Съдържание
- За кого са най-добри
- Поставяне на цели
- Пенсионно планиране
- Типове сметки
- Характеристики и достъпност
- Такси
- Минимален депозит
- портфейли
- Данъчно облагани инвестиции
- Сигурност
- Обслужване на клиенти
- Нашият Take
Betterment vs. Fidelity Go: За кого са най-добри
На повърхността, Betterment и Fidelity Go споделят много прилики. И двете фирми ви задават няколко въпроса, когато за първи път се регистрирате, за да определите колко години ще допринасяте за вашия акаунт и отношението си към риска. И двамата роботи-съветници имат много ниски минимуми за откриване на сметка, като Fidelity Go изисква $ 10, а Betterment изисква нула. Портфейлите, проектирани и от двата робот-съветника, са съставени от нискотарифни фондове и следват принципите на модерната теория за портфолио (MPT) за разнообразие и риск, и вие се насърчавате да изпреварвате пазарните сътресения, като държите активите си без значение. Има обаче някои ключови разлики между Betterment и Fidelity Go, които ще ви помогнат да изберете най-подходящото за парите си.
- Минимален акаунт: $ 0
- Такси: 0, 25% (годишно) за дигитален план, 0, 40% (годишно) за премиен план
- Идеален за хора, които търсят простота и лекота на използване. Голям за тези, които искат анализ на всичките си инвестиционни сметки на едно място. Насочени към тези, които искат да зададат и планират финансови цели, като закупуване на дом или пенсиониране. Планът за премия е чудесен за хора, които биха искали достъп на истински финансов съветник
- Минимална сметка: 10 $
- Такса: 0, 35%
- Идеален за онези, които искат да инвестират с известна финансова институция на ниска цена, насочени към хора, които ценят прозрачни разходи и нисък минимален депозит, предназначени да помогнат на младите и нововъзникващите инвеститори да преодолеят колебанията около инвестирането, като им предоставят достъп до цялото образователно съдържание и калкулатори на сайтът за посредничество Fidelity
Поставяне на цели
Betterment има много лесни за следване стъпки за поставяне на цели и всяка от тях може да бъде наблюдавана отделно. Можете да зададете разнообразни цели с различни целеви дати и портфейлите ще варират значително. Разпределението на активите ви се показва в пръстен с акции в нюанси на зелено и фиксиран доход в нюанси на синьо. Ако изоставате при изпълнението на поставена от вас цел, вие се насърчавате да оставите повече настрана.
Можете да проследявате само една цел на акаунт само с Fidelity Go, но можете да отворите няколко акаунта, ако искате да отделите средства за отделни цели. След като сметката бъде финансирана и инвестирана, можете да изберете сума в долар, която се опитвате да достигнете, заедно с вашата целева дата. Тогава Fidelity оценява вероятността да постигнете целта си в долара до целевата ви дата въз основа на първоначалния си депозит и планираните месечни добавки. Ако изглежда, че може да не постигнете целта си, Fidelity предлага някои предложения за неща, които можете да направите, които биха могли да подобрят вероятността ви за успех. Ако имате други акаунти на Fidelity, можете да видите как се справят на един екран. Избирането на акаунта на Fidelity Go от списъка показва графика за разпределение на активите и обобщение на ефективността.
Пенсионно планиране
Както Fidelity Go, така и Betterment предлагат пенсионни сметки.
Подобряването ви подканва да свържете външни сметки, като например банкови и посреднически участия, към профила си, за да предоставите по-ясна картина на общите ви пенсионни спестявания.
Fidelity Go не предлага това ниво на синхронизиране на акаунта, но ще бъде показана вероятността да постигнете целта си за пенсиониране в IRA акаунти. Докато и двете платформи вършат добра работа, за да ви следят, Betterment има предимството да знае повече за общите си финанси, отколкото Fidelity Go - при условие че синхронизирате своите акаунти.
Типове сметки
Fidelity Go и Betterment предлагат най-често използваните акаунти, облагаеми с данъци и пенсиониране, но Betterment предлага по-широк диапазон като цяло. Това е ключова разлика, ако например имате намерение да използвате IRA опростена пенсия за служители (SEP). Въпреки това, средните инвеститори ще намерят опциите за сметка, които очакват от всеки робот-съветник.
Видове сметки за по-добро обслужване :
- Индивидуални облагаеми сметкиСъединяване на облагаемите счетоводни сметкиТрадиционните сметки на IRAРедните сметки на IRASEP сметките на IRA (за самостоятелно заетите и малките предприятия) Преобръщане IRATrust акаунтиИзменителни спестовни сметки с висока лихваПроверка на сметката (от септември 2019 г.)
