Какво е транзитен артикул?
Транзитен артикул е всеки чек или чертеж, който се издава от институция, различна от банката, в която първоначално е депозирана. Транзитните артикули са разделени от вътрешни транзакции, включващи чекове, написани от собствени клиенти на банката. Транзитните пратки се подават в банката на трафик чрез директно представяне или чрез местна клирингова къща.
Ключови заведения
- Транзитен артикул е междубанкова транзакция, при която чек или теглене се прави в една банка за депозиране в друга банка. Налагането на чек във вашата банка, написано от някой, който е клиент в друга банка, е често срещан пример за транзитен артикул. Транзитните артикули трябва да се съгласуват с помощта на клирингов механизъм или регионален център за обработка. Днес повечето транзитни пратки се изчистват по електронен път чрез ACH мрежа.
Разбиране на елементите за транзит
Да приемем, че Джон пише на Сюзън личен чек в размер на 50 долара, изтеглен от чековата му сметка във Wells Fargo. Сюзън взема личния чек в собствената си банка, Bank of America, за да го внесе в собствената си чекова сметка. Тъй като артикулът е изтеглен от сметка в друга банка, от която е депозиран, той е транзитен артикул.
Транзитните артикули също могат да бъдат представени на банката на плащанията чрез една от Федералните резервни банки или регионален център за обработка на чекове. Тези чекове обикновено се изготвят и сортират от банките преди техните собствени чекове да бъдат обработени.
Когато банка приеме за депозит транзитен чек или друг транзитен артикул, той трябва да изчисти стоката с банката, на която е изтеглен. Това означава, че трябва да провери дали има достатъчно средства в сметката, по която е изтеглен артикулът, за да покрие вещта, и след това да получи тези средства от банката-издател.
Как банките се справят с транзитните елементи
Повечето банки ще задържат депозиран транзитен чек, както е разрешено от Регламент на Федералния резерв CC. Регламент CC позволява на банките да задържат до девет дни транзитни пратки. Повечето банки ще задържат транзитен артикул достатъчно дълго, за да изчистят сметката, по която е изтеглена. Тъй като артикулът е изтеглен по сметка в различна банка от тази, в която е депозиран, това може да отнеме няколко дни.
Въпреки това много банки предоставят средства от депозирани транзитни позиции на разположение на следващия работен ден след депозитите или два работни дни по-късно, като политика. Това е възможно, тъй като електронното преобразуване на чекове и други форми на конвертиране на чернови на електронни банки позволяват по-бързо изчистване на транзитните артикули.
Ако няма достатъчно средства в сметката, по която е теглена, транзитният артикул няма да се изчисти. Когато това се случи, средствата няма да бъдат депозирани като планове. В някои случаи банката може да се съгласи да осребри транзитен артикул, преди да е приключила, но ако това не стане, тя ще дебитира сумата от сметката на вложителя, за да покрие несъответствието.
Автоматично изчистване (ACH)
ACH преводът е електронен банков превод между банки, който се обработва чрез мрежата на автоматизираната клирингова къща. ACH преводите са начин за преместване на пари между сметки в различни банки по електронен път. Те ви позволяват да изпращате или получавате пари удобно и сигурно.
Може да използвате ACH трансфери, без дори да го осъзнавате. Ако сте платени чрез директен депозит, например, това е форма на ACH превод. Плащането на сметки онлайн чрез банковата ви сметка е друго. Можете също да използвате ACH преводи, за да правите единични или повтарящи се депозити в индивидуална пенсионна сметка, облагаема брокерска сметка или колективна спестовна сметка. Собствениците на бизнес също могат да използват ACH за плащане на доставчици или получаване на плащания от клиенти и клиенти. Само през 2017 г. бяха обработени повече от 21 милиарда ACH транзакции.
