Изглежда, че разпространението на финансови обозначения залива професионалния пазар. С увеличената детайлност на професията и развитието на финансовите пазари идва необходимостта от по-голяма специализация. Доколко полезен е достоверността за неговия притежател и неговия работодател, зависи от сферата на фокуса и строгостта и обхвата на назначаването.
Лиценз Vs. сертифициране
В този момент е важно да се прави разлика между лиценз и сертификат. Лиценз за извършване на определен вид бизнес се предоставя на физическото лице от правителствен орган и е най-малкият минимум, необходим за практикуване. Например застраховката се регулира на държавно ниво. За да продавате застраховки живот и здраве и фиксирани и променливи анюитети в Съединените щати, човек трябва да отговаря на всички изисквания за образование и етика и да положи изпит, определен от държавата, в която човек планира да сключва сделки. За да обсъдим, камо ли да продадем ценни книжа (акции, облигации, деривативи), човек трябва да премине лиценза за генерален представител от серия 7, който регулаторният орган на финансовата индустрия управлява на кандидатите. След това кандидатите трябва да преминат проверка на предисторията и да бъдат спонсорирани от регистриран брокер / дилър.
Ръководство за финансови сертификати
Услуги на дребно
Доставчиците на финансови услуги на дребно се занимават директно с отделния клиент. Примери са финансови съветници, регистрирани представители и данъчни специалисти. Ако лицензът е минимален минимум, който в по-голямата си част не успява да разграничи служителя на конкурентен пазар на труда, тогава какво прави? Докато естествените способности и талант със сигурност помагат, получаването на подходящ етикет е доста важно. Два сертификата, които не се изискват, но са силно желани за практика с богати клиенти, са Chartered Financial Analyst и Certified Financial Planner ™.
Дипломиран финансов анализатор (CFA)
След запазването на институционалното управление на парите, CFA хартата сега е търсена и от частни ръководители на богатството, които търсят предимство в приближаването към все по-сложна клиентела. Аудиторът на CFA трябва да отговаря на изискванията за етика, да има най-малко четири години подходящ трудов опит и да извърши три трудни проверки в анализа на ценни книжа и управление на портфейл.
Съветът на изпитващите Института на CFA поддържа учебната програма, свързана с предизвикателствата на пазара и развиващата се част от знания. Подготовката става чрез самостоятелно изучаване. Учебната програма е на ниво завършил. Повечето работодатели за финансови услуги изброяват CFA харта, ако се изисква, или поне силно желана. Цената за цялата програма въз основа на тарифите за 2012 г. е приблизително 2 500 долара. Годишните такси за национално и местно общество се прилагат и за притежателите на чартъри. Моля, обърнете се към Института за CFA за допълнителна информация за програмата.
Сертифициран финансов планиращ ™ (CFP®)
Практикуващите, склонни към по-цялостен подход към планирането, могат да преследват пътя да се превърнат в сертифициран специалист по финансов планиращ ™, от който управлението на парите е само с един ръкав. Мултидисциплинарен по обхват, акредитивът обхваща застраховането, образованието, управлението на активите, данъците, доходите на служителите и планирането на имоти. За да стане професионалист на CFP®, кандидатът трябва да е завършил колеж, да завърши курсова работа по финансово планиране или еквивалент, да отговаря на изискването за тригодишен опит в работата, да отговаря на професионалните норми за поведение или етика и да издържи двудневен, 10-часов настолен изпит. Сертифицирането на CFP® често е пътят за финансови планиращи, базирани на такси, които правят голям поглед върху финансите на своите клиенти.
Въпреки че повечето специалисти са базирани в САЩ, Сертифицираният съвет за стандарти за финансов планиращ се обърна към глобалния интерес към оценките, като делегира администрирането на изпита извън САЩ на Съвета за стандарти за финансово планиране (FPSB). Тази организация с нестопанска цел определя стандарти за изпита в различните страни, които го прилагат, тъй като планирането в голяма степен е функция на националния данъчен кодекс и финансово и данъчно законодателство и регулация. Цената на изпита е приблизително 600 долара. Двугодишните такси към 2012 г. са 325 долара. Необходимо е постоянно обучение от 30 часа през двугодишния период. За допълнителна информация, моля, вижте уебсайта на CFP.