Видове сметки за вярност:
- Индивидуални облагаеми счетоводни сметкиСъединяване на облагаемите счетоводни сметкиТрадиционните IRA сметкиПрави IRA сметкиПреобръщане IRA
Характеристики и достъпност
Betterment има по-широк спектър от функции от Fidelity Go, тъй като последният е по-тясно фокусиран върху инвестициите, а не върху всичките ви финанси. Спестяванията и проверките на Betterment са признаци, че робото-съветникът се придвижва към цялостно, само цифрово решение за управление на всички аспекти на вашия финансов живот.
подобрение:
- Безплатни инструменти за финансово планиране: Бъдещият клиент може да получи безплатен и изчерпателен анализ на всичките си текущи инвестиции преди финансиране на сметка. Портфолио и гъвкавост на целите: Зрялата платформа осигурява коучинг и други ресурси за планиране на цели, докато интерфейсът на акаунта поддържа впечатляваща гъвкавост на портфейла. Премиум план: Клиентът може да разговаря с финансов съветник по всяко време безплатно за премиум плана, който начислява такса за управление от 0, 40%, а не стандартната 0, 25% такса. Спестявания и проверки: Betterment стартира спестовна сметка, плащаща 2.69% лихва през юли 2019 г., а техните разплащателни сметки ще стартират от началото на септември 2019 г.
Fidelity Go:
- Премахване на пари: Всяка парична сметка в сметката се прехвърля във фонд на паричния пазар, който в момента плаща над 2%. Консолидация на вярност: Ако държите няколко акаунта в Fidelity, включително и посредничество, можете да видите всички свои собствени участия на един екран. Образователни ресурси: След като имате профил, финансиран с Fidelity Go, всички видеоклипове, статии и класове, публикувани от фирмата, са достъпни.
Такси
Що се отнася до таксите, сравнението между Betterment и Fidelity Go изисква малко копаене.
Betterment разполага с два плана: Дигитален план, при който се оценява годишна такса от 0, 25% с минимален баланс от 0 долара, и план Премиум, с 0, 40% годишна такса и минимален баланс от 100 000 долара. Дигиталният план включва персонализирани съвети, автоматично балансиране и стратегии за спестяване на данъци, докато планът Premium също предлага съвети за активи, държани извън Betterment, и насоки за житейски събития като сключване на брак, раждане на дете или пенсиониране.
По-важното е, че ETFs в портфейлите на Betterment имат такси за управление, вариращи от 0, 07% -0, 15%. Това е важно, тъй като таксата за управление на Fidelity Go е 0, 35% от активите, които се управляват, но портфейлите притежават собствени взаимни фондове Fidelity без такса, така че няма допълнителни такси. Така че общите такси за сметка в сметка на Fidelity Go са само 0, 35%, докато общите такси за сметка в сметка Betterment варират от 0, 33% -0, 40%, когато включите ETF таксите в офертата Digital. Въпреки че Fidelity Go има по-висока такса за заглавие, двете по същество са дори в това отношение.
Минимален депозит
Нито Betterment, нито Fidelity Go изисква минимален депозит за откриване на сметка. Fidelity Go отбелязва, че са необходими 10 долара, за да започнете да инвестирате, така че паричните средства са в краткосрочна инвестиция, без да се начислява консултативна такса, докато този праг не бъде спазен. Изглежда, че прагът е идентичен с Betterment според ADV 2A, но не е посочен изрично в нито един от маркетинговите материали.
- Минималният депозит на Betterment е $ 0 Минималният депозит на Betterment Go е $ 0
портфейли
Betterment предлага пет типа портфолио, базирани на класическите принципи на модерната теория на портфейла (MPT) и / или специфични инвестиционни теми:
- Стандартен портфейл от глобално диверсифицирани акции и облигации ETF. Социално отговорен портфейл, състоящ се от акции, които оценяват добре екологичното и социалното въздействие Забележка: инвестициите може да не отговарят на стандартните изисквания за тази тема. Портфолиото на Goldman Sachs Smart Beta, което се стреми да превъзхожда пазара. Портфолиото на всички облигации, фокусирано върху доходите, съставено от ETFs на BlackRock. „Гъвкав портфейл“, изграден от класовете на активите на стандартния портфейл, но претеглени според предпочитанията на потребителя.
Сметките за по- добри резултати се балансират динамично, когато се отклоняват от предвидените цели. С наближаването на целевата дата портфейлите стават по-консервативни, като целта е да се блокират печалбите и да се избегнат големи загуби.
Портфейлите на Fidelity Go се инвестират в собствени безкомисионни средства, управлявани от самата Fidelity. В нашата класация за роботи-съветници, този патентован подход навреди на Fidelity Go в сравнение с други платформи, въпреки че самите фондове се представиха добре. Приблизително 0, 5% от портфейла се държи в брой. Ребалансирането на портфейла се извършва полугодишно, но то ще се случи и когато паричните средства в сметката достигнат вътрешен лимит (около 1%) или портфейлът значително се отклони от целевото разпределение.
