Какво е кредитно консултиране
Кредитното консултиране предоставя насоки и подкрепа за потребителския кредит, управлението на парите и дълга и бюджетирането. Целта на повечето кредитни консултации е да помогне на длъжника да избегне фалит и да предостави начално финансово образование за управление на парите. Кредитополучателите с разбиране за управление на парите са активи и за заемодателите. Много консултантски услуги също преговарят с кредиторите от името на кредитополучателя за намаляване на лихвите и закъснели такси.
НАРУШЕНИЕ НАДОЛУ Кредитно консултиране
Респектиращите организации за кредитно консултиране имат съветници на персонала, които са сертифицирани и обучени. Тези съветници могат да обсъждат финансовите ситуации на клиентите, за да им помогнат да разработят персонализиран план за техните икономически въпроси. Първоначалната сесия за консултиране обикновено трае един час с предложение за последващи сесии. Реномирана агенция за кредитно консултиране трябва да предлага безплатна информация за себе си и услугите, които предоставя, без да изисква от потенциалните клиенти да публикуват каквито и да било подробности относно тяхното положение.
Кредитни консултации
Също така, има много организации, които не предлагат кредитни консултации, които предлагат услуги в местните офиси, онлайн и по телефона. Много университети, военни бази, кредитни съюзи, жилищни власти и клонове на Службата за разширяване на кооперативните услуги на САЩ работят с нестопански програми за кредитно консултиране. Местните финансови институции и агенциите за защита на потребителите също могат да бъдат добри източници на информация и препоръки.
Въпреки това статутът на кредитно консултиране с нестопанска цел не гарантира, че услугите са безплатни, достъпни или законни. Някои организации за кредитно консултиране начисляват високи такси, които те скриха. Други могат да настояват своите клиенти да направят доброволни вноски за благотворителната си организация, което може да доведе до допълнителен дълг.
Помощ за намиране на кредитен съветник
Националната фондация за кредитно консултиране или Асоциацията на независимите агенции за потребителски кредитни консултации изброява свързани легитимни услуги за кредитно консултиране в Съединените щати. Освен това потребителите могат да се консултират с генералния адвокат на своята държава и местната агенция за защита на потребителите, за да установят дали потребителите са подали жалби към организация за кредитно консултиране. Като друг ресурс, доверената програма на Съединените щати поддържа списък на агенциите за кредитно консултиране, одобрен за предоставяне на консултации преди фалит. Законът за банкрута предвижда, че всеки, който подава заявление за банкрут, трябва първо да се подложи на кредитни консултации.
Ако финансовите проблеми на потребителите са в резултат на твърде голям дълг или невъзможност за погасяване на дълговете си, агенция за кредитно консултиране може да препоръча записване в план за управление на дълга (DMP). Сертифициран кредитен съветник ще прегледа цялостното финансово състояние на потребителя и ще предложи персонализирани съвети за управление на пари. Този съвет може да включва DMP, създаден за уникалните обстоятелства на клиента.
Според план за DMP потребителят депозира пари всеки месец в сметка в организацията за кредитно консултиране. След това организацията използва средствата за изплащане на необезпечения дълг, като например сметки за кредитни карти, студентски заеми и медицински сметки. Изплащането на дълга следва график за плащане, който разработва консултантът и потребителят. Често кредиторите ще трябва да се съгласят с планирания план за погасяване. Кредиторите могат да решат да намалят лихвите или да отменят таксите. Успешното DMP изисква редовни и навременни плащания. Може да отнеме 48 месеца или повече, за да се изпълни план за управление на дълга.