Chartered Life Underwriter / Chartered Financial Consultant (CLU / ChFC) Сред най-старите наименования в професията за финансови услуги, CLU и ChFC имат своите корени в застрахователната индустрия и са предоставени от The American College. И двете обхващат предмет, който значително припокрива този на изпита по CFP®, въпреки че е подчертано застрахователното планиране. Разликата е, че за да се постигне всеки, трябва да се извършат осем отделни изпита за многократен избор по различни теми като данъчно облагане, планиране на имоти и управление на инвестициите.
Освен това тези два сертификата са насочени към производителите на застраховки и ценни книжа с цел увеличаване на продажбите чрез разширени познания по широк спектър от теми. Общата цена на всеки е приблизително 2000 долара. Често производителите получават и двете сертификати, тъй като много от курсовете са част от двете учебни програми и комбинираното им преследване струва малко повече от всеки отделен. Изискват се и тригодишен трудов стаж и продължаващо обучение на две години. Моля, обърнете се към Американския колеж за допълнителна информация.
Сертифициран експерт-счетоводител
Макар и технически да не е сертификация, CPA лицензът е мощен диференциал в областта на данъчната подготовка, бизнес планирането и финансовия анализ. Освен CPA, само адвокат или регистриран агент може да представлява клиенти пред IRS. Освен това сертифицираните счетоводители често изпълняват значителни оперативни роли в компаниите. Тези роли могат да бъдат главен финансов директор (CFO) или главен оперативен директор (COO). И накрая, CPA са добре запознати със системата за двойно вписване на счетоводството, което ги прави много добри в анализа на финансовите отчети.
Институционални услуги
При институционалните услуги клиентът е институция като дарение или пенсионен фонд. Анализаторите в тази сфера на професионалната практика се фокусират върху проблемите с голяма картина на подбора на сигурността, инвестиционната политика, измерването на ефективността и управлението на риска. Тези райони са били и продължават да бъдат традиционният запас на статута на CFA. И все пак през последните 15 години са възникнали две пълномощни за справяне с подмножества от инвестиционния свят.
Дипломиран анализатор за алтернативни инвестиции (CAIA)
Администрацията и предоставяната от Асоциацията на CAIA от 2003 г., програмата Chartered Alternative Investment Analyst обосновава кандидата в фундаменталните и разширени проучвания за управлявани фючърси, хедж фондове, недвижими имоти, частен капитал и кредитна езотерика (кредитни деривати и структурирани продукти).
Кандидатите демонстрират своите знания за продуктите и приложението им на две нива, като първото обхваща терена на продуктите, а второто по-напреднали теми на обучение, които се основават на това, което студентът научава на първо ниво. Значителна част от изпита е етичен компонент, който заимства Кодекса на етиката и стандартите за професионално поведение на института CFA. Всяко ниво се прилага през септември и март. Цената на цялата програма е под 3000 долара и отнема около две години. Прилагат се трудов опит и изисквания за продължаващо образование. Моля, вижте уебсайта на CAIA за допълнителна информация.
Мениджър на финансов риск (FRM®)
Глобалната асоциация на професионалистите по риска (GARP) администрира програмата „Мениджър на финансови рискове“ (FRM®) и предоставя сертификат за мениджър на финансови рискове на кандидати, които изпълнят две нива на изпитите с множество възможности за избор в дисциплината управление на инвестиционния риск. Трудността е на ниво завършил. Ниво I акцентира върху основите на количествения анализ, пазарите и продуктите, оценката и риска и основите на управлението на риска.
Ниво II се основава на тази основа, като се фокусира върху пазарни, кредитни и оперативни рискове, управление на риска и управление на инвестициите и текущи проблеми на финансовите пазари. Създаден през 1997 г., акредитивът е еволюирал от едно до две нива през последните няколко години в отговор на финансовата криза от 2008 г., която се възприема като цялостно управление на риска.
Притежателите на ФРМ работят за финансови институции, регулатори и консултантски фирми. Цената на цялата програма е приблизително 2000 долара и може да бъде изпълнена в рамките на две години. Има трудов стаж и изискване за продължаващо образование. Моля, вижте уебсайта на GARP за допълнителна информация.
Долната линия За да знае коя достоверност е най-подходяща, професионалистът трябва да разбере какво прави или се стреми да направи. Често правилното сертифициране помага да се преодолее тази пропаст и може да доведе до кариера и напредък в заплатите. За амбициозните може да е подходящ повече от един и средство да се превърнем в много по-продаваем във все по-сложната и развиваща се професия на финансовите услуги.
