност.
При оценяването на кредитополучател кредиторът на автокредит може да поиска да видите мъничета за заплащане или формуляри W-2 или 1099 за доказване на доход. Ако кредитополучателят е на работа, в която е трудно да се докаже доход - сървър за ресторанти, който има много приходи в брой, например - може да се наложи да внесе банкови извлечения, които показват история на последователни парични депозити тяхната сметка. Някои кредитори ще приемат банкови извлечения вместо или в допълнение към стандартни мъничета за заплащане.
По принцип е най-добре да пазарувате за ставки, ако е принуден да отиде със заем под предплащане. Не всички кредитори използват едни и същи критерии, а някои таксуват по-големи такси от други. Лихвените проценти могат да бъдат доста стръмни в сравнение със стандартен заем за автомобил, тъй като кредиторът иска да гарантира, че може да възстанови разходите, ако кредитополучателят не изпълни плащанията си.
Като алтернатива, кредитополучателите могат да се опитат да подобрят кредитните си резултати, преди да се опитат да получат финансиране за покупка на автомобил. По този начин те биха могли да получат заем с много по-добри условия.
Макар че няма официален лихвен процент на заем за поддомен, той обикновено е поне утроен от основния лихвен процент и дори може да бъде пет пъти по-висок.
Примери за подценяване на автокредитни заеми
Тъй като няма официален кредитен рейтинг от субпример, така и няма официален лихвен процент за заем на подпространствен размер. Лихвените проценти ще варират между кредиторите и, разбира се, зависят от типа превозно средство (ново спрямо старо) и срока или дължината на кредита. Ето типични лихвени проценти, които човек може да очаква, когато пазарува 60-месечен автомобилен заем за закупуване на ново или употребявано превозно средство към септември 2019 г.
Заем за нов автомобил:
- Отличен (750 или по-висок): 4.30% Prime (700 до 749): 4.28% Nonprime (650 до 699 кредитен рейтинг): 7.65% Subprime (450 до 649): 13.23% Deep Subprime (449 или по-малко): 17.63%
Заем за употребявани автомобили:
- Отличен: 4.20% Prime: 4.21% Nonprime: 6.43% Subprime: 12.05% Deep Subprime: 15.44%
Както можете да видите, процентът скача драстично между кредитополучателите с приемливи кредитни оценки и тези със статут на подценяване.
