Какво е срочен заем?
Срочен заем е заем от банка за определена сума, която има определен график за погасяване и фиксиран или плаващ лихвен процент. Срокът заем често е подходящ за установен малък бизнес с надеждни финансови отчети. Също така, за срочен заем може да се наложи значително авансово плащане, за да се намалят сумите на плащанията и общата стойност на заема.
Срок заем
Как работи срочен заем
При корпоративните заеми, срочният заем обикновено е за оборудване, недвижими имоти или оборотен капитал, изплатен между една и 25 години. Често малък бизнес използва парите от срочен заем за закупуване на дълготрайни активи, като оборудване или нова сграда за производствения си процес. Някои фирми заемат паричните средства, които са им необходими за работа от месец на месец. Много банки са създали програми за срочни заеми специално, за да помогнат на компаниите по този начин.
Терминът заем има фиксиран или променлив лихвен процент - на базата на референтна лихва като щатския лихвен процент или лондонския междубанков лихвен процент (LIBOR) - месечен или тримесечен график на погасяване и определена дата на падеж. Ако постъпленията от заема се използват за финансиране на покупката на актив, полезният живот на този актив може да повлияе на схемата за погасяване. Заемът изисква обезпечение и строг процес на одобрение, за да се намали рискът от неизпълнение или неизпълнение на плащания. Въпреки това, срочните заеми обикновено нямат неустойки, ако се изплащат предварително.
Ключови заведения
- Срочен заем е заем, издаден от банка за фиксирана сума и фиксиран погасителен план с фиксирана или плаваща лихва. Фирмите често използват постъпленията от срочен заем за закупуване на дълготрайни активи, като оборудване или нова сграда за производствения си процес.Терманните заеми могат да бъдат дългосрочни услуги с фиксирани плащания, докато краткосрочните и средносрочните заеми могат да изискват плащания с балон.
Видове срочни заеми
Срочните заеми се предлагат в няколко разновидности, които обикновено отразяват продължителността на заема.
- Краткосрочният заем, обикновено предлаган на фирми, които не отговарят на условията за кредитна линия, обикновено работи по-малко от година, въпреки че може да се отнася и за заем до 18 месеца. Междинният заем обикновено работи повече от една - но по-малко от три години и се изплаща на месечни вноски от паричния поток на компанията. Дългосрочният заем е от три до 25 години, използва активите на компанията като обезпечение и изисква месечни или тримесечни плащания от печалби или паричен поток. Заемът ограничава други финансови ангажименти, които компанията може да поеме, включително други дългове, дивиденти или заплати на главниците и може да изисква сума печалба, отделена за погасяване на заема.
И средносрочните заеми, и по-кратките дългосрочни заеми също могат да бъдат заеми с балон и да идват с балонни плащания - така наречените, тъй като крайната вноска се надува или „балони“ в много по-голяма сума от която и да е от предишните.
Докато главницата на срочния заем не се дължи технически до падежа, повечето срочни заеми работят по определен график, изискващ определен размер на плащането на определени интервали.
Пример за фирмен ориентиран срочен заем
Заемът за малък бизнес администрация, официално известен като гарантиран заем 7 (a), насърчава дългосрочното финансиране. Налични са и краткосрочни заеми и револвиращи кредитни линии, които да помогнат за непосредствените и циклични нужди от оборотен капитал на компанията. Падежът на дългосрочните заеми варира в зависимост от способността за погасяване, целта на заема и полезния живот на финансирания актив. Максималният падеж е 25 години за недвижими имоти, седем години за оборотен капитал и десет години за повечето други заеми. Кредитополучателят изплаща заема с месечни плащания по главница и лихва.
Както при всеки заем, плащането на заем с фиксиран лихвен процент по SBA остава същото, защото лихвеният процент е постоянен. Обратно, размерът на плащането на заема с променлива лихва може да варира, тъй като лихвеният процент може да се колебае. Кредиторът може да учреди заем за SBA с плащания само за лихви по време на фазата на стартиране или разширяване на компанията. В резултат на това бизнесът има време да генерира доходи, преди да извърши пълни плащания по заем. Повечето заеми за SBA не позволяват плащания с балон.
СБА начислява на кредитополучателя такса за предплащане само ако заемът е с падеж 15 години или повече. Бизнес и личните активи осигуряват всеки заем, докато стойността на възстановяване се изравни с размера на заема или докато кредитополучателят не е обещал всички активи като разумно налични.
