ОПРЕДЕЛЕНИЕ на таблицата за оценка на смъртността
Таблица на смъртността при оценяване е статистическа диаграма, която се използва от застрахователните компании за изчисляване на статута на задължителния резерв и паричната сума за преотстъпване на застрахователните полици. Таблица на смъртността показва смъртността във всяка дадена възраст по отношение на броя на смъртните случаи на всеки хиляда индивиди от тази възраст; тя предоставя статистически данни по отношение на вероятността човек от дадена възраст да живее X брой години. Това позволява на застрахователната компания да оценява рисковете в полиците.
НАРУШЕНИЕ НАДОЛУ Таблица на смъртността
Таблица за смъртност при оценяване обикновено има граница на безопасност, интегрирана в степента на смъртност, за да защити застрахователите. Животозастрахователните дружества използват таблици за оценка на смъртността, за да определят размера на ликвидните активи, които са необходими по закон, за да заделят вземанията и обезщетенията - законният резерв.
Как работят таблиците за смъртност
Раздел 7520 от Кодекса за вътрешните приходи изисква използването на набор от актюерски таблици за оценка на анюитети, имоти, остатъци и реверсии за всички цели съгласно дял 26, с изключение на определени цели, посочени в устава или предвидени в регламент. Те са достъпни на уебсайта на IRS.
Таблиците за смъртност се използват от застрахователите за определяне на вашата актюерска продължителност на живота, която може да бъде повече или по-малка от това колко дълго ще живеете. Но над милиони хора таблиците са изключително точни при оценяването на застрахователните премии и изплащанията.
Да речем например, мъж непушач иска да купи полица за животозастраховане на 100 000 долара на 40-годишна възраст. Застрахователят изчислява със таблици за смъртност, които човек ще живее, средно до 81-годишна възраст. Така застрахователят може да разчита на 41 години премии преди да изплати обезщетението за смърт. Може би ще умреш утре или ще доживееш до 100 години. Няма значение за застрахователя, който продава десетки хиляди полици всяка година и може да разчита на големия брой полици, които да извади до средната стойност, върху която се основават премиите.,
Това е прост пример за това как актюерите гледат на дълголетието, но има много повече. Актуарите имат алгоритми, които отчитат много други фактори, например дали имате високо кръвно налягане или холестерол, фамилната си история и други. Четирите основни фактора, влияещи върху дълголетието, обаче са: възраст, пол, тютюнопушене и здраве.
Потребителите могат да използват онлайн калкулатори, за да получат приблизителна оценка на собствената си актюерска възраст. Това може да бъде полезно при финансовото планиране и например, когато решите да започнете да събирате социално осигуряване, например.
