Топ компании, които управляват 529 планове

Сред спестовните сметки в колежа 529 планове са се превърнали в един от най-популярните видове поради техните данъчни предимства и способността на донора да запази контрола върху средствата дори след като студентът навърши пълнолетие. Дните на ограничен избор на инвестиции и високи такси за продажби до голяма степен изчезнаха от този сектор. В допълнение, повече държави и планове предлагат разширяващ се набор от възможности с минимални такси и разходи.

Разбира се, някои планове са дали по-добри инвестиционни резултати от други, а някои щати предлагат по-големи държавни данъчни облекчения, които да добавят към федералните. Въпреки това, не винаги може да има смисъл да използвате плана, предлаган от вашата държава, дори ако е налице приспадане от държавата. Ето списък на някои от най-добрите 529 доставчици на план.

Инвестиционни резултати

Savingforcollege.com е един от най-добрите източници за сравняване на възвръщаемостта на инвестициите, публикувана от 529 доставчици на план. Сайтът създаде организирана система за класиране, която използва строга методология за разбиване на различните видове план на седем основни категории разпределение на активите, като собствен капитал и краткосрочен план. Класациите обхващат повече от 3 000 опции както от програми за продажба на брокери, така и от директни покупки.

Подмножество от портфейли, които са идентични един с друг, се избират от всеки план и след това се класират един срещу друг, за да получат процентна оценка, като по-ниските процентилни числа са по-добри от по-високите. След това инвестиционната възвръщаемост се класира за 1-, 3-, 5- и 10-годишен период. За второто тримесечие на 2014 г. сайтът изброява следните топ десет доставчици на планове за директни покупки, тези, които се продават директно на потребителите. Това са класациите за 10-годишно представяне:

ранг	състояние	план	процентил
1	Аляска	План за спестявания в колежа T. Rowe Price	22.72
2	Юта	Юта образователен план за спестявания (UESP)	23.64
3	Аляска	Спестовен план на Университета на Аляска	23.81
4	Луизиана	START Спестовна програма	36.24
5	Ню Йорк	529 спестовна програма на колежа в Ню Йорк - Директен план	36.35
6	Канзас	Schwab 529 план за спестявания в колежа	37.55
7	Невада	52A спестовен план на колежа на USAA	38.16
8	Мериленд	Коледни спестовни планове на Мериленд - Инвестиционен план на колежа	40.24
9	Невада	Спестовен план на Vanguard 529	40.96
10	Вирджиния	Вирджиния529 INVEST	42.23

Държавни данъчни удръжки

Вижте дали вашата държава предлага приспадане на данък върху държавата за вноски до определено ниво в план 529: 33 държави и Дистрикт Колумбия. Например, донорите на Kansas Learning Quest могат да получат приспадане до 6 000 долара годишно при връщането им в Канзас за своите вноски. Всъщност Канзас, Мейн и Пенсилвания не изискват жителите да участват в плановете в своята държава, за да вземат приспадането.

Някои щати нямат ограничения в долара върху вноските си, докато други ви позволяват да пренасяте излишните вноски напред за бъдещи удръжки (въпреки че сумата, която може да бъде пренесена, варира според държавата). Някои държави също налагат ограничения на доходите на донорите, които не позволяват на тези с коригирани брутни доходи над определено ниво да вземат удръжки. Но този фактор не трябва да бъде единственият критерий, използван за определяне на кой план е най-подходящ.

Ако планът на вашата държава има лош избор за инвестиции и високи такси, вероятно ще бъде по-добре да се откажете от приспадането на държавния данък (ако има такъв) и да закупите план на друго място. Опитайте да измислите данъчната си декларация с и без приспадането, което може да получите, за да видите какво всъщност ще спечелите тук; финансовият планиращ може да бъде в състояние да ви помогне да сравните вашите данъчни спестявания с всяка разлика в възвръщаемостта на инвестициите, за да видите кой е по-добрият избор.

Най-добър в други области

Разбира се, има и други фактори, които трябва да се вземат предвид при сравняване на 529 доставчици. Kiplinger публикува списък с доставчици, които се открояват в други области през 2013 г.. Доверителният план за образователни спестявания в Юта влезе с най-ниските инвестиционни такси, използвайки портфолио от фондове на Vanguard, които всички таксуват по-малко от 0, 4% годишно, плюс годишна такса за поддръжка от до 20 долара.

