Твърде често тези, които търсят дългосрочна грижа, мислят само за цената на подобни услуги, след като се нуждаят от тях. Това обикновено води до сериозен шок от стикер. Според Genworth Financial, Inc. (GNW), която продава застраховка за дългосрочни грижи, средната цена на полу-частна стая в старчески дом в Съединените щати е повече от 77 000 долара годишно.
За много възрастни възрастни застраховката за дългосрочни грижи е вариант, който си струва да се обмисли. Може да няма смисъл за тези, които са в крайна сметка на доходите, които са или достатъчно богати, за да финансират собствените си грижи, или да се класират за Medicaid. Но за тези в средата претеглянето на плюсовете и минусите на тези политики е полезно упражнение.
Най-добрата възраст за купуване
Американската асоциация за застраховане за дългосрочна грижа (AALTCI) препоръчва на хората да сключват полица в средата на 50-те си години. Това може да изглежда рано, като се има предвид огромното мнозинство от претенции, възникващи, когато хората са на 70-те или 80-те години. Организацията твърди обаче, че тези, които издържат, може да не се класират, ако здравето им намалее.
Въпреки че Законът за достъпни грижи забранява на традиционните здравни застрахователи да изключват потребителите въз основа на съществуващи медицински състояния, законопроектът не включва политики за дългосрочни грижи. По времето, когато хората се нуждаят от помощ в дейности като къпане или обличане или имат състояния като болестта на Алцхаймер и болестта на Паркинсон, те могат да бъдат залепени с по-високи премии или да отхвърлят приложението им. Според AALTCI приблизително 23% от кандидатите на 60-те са отказали покритие, докато само 14% от тези на 50-те са отхвърлени.
Цените само стават по-високи
Друга причина да бъдете активни относно застраховките за дългосрочни грижи е, че премиите съответстват на възрастта. Всеки път, когато хората на 50-годишна възраст достигнат нов рожден ден, годишните премии, които биха били начислени, обикновено нарастват с 2% -4%. След като достигнат своите 60-те години, премиите скачат 6-8% за всяка година на възраст.
За да получи същото покритие, някой, който чака до 65-годишна възраст да купи полица, може да начисли премии, които са повече от два пъти по-високи от тези, платени от физическо лице, закупило плана им на 55. Ако потребителят е като повечето американци, той / тя няма да подаде иск до поне 80-годишна възраст. Дори при 10 допълнителни години премии, закупуването на застраховка на 55 години може да спести значителни пари в дългосрочен план.
Помислете за защита от инфлация
Помислете за лице, което купува полица за 150 000 долара и не се нуждае от нея в продължение на 20 години. Ако разходите за дългосрочни грижи се повишат средно с 3% годишно, застраховката осигурява еквивалент на само 83 051 долара защита.
За щастие, много политики днес идват със защита от инфлация. Размерът на обезщетенията нараства или с фиксирана сума всяка година, или със съединения с определен процент годишно. Естествено, ще плащате значително повече премии, за да получите тази допълнителна полза. Но ако се притеснявате за минимално ниво на защита, когато достигнете напреднала възраст, това може да бъде жертва, която си струва да направите.
Долния ред
