Най-често срещаният основен съвет за лични финанси, който всеки получава, е следният: Максимирайте своите 401 (к) вноски. Но какво означава това? Колко е макс. И какво правите, ако го надвишите? (Да, можете да го надвишите.)
За 2020 г. службата за вътрешни приходи увеличи максималната разрешена вноска до $ 19 500 на година (19 000 долара за 2019 г.). Комбинираната сума, внесена от работодател и служител, е 57 000 долара за 2020 г. (56 000 долара за 2019 г.). Ако сте на възраст над 50 години, можете да правите догонвателни вноски от допълнителни $ 6, 500 на година (6000 долара за 2019 г.). Обърнете се към отдела за човешки ресурси, за да определите какъв темп вървите.
15 април е най-често цитираната дата, но в години като 2018 г., в които данъците се дължат малко по-късно поради празници или почивни дни, този срок може да бъде изтласкан назад, така че се консултирайте с данъчен специалист, за да сте сигурни.
Какво да правя
Сумата за разсрочване трябва да ви бъде върната до 15 април. Например, ако превишението за отсрочка се случи през текущата година, то трябва да бъде коригирано - тоест премахнато от сметката - до 15 април на следващата година. Тази сума трябва да включва печалби, натрупани върху излишната сума, докато е била в акаунта ви. От вас се изисква да добавите печалбата към облагаемия си доход за годината, когато излишната сума се разпределя от вашите 401 (k).
Освен това, ако излишъкът е бил отложен на база данък преди данъка, вашият работодател трябва да измени формуляра ви W-2, за да покаже върнатата сума като заплата.
Например, приемете, че прекомерното отлагане е станало тази година и сте предоставили своевременно уведомяване на администратора на вашия план. Ако вашите вноски са направени на база преди данъчно облагане, вашият работодател трябва да измени W-2 за тази година, за да покаже превишената сума за отсрочка като облагаема заплата (в поле 1).
Излишната сума
Ако превишената вноска ви бъде върната, всички приходи, включени във върнатата към вас сума, трябва да се добавят към облагаемия ви доход върху данъчната ви декларация за тази година. Ако тази сума ви бъде върната през тази година, например, всички приходи, включени във върнатата към вас сума, трябва да се добавят към облагаемия ви доход върху данъчната декларация, която подавате следващата пролет.
Ако прекомерната сума не ви бъде върната до 15 април, можете да платите данъци върху сумата два пъти - в годината, в която е настъпила превишението, и в годината, която ви се връща.
