Животната застраховка може да ви помогне да осигурите на издръжките си необходимите ресурси, за да заменят доходите ви, след като умрете. Но как мислите за покритие на покупката? И какво можете да направите, за да получите най-добрия възможен процент? Разбирането на процеса за получаване на животозастраховане може да ви помогне да получите необходимото покритие на цена, която можете да си позволите.
Определяне на вашата застраховка „Живот” и нужди от покритие
Има две основни категории животозастраховане: постоянна застраховка живот, която осигурява покритие за целия ви живот, и срочна застраховка живот, която осигурява покритие за определен период от време. Можете да научите повече за опциите за животозастраховане, като се свържете с местен застрахователен брокер и като посетите реномирани застрахователни уебсайтове като Insure.com, Accuquote.com и InsWeb.com.
Един, който сте решили да закупите животозастраховане, ще трябва да определите размера на покритието си, като вземете предвид колко ще са ви необходими бенефициентите, след като умрете. Тази сума ще зависи от няколко фактора, включително възрастта на зависимите от вас, финансовата способност на вашия съпруг / съпруга и комбинираните ви финансови ресурси. (Научете повече за: Колко животозастраховане трябва да носите? )
Съвети за процеса на кандидатстване
Ще трябва да кандидатствате за животозастраховане. Приложението ще поиска основна информация като вашето име, адрес и работодател. Той също така ще поиска следната лична информация:
- Височина ТежестДата на ражданеЛюбилни навици (т.е. тютюнопушене, пиене, упражнения) Финансова информация, включително вашите годишни доходи и нетна стойност
Въпреки че може да е съблазнително да се лъжете за теглото си или други здравословни проблеми, важно е да кажете истината. Ако компанията открие, че сте излъгали за здравословно състояние или начин на живот, тя може да увеличи вашата премия, да анулира полицата ви и / или да откаже искането на бенефициер за обезщетение за смърт.
Някои застрахователни компании ще приемат вашите отговори на въпроси, свързани със здравето на заявлението. Въпреки това, повечето компании изискват медицински преглед. Агентът за животозастраховане ще уреди фелдшер (лицензиран медицински специалист, нает от застрахователната компания) да се срещне във вашия дом, офис или клиника, избрана от застрахователната компания.
По време на изпита фелдшерът вероятно ще:
- Вземете своята медицинска история (включително медицински състояния, операции и всякакви лекарства, отпускани по лекарско предписание) Попитайте за медицинската история на вашето непосредствено семейство. Вземете кръвното си налягане. Слушайте сърдечния ритъм. Проверете височината и теглото си. Изтеглете кръвна проба. Вземете проба от урина. Попитайте за навиците на живот, които могат да повлияят на вашето здраве (напр. Упражнения, тютюнопушене, пиене, развлекателна употреба на наркотици, чести пътувания, хоби с висок риск)
Възможно е да има допълнителни тестове, на които трябва да се подложите, в зависимост от вашата възраст, вида на политиката, която искате и размера на покритието, за което кандидатствате. Допълнителните тестове могат да включват ЕКГ, рентгенова снимка на гърдите и / или тест за бягаща пътека. (Научете повече за: Застраховка живот без физически изпит: Какво е уловът? )
На следващо място, застраховател в застрахователната компания ще прегледа вашите кандидатури и резултатите от медицинския преглед. Той или тя може да поръча медицински записи от вашия лекар, за да научи повече за всички медицински състояния, които може да имате и за всяко получено лечение. Тази информация им помага да определят какъв риск представлявате за компанията финансово и колко да ви таксуват за покритие. Ако лъжете за здравословно състояние, застрахователната компания може не само да ви откаже покритие, но може и да ви „зачерви“, което означава, че други застрахователи ще знаят, че ви е било отказано покритие, защото сте излъгали.
След като кандидатстването и медицинският ви преглед бъдат прегледани, компанията ще одобри или откаже вашето искане за покритие на покупката. Този процес може да отнеме дни или седмици, в зависимост от това дали сте подали цялостно заявление, колко време отнема получаването на лабораторни резултати, ако компанията иска информация от вашия лекар и т.н.
Начини за намаляване на вашата застраховка "Живот"
Въпреки че не можете да направите нищо за два от трите основни фактора, влияещи върху вашата застрахователна премия (възраст и фамилна медицинска история), има стъпки, които можете да предприемете по отношение на третия: начин на живот. Можете да намалите застрахователната си премия, ако:
- Престанете да пушите. Като непушач е вероятно да живеете по-дълго, което означава, че застрахователната компания ще разполага с повече години, за да събира премиите си, преди евентуално да се наложи да плащате по полицата, когато умрете. (За свързаното четене вижте: Продължителност на живота: Това е повече от просто число .) Отслабнете. Загубата на тегло често означава по-ниски нива на холестерол, по-ниско кръвно налягане и по-нисък риск от развитие на хронични заболявания като диабет. Всички тези подобрения на вашето здраве могат да ви направят по-добър застрахователен риск. Намалете или премахнете приема на алкохол. Пиенето може да представлява потенциален риск за здравето. Животозастрахователните компании ще проверят приложението ви, свидетелството за шофиране и медицинския ви преглед, за да получат картина на вашите навици при пиене. Пиенето на по-малко алкохол или спирането изцяло ви прави по-малък риск за компанията и следователно вероятно ще бъдете възнаградени с по-ниска премия. Подобрете шофирането си. Застрахователните компании могат да увеличат вашата премия, ако имате множество нарушения в движение.
Други начини, които не са свързани с начина на живот, за да намалите вашата премия включват:
- Преминаване от постоянна към срочна застраховка живот. В зависимост от вашата възраст и колко дълго очаквате да се нуждаете от покритие за животозастраховане, може да искате да помислите за преминаване към срочна полица. Проверете политиката за анулиране на текущото ви покритие, преди да направите промяна. Превключване на застрахователи. Възможно е да получите подобно или по-добро покритие за по-малко пари. Елиминиране на ездачите. Ездачите са незадължителни разпоредби на правилата, които плащат допълнителни пари на вас или вашите бенефициенти. Видовете ездачи включват:
- Мотоциклетист при случайна смърт - изплаща на вашите бенефициенти, ако смъртта ви е била резултат от злополука. Детският термин за застраховка „Животно застраховане“ - плаща, ако дете, обхванато от вашата полица за животозастраховане, умира. Отказът от премиер ездач - изплаща вашите премии, ако станете трайно и напълно инвалиди. - изплаща предварително част от вашето обезщетение за смърт, ако сте диагностицирани с терминална болест или ако се нуждаете от дългосрочни грижи или услуги за домашни престацииПайор ездач - отказва премии, ако умрете или станете инвалиди, преди покритото зависимо дете да достигне определена възраст (За да научите повече, вижте: Позволете на животозастрахователите да управляват покритието ви .)
заключение
Заплаща се да отделите време, за да се образовате за възможностите си за животозастраховане. Познаването на наличните и вида на покритието, от което се нуждаете, може да бъде от полза както за вас, така и за вашите близки и да направи процеса на кандидатстване по-безпроблемен.
