Заявителите на ипотека очакват да бъдат помолени да докажат доходите си, да проверят своята работа и да предоставят разрешение за преразглеждане на данъчните им декларации, но в наши дни кредиторите често изискват все повече и повече отговори на въпроси, които могат да изглеждат извън границите на кредитополучателите. Въпросите за това откъде идва точно всеки долар в банковата ви сметка може да изглежда прекомерно, но кредиторите трябва да документират всичко за финансите на кандидата, за да докажат на застрахователите, че кредитополучателите ще погасят заема.
Въпроси, които трябва да очаквате от историята на работата на кредитора
Повечето заемодатели искат да видят двугодишна история на заетост и ще се нуждаят от контакт, където работата ви може да бъде проверена. В някои случаи, според неотдавнашна статия в MarketWatch, кредиторите могат да поискат да видят стенограмата ви или колежа, за да проверят дали сте били в училище, когато сте казали, че сте.
доход
Обикновено се изискват две скорошни плащания, но някои кредитори също ще изискват данъчни декларации, особено ако сте били самостоятелно заети. Разминаването в доходите може да предизвика допълнителни въпроси, особено ако доходите ви са намалели по някаква причина, като намален бонус или комисионна. Ако получавате издръжка за деца, социално осигуряване или някакви други плащания, различни от заплатата, ще трябва да предоставите документация, че доходите ще продължат.
актив
Кредиторите искат да знаят откъде са дошли активите ви, за да се гарантира, че не вземате пари назаем от някого за авансовото плащане. Писмата за подарък са задължителни и трябва да отговарят на ограниченията на заемите, ако получавате помощ за покупката на дома.
Дългове Вашите дългове ще се покажат във вашия кредитен отчет и ще бъдат изчислени като част от съотношението ви към дълга към приходите. Добра идея е да прегледате кредитната си история, преди да кандидатствате за ипотека, защото всички оспорвани задължения или дългове, за които смятате, че вече са погасени, ще изискват доказателства и може да се наложи да бъдат заличени от вашия кредитен отчет, преди да можете да се класирате за заем.
Кредитна история
Вашият кредитен рейтинг е важна част от заявлението ви за кредит, но кредиторите също ще разгледат отчета, за да проверят за кредитни запитвания и предишни проблеми с кредита. Ако имате редица скорошни кредитни запитвания, кредиторите може да попитат дали сте взели други заеми или нови кредитни карти, които все още не се показват във вашия отчет.
ВИЖ: Проверете кредитния си отчет
Неочаквани въпроси за кредитора, които все още са правна етническа принадлежност
За да се избегне дискриминация въз основа на нечия етническа принадлежност, Министерството на жилищното строителство и градското развитие (HUD) всъщност изисква кредиторите да питат за расата на кредитополучателите. След това HUD може да преглежда записите на заемодателите, за да се увери, че те не отказват рутинните малцинства или им налагат по-високи такси.
Съдебни дела
Макар че може да изглежда като дело, особено ако сте ищецът, не би трябвало да повлияе на финансирането на дома ви, кредиторите винаги изискват от кандидатите да попитат дали участват в съдебно дело поради потенциалните разходи и възможността за съдебно решение, което да противоречи на кредитополучател.
развод
Кредиторите са особено загрижени за финансовите детайли на развода поради възможността кредитополучателят да бъде отговорен за дълга на бившия съпруг. Освен това, ако се опитвате да включите издръжката или издръжката на деца като доход в заявлението си за кредит, кредиторът ще се нуждае от твърдо доказателство, че доходите ще продължат.
Въпроси, които не можете да задавате Въпреки че може да изглежда, че заемодателят може да поиска кредитополучател каквото и да е, съществуват две теми, които са забранени за разследване на кредиторите: семейно планиране и проблеми със здравето. Според HSH.com, съгласно Закона за равни възможности за кредит, кредиторите не могат да питат дали планирате семейство. В миналото този въпрос се използваше за дискриминация срещу жени кредитополучатели, тъй като заемодателите предполагаха, че жените ще напуснат работа, когато забременеят. Можете обаче да бъдете попитани колко зависими лица имате и за семейното ви състояние, защото това е информация, която може да бъде използвана, за да ви квалифицира като първоначален купувач и за специални програми за заем, които имат ограничения на доходите.
Съгласно Закона за справедливото жилище и Закона за американците с увреждания, на заемодателите е забранено да дискриминират кредитополучателите, които са болни или инвалиди, така че няма право да ви задават въпроси, свързани с вашето физическо състояние.
Долната линия Всеки кредитополучател днес трябва да е готов да отговори на почти всичко, което иска ипотечния кредитор, но ако чувствате, че ви се задават неподходящи въпроси, трябва да зададете на заемателя си няколко въпроса в замяна и може би да намери друг кредитор.
