Съдържание
- Какви са желанията на родителите?
- Помислете за семейната динамика
- Има ли опис на активите?
- Осигурете собствено пенсиониране
- Дългосрочни и крайни грижи
- Твоята роля
С повече от 30 трилиона долара активи, предназначени да променят ръцете през следващите 30 до 40 години, финансовите съветници и техните клиенти седят на пропастта на най-големия трансфер на богатство в историята. В разгара на настъпващия велик пренос на богатство до 10% от общото богатство на Съединените щати ще се движи от едно поколение на следващо на всеки пет години, сочи доклад на Accenture за 2017 г.
Финансовите съветници са в уникална позиция да помогнат на клиентите си да участват в смислени разговори относно финансовото състояние на застаряващите родители и въздействието, което клиентите им желаят, че богатството им ще има върху поколението, което следва. Независимо дали вашите клиенти са деца на застаряващи родители или самите родители, тези разговори са толкова важни за запазването на богатството на вашите клиенти, колкото и финансовото планиране, с което сте им помагали.
Активното ангажиране с клиенти по отношение на прехвърлянето на богатство е от ключово значение за изграждането на доверие и за истинската помощ на семействата да се справят с този деликатен и труден проблем. Ето как да започнете:
Ключови заведения
- С настъпването на поколението на Baby Boomer финансовите съветници трябва да започнат да мислят за наследството и планирането на недвижимите имоти, докато клиентите им навлизат в по-напреднала възраст. че семейните проблеми са съобразени. В допълнение към прехвърлянето на активи, възрастните клиенти трябва да обмислят застраховка за дългосрочни грижи, за да помогнат за покриване на разходите за домове за възрастни хора и грижи за края на живота.
Какви са желанията на родителите?
Въпреки че всяка семейна ситуация е различна, първата стъпка за разглеждане е къде родителите очакват парите им да отидат. В идеалния случай те ще зададат параметри за дистрибуция, когато преминат през завещание, други документи за собственост и актуални документи на бенефициента. Ако вашите клиенти нямат завещание и други документи за имоти, те не са сами: анкета на Gallup за 2016 г. установи, че само 44% от възрастните в Америка имат воля.
Без документи на място е трудно семействата да определят какви са желанията на родителите за тяхното имение. Докато завещанието трябва да бъде изготвено от доверителен и адвокат по недвижимите имоти, вие трябва да сте запознати с желанията на клиентите си и, ако е възможно, да ги насърчите да разработят план за имотите си, който има смисъл за тяхното положение - и да го актуализирате редовно, особено след значими житейски събития.
В идеалния случай децата на клиента и други бенефициенти трябва да са запознати с тези документи и, ако клиентът е доволен от такава дискусия, къде ще отидат парите. Дори при наличието на документи за собственост на желязо, гадните изненади в тази област след смъртта често могат да доведат до повредени отношения и скъпи съдебни спорове.
Помислете за семейната динамика
Говоренето за смъртта никога не е лесно, въпреки че много хора може да предпочетат това да говори за своето богатство. Скорошно проучване на Merrill Lynch / Age Wave установи, че 61% от анкетираните жени биха предпочели да говорят за собствената си смърт, отколкото за своите финанси.
Като финансов съветник е ваша отговорност да започнете разговора. Помислете за предишния си обмен със семейството: те общуват ли открито за своето богатство? Ако отговорът е не, тогава една от целите ви като съветник трябва да бъде да помогнете за улесняване на тези видове дискусии по начин, удобен за всички участници.
Родителите по-близо ли са с едно дете, или едно дете е склонно да поеме водещата роля? Важно е семействата да решават кой ще помогне на родителите с финансови проблеми с напредване на възрастта и каква ще бъде ролята на всеки. Помислете за въпроси, като пълномощно или резервен контакт относно финансови решения, ако родителите са недееспособни или по друг начин не могат да управляват собствените си дела. Ако няма дете или член на семейството, който да е готов да поеме тази роля, можете да помогнете на родителите да намерят подходящ външен специалист, който да помогне.
По същия начин: колко финансово здрави са родителите? Финансовите злоупотреби с възрастни хора са яростни. Докато много измами се извършват от външни лица, злоупотребата с членове на семейството или полагащите грижи също е често срещана.
Има ли опис на активите?
В идеалния случай родителите имат дръжка за всичко, което притежават. Може би те използват онлайн финансов организатор или спестяват извлечения от различни инвестиционни, банкови и пенсионни сметки.
Вашият приоритет трябва да бъде да гарантирате, че не само родителите, но и съответните членове на семейството са „в кръга“ по отношение на активите на родителите, ако е необходимо. Това е особено важно, ако има вероятност родителите да загубят умствените си съоръжения в близко бъдеще. Този списък трябва да включва:
- Недвижими имоти: както основното пребиваване, така и всякакви инвестиционни или развлекателни имотиСметки за пенсиониране като IRAs, анюитети и 401 (k) застрахователни политикиПенсионни обезщетенияИнтереси в бизнесСоциална сигурност или Пенсионни обезщетения за железопътна линияArt или колекционерска проверка и спестовни сметки Местоположение на сейфове
Могат ли родителите да осигурят собствено пенсиониране?
С променящия се пейзаж около пенсионните и държавни обезщетения, мнозина дори не са сигурни дали могат да си осигурят пенсиониране. За разлика от това, възрастните харчат 46 000 долара годишно по време на пенсионирането си, но една трета от пенсионираните възрастни американци са спестени под 10 000 долара. Докато някои програми за помощ помагат за преодоляването на тази празнина, много деца са принудени да се намесят и да предоставят финансова помощ на родителите си с напредване на възрастта. Важно е децата и родителите да създадат финансов план, който да отговаря на очакванията на другите.
Дългосрочни и крайни грижи
Докато Medicare може да помогне за много здравни разходи, пенсионерите трябва да покрият средно около 35% от медицинските си разходи. Това възлиза на повече от 18 000 щатски долара годишно, включително грижи за края на живота, според Националното бюро за икономически изследвания.
Родителите имат ли дългосрочна застраховка? Ако не го направят, разумно ли е те да го купуват по отношение на възрастта, здравето и разходите? В противен случай те са в състояние да се самоосигуряват? Въпреки че планирането на разходите за пенсиониране може да бъде обезсърчително преживяване, важно е да се проведе дискусия относно медицинските разходи много преди да се наложи необходимостта от семейството.
Твоята роля
Докато някои от горните може да изглеждат извън типичната роля на финансов съветник, за вас е от съществено значение да помогнете на семействата на вашите клиенти да обмислят какво може да има бъдещето. Като безпристрастен трети и финансов експерт, вие предлагате безценна перспектива и можете да помогнете на клиентите си да разберат как други семейства са се справили с тези проблеми.
Според PwC повече от половината от активите на клиента обикновено се губят, когато се прехвърлят от едно поколение на следващо, често защото наследниците нямат силна връзка със съветниците на родителите си. От бизнес гледна точка, особено ако родителите са ваши клиенти, проактивното планиране с множество заинтересовани страни също може да бъде ключът към по-дългите отношения между поколенията.
Подпомагането на семейства с преход на богатство и свързани с тях финансови проблеми е чудесна услуга, която да предложите на своите клиенти. Вашите знания и перспектива могат да ви направят отличен фасилитатор на тези често трудни фамилни дискусии и могат да ви помогнат да изградите отношения с следващото поколение на семейството.
