Какво е договор за Uberrimae Fidei ?
Договорът uberrimae fidei е правно споразумение, общо за застрахователната индустрия, изискващо най-висок стандарт на добросъвестност по време на разкриване на всички съществени факти, които биха могли да повлияят на решението на другата страна. Неспазването на uberrimae fidei е основание за отмяна на споразумението.
Ключови заведения
- Договорът uberrimae fidei е правно споразумение, общо за застрахователната индустрия, изискващо най-висок стандарт на добросъвестност по време на разкриване на всички съществени факти, които биха могли да повлияят на решението на другата страна. Uberrimae fidei или „uberrima fides“ буквално означава „изключително добросъвестно“ на латински език. Принципите на uberrimae fidei са изразени за първи път от британския лорд Мансфийлд в случая с Картър срещу Боем (1766).
Разбиране на договорите за Uberrimae Fidei
Uberrimae fidei или „uberrima fides“ буквално означава „изключително добросъвестно“ на латински. Застрахователните договори са най-често срещаният вид договор за uberrimae fidei . Тъй като застрахователната компания се съгласява да споделя риска от загуба с притежателя на полицата, е наложително застрахователят да действа добросъвестно, като разкрива изцяло цялата информация, която влияе върху нивото на риска на застрахователното дружество. Пълното разкриване позволява на застрахователя да се защити, като наложи на притежателя на полица премия, която точно отразява нивото на риск, който поема, или дори отказва да издаде полица, ако рискът е твърде висок.
Безспорно е, че кандидатът за застраховане често има повече информация за риска, който е застрахован, отколкото застрахователят, така че принципът на uberrimae fidei се използва при опит за премахване на моралния риск. Например, някой, кандидатстващ за здравно осигуряване, знае повече за хранителните си навици, моделите на упражнения, историята на семейната медицина и личната медицинска история, отколкото потенциалният застраховател. За да се определи колко рискован е кандидатът, застрахователят изисква от тях честно да отговорят на медицински въпросник и да се подложат на преглед на медицинската документация, преди да бъде одобрен за полица. Ако по-късно се установи, че притежателят на полица не е действал изключително добросъвестно към момента на кандидатстване, полицата и ползите могат да бъдат отменени.
История и роля на Uberrimae Fidei
Принципите на uberrimae fidei са изразени за първи път от британския лорд Мансфийлд в случая с Картър срещу Боем (1766 г.). Той каза: "Застраховката е договор за спекулации… Специалните факти, при които се изчислява условният шанс, се крият най-често в знанието само на застрахования. Андеррайтерът се доверява на представителството си и се основава на увереността, че той не въздържа никакви обстоятелства в познанията си, да заблуждава подписвача в убеждението, че обстоятелството не съществува… Добросъвестността забранява на която и да е от страните, прикривайки това, което той знае на частно, да привлече другия в сделка от незнанието си за този факт и неговото вярване за обратното “.
Uberrimae fidei се разглежда като основа на договор за презастраховане. За да направи презастраховането достъпно, презастрахователят не може да дублира скъпи процеси, като застраховане на застрахователя и разходи за обработка на претенции. Те трябва да разчитат на способността на основния застраховател да изпълнява адекватно тези задачи. В замяна, презастрахователят трябва да разследва по подходящ начин и да възстанови плащанията на добросъвестните претенции на застрахователя.
