Когато парите са тесни и загубите следите от салдото по банковата си сметка, таксите за овърдрафт могат да превърнат бързото стопиране в голямо главоболие. Банките начисляват такси за овърдрафт, когато потребителят изтегли повече пари от наличните в своята чекова сметка. Клиентите получават фиксирана такса, например, ако използват дебитните си карти, за да платят за 5 долара лате и в сметките им има само 2 долара. Средната такса за овърдрафт е 35 долара, според доклад, публикуван миналата година от благотворителните тръстове на Pew, и всички онези 40 чаши кафе добавят към големия бизнес за банките.
Бюрото за финансова защита на потребителите установи, че американците плащат средно по 260 долара годишно в такси за овърдрафт. Милениалите (на възраст 18-25 години) са особено силно засегнати, като всеки 10 от тях има повече от 10 овърдрафта годишно.
Потребителите получиха известно облекчение през 2010 г., когато Федералният резерв забрани банките автоматично да привличат своите клиенти в защита от овърдрафт. Сега трябва да се включите за покупките си, които да бъдат покрити в случай на овърдрафт; в противен случай таксата ще бъде отхвърлена. Но правилата не се прилагат за чекове или повтарящи се автоматизирани плащания: За тях все още може да сте на куката за $ 35.
Все пак има начини да победим системата. Налични са множество проверки на сметки, които премахват опцията за овърдрафт изцяло от уравнението. Ето няколко от нашите избори за най-добрите проверки на сметки без такси за овърдрафт.
Moven или Simple
Moven and Simple са две приложения за мобилно банкиране без такси за овърдрафт (вместо това дебитните карти на потребителите ще бъдат отхвърлени), без минимално салдо по сметката и достъп до хиляди банкомати без такса чрез общодържавната мрежа ATM ATAR.
Всяка услуга предлага и инструменти за бюджетиране: Moven предоставя обратна връзка в реално време за моделите на разход на потребителите, а функцията на Safe за прекарване на Simple показва истинското ви текущо салдо минус предстоящи плащания на сметки, чакащи транзакции и елементи, за които спестявате. Всеки от тях има няколко недостатъка, като дневния лимит за теглене от банкомат от 500 долара, а на някои потребители няма да им хареса идеята да банкират главно на своите телефони или онлайн - особено като се има предвид случайната грешка, която някои мобилни потребители са имали по време на актуализации на приложението.
Столицата първа 360
Ще плащате лихва върху сумата, която превишавате сметката си, докато не я върнете (овърдрафт в размер на 100 долара за 10 дни би струвал 31 цента, например). И има 9 $ недостатъчно таксуване на средства за проверка на отхвърлена хартия - но това все още е далеч по-ниско от средната национална такса за отскачаща проверка от 30 $. Въпреки че не можете да получите услуга без рецепта в клоновете на Capital One, клиентите имат достъп до 2000 банкомати Capital One, плюс 38 000 безплатни банкомати през мрежата на Allpoint ATM.
Проверка на сметка за инвестиции с висок доход на Schwab Bank
Проверката на сметката за инвестиции с висок доходност на Schwab Bank онлайн и само за мобилни устройства е чудесна опция, ако искате парите ви да правят двойно мито. Клиентите са длъжни да имат свързана брокерска сметка на Schwab One, която ще покрие всички овърдрафти от вашата чекова сметка и ще ви позволи да търгувате акции, облигации, взаимни фондове и други.
И двата акаунта са свободни за отваряне и поддържане. Единствените такси, на които ще попаднете, са 25 $ за такса за отхвърлен чек и $ 5 такса за депозиран чек, който е върнат. Това е равенство за най-добрата характеристика на проверяващия акаунт: Той предлага отстъпки за всички такси за банкомати по целия свят - и начислява лихва с променлива ставка от 0, 10% годишно.
Банкирането на SafeBalance на Bank of America
SafeBalance на Bank of America проверяващата сметка предлага по-традиционно банково изживяване без такси за овърдрафт. Няма защита от овърдрафт, така че дебитните карти на потребителите ще бъдат отхвърлени, ако нямат достатъчно пари в сметките си. Клиентите могат да правят депозити или тегления във всеки клон на BofA, въпреки че не могат да пишат чекови документи.
Другите минуси включват $ 4, 95 месечна такса за поддръжка, 25 $ минимално начално салдо и без начисляване на лихви по сметката. Клиентите имат достъп до разширената мрежа от банкомати на Bank of America, но те ще плащат 2, 50 долара за транзакция с банкомат без BofA (и 5 долара в чужди страни, освен ако не използвате някоя от партньорските банки на BofA).
Долния ред
Въпреки че има много проверки на сметки там, без такси за овърдрафт, всеки има компромиси. Повечето акаунти не натрупват лихва и обикновено има минимален достъп до средства за старо плащане като хартиени чекове и транзакции без рецепта. Но ако желаете да скочите в онлайн или мобилно банкиране, изберете един от тези сметки и въздъхнете, че латетата от 40 долара са нещо от миналото. (За свързана информация относно банковите такси, разгледайте 5-те банкови такси, за които може да не знаете.)