Инвестиционният план на Мериленд Колидж беше посочен като притежаващ най-добрите средства в портфолиото си с нискотарифна комбинация от предложения от T. Rowe Price.

Програмата за спестовни спестявания в Мичиган беше кредитирана с предоставянето на най-добрите възможности за инвеститори, които не излагат на риск, които не искат да влагат парите си в акции. Тази програма съдържа гарантиран фонд, който плаща лихвен процент въз основа на индекса на касата. Той също така предлага портфолио от средства от TIAA-CREF, пазител на плана, "наклонен повече към облигационните фондове", съобщава Kiplinger.

Планът за спестовни спестявания в Небраска е избран за план с най-добрият избор на инвестиционен избор, съдържащ 20 средства от Pimco, Vanguard, American Century и Fidelity.

И накрая, Kiplinger's класира най-добрия план, продаван от съветниците като план Virginia CollegeAmerica. Таксите в този план са малко по-високи, но съветниците могат да създават портфейли, като използват 22 американски фонда.

Kiplinger's също изброи своя избор на най-добрият доставчик на 529 във всяка държава, с обосновка за всеки и обсъждане на данъчните или други регулации на тази държава. Например, тя избра директно продадената версия на Фонда за висше образование 529 като най-добрият избор за Алабама поради по-ниските такси и данъчни предимства.

Прегледът на NerdWallet посочи TD Ameritrade като най-добрият спонсор на плана 529 за донори, които не са имали право на нито един вид приспадане на държавния данък през 2013 г. Компанията предлага широка гама от възможности за инвестиции, включително много за сложни инвеститори, заедно с ребалансиращ портфейл, който става по-консервативен, тъй като детето наближава колежанската възраст. Той има ниски такси и спечелено многократно обслужване на клиенти, както и удобна за използване онлайн платформа.

Долния ред

Пазарът на план 529 вероятно ще продължи да расте и да стане по-конкурентоспособен в обозримо бъдеще. Най-добрият план за вас ще зависи от вашите държавни данъчни правила, от толерантността към риска и от времевия хоризонт и от размера на професионалната помощ, от която се нуждаете.

За повече информация относно 529 планове се консултирайте с вашия финансов съветник или посетете www.savingforcollege.com - обаче само членовете на Premium Service на сайта имат достъп до класиране на планове, продавани чрез брокери и базирани на такси финансови планиращи. Вижте и най-важните стратегии за записване в план 529 и как и кога да превключите своя план 529 .

Сравнете инвестиционни сметки × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация. Описание на името на доставчика

Свързани статии

Спестяване за колежа

Петте най-добри 529 плана за спестовни спестявания

Спестяване за колежа

4 Smart 529 План Алтернативи за разглеждане

Спестяване за колежа

529 рискове за поемане (или не)

Спестяване за колежа

Съвети за създаване на 529 план

Спестяване за колежа

Данъчно-умни начини да помогнете на вашите деца / внуци да плащат за колежа

Спестяване за колежа

Планът за спестявания в колеж Vanguard 529: преглед

Връзки с партньори

Свързани условия

529 План План 529 е данъчна сметка с предимство за данъци за спестяване и инвестиране за заплащане на висше образование, като разходи за обучение в колеж, както и за средно образование, като частна гимназия. още Асоциация на учителите, застраховането и анюитетите - TIAA TIAA е нестопанска организация, която предоставя инвестиционни и застрахователни услуги за работещите в сферата на образованието, медицината, културата и научните изследвания. повече 529 Спестовен план 529 Спестовен план е спестовна сметка в колеж с благоприятна данъчна стойност, създадена от титуляр за определен бенефициент, за обучение, жилищни и други разходи. още Поколение X - Gen X Поколение X е поколението на американците, родени между средата на 60-те и началото на 80-те години, след Бейби бумерите и преди Милениалите. повече Coverdell Education Спестовен акаунт (ESA) Coverdell Education Спестовен акаунт е отложено данъчно доверие, което подпомага семействата с образователни разходи. още Определение на инвестиционния мениджър Инвестиционен мениджър е лице или организация, която прави инвестиции в портфейли за сигурност от името на клиентите. Повече ▼