Данъчно облагани инвестиции
Betterment предлага събиране на данъчни загуби по всички облагаеми сметки. Fidelity Go няма събиране на данъчни загуби, тъй като предлага само собствените си ETF, като определя практически лимит за това колко замествания могат да бъдат направени за данъчни цели.
Сигурност
Както Betterment, така и Fidelity имат стабилни функции за сигурност около своите уеб платформи и мобилни приложения, включително двуфакторна автентификация и биометрични входни данни.
Подобрението не носи пряко застраховане на ценни книжа за защита на инвеститорите на ценни книжа (SIPC), но се търгуват чрез Apex клиринг, който разполага с инструменти за управление на риска. Fidelity има гаранция за защита на клиента, която ви възстановява загубите от неразрешена дейност във вашите акаунти. Fidelity също участва в програми за защита на активите като FDIC и SIPC, за да се застрахова от загуби, ако фирмата претърпи неочаквана финансова катастрофа. Като цяло, както Betterment, така и Fidelity имат достатъчно контрол, за да защитят вашите данни и парите си.
Обслужване на клиенти
Betterment има онлайн чат, вграден в мобилните приложения и уебсайта за помощ, когато имате нужда. Обслужването на клиенти се предлага от 9 до 18 ч. Източно време, понеделник-петък, и от 11 до 18 ч. Източно време в събота и неделя. Можете да получите помощ от финансови планиращи по всяко време с премиум акаунт, но ще платите такса от 199-299 долара, за да се консултирате с планиращия, ако имате основен акаунт.
Fidelity Go е оферта само за цифрови технологии, така че почти цялата поддръжка е онлайн. Можете да използвате функцията за чат 24/7 и автоматичният чатбот отговори кратко на всички основни въпроси. Често задаваните въпроси са малко кратки, така че ако имате въпрос, на който е нужна повече помощ, можете да попаднете в дълга опашка по телефона. След като агент вдигне линията обаче, установихме, че на въпросите ни отговориха задълбочено от знаещ представител.
Нашият Take
Betterment се класира по-високо от Fidelity Go в нашата класация за 2019 година. Както и във всичко, свързано с Fidelity Go, има малко нюанс на това твърдение. Betterment има превъзходни услуги за планиране на цели и проследяване благодарение на приемането на вашите външни акаунти, но една от по-големите пропуски между Betterment и Fidelity Go в нашата класация всъщност е съдържанието на портфейла. Ние даваме на robo-съветниците по-висока оценка, ако позволяват средства от външни доставчици и обикновено това е правилното обаждане. Предизвикателството с прилагането на това към Fidelity Go е, че средствата за управляваните му портфейли всъщност са се представили доста добре и разполагат с исторически данни, за да го докажат. Въпреки това, неустойката за патентовани фондове е донякъде компенсирана от безкомисионните фондове, които са в основата на портфейла, което дава Fidelity Go една от най-ниските структури на интегрирани такси. Това поддържа Fidelity Go конкурентоспособен с по-ниската такса за управление на Betterment, която включва основните такси за управление на ETF, които инвеститорите могат да пренебрегнат в полза на заглавния номер.
Като цяло Betterment и Fidelity са много силен избор за робот-съветник. Всъщност конкуренцията е твърде близо, за да се обадите, без да знаете точните ви нужди. Ако търсите особено планиране и проследяване на целите, тогава По-доброто е по-добрият избор, тъй като е един от най-добрите в тази област. Ако търсите най-вече автоматизираното управление и сте загрижени преди всичко за ефективността, Fidelity Go обаче всъщност излиза напред, след като се премахне разликата в планирането на целите и неустойката за патентен фонд. Макар че е малко неудовлетворително да не можете да изберете ясен победител, това е добър знак за робото-консултативно пространство, когато има множество платформи, предлагащи високо ниво на управление на портфейла с много ниска цена.
методология
Investopedia е посветена на предоставянето на инвеститори на непредубедени, всеобхватни прегледи и рейтинги на роботи-съветници. Нашите прегледи през 2019 г. са резултат от шест месеца на оценка на всички аспекти на 32 платформи за съветник на роботи, включително потребителското изживяване, възможностите за поставяне на цели, съдържанието на портфолиото, разходите и таксите, сигурността, мобилното изживяване и обслужването на клиентите. Събрахме над 300 точки от данни, които бяха претеглени в нашата система за оценка.
Всеки робот-съветник, който прегледахме, беше помолен да попълни 50-точково проучване за тяхната платформа, което използвахме при нашата оценка. Много от роботите-съветници също ни предоставиха лично демонстрации на техните платформи.
Екипът ни от експерти в индустрията, воден от Тереза У. Кери, проведе нашите прегледи и разработи тази най-добра в бранша методология за класиране на платформи за роботи-съветници за инвеститори на всички нива. Щракнете тук, за да прочетете пълната ни методология.
