Съдържание
- Какво означава замразено 401 (k)
- Какво се случва със замръзнал 401 (k)
- Преобръщане към IRA
- Как се обработват RMD
При "замразяване" 401 (k) работодателят временно спира всички нови вноски и тегления в рамките на плана си 401 (k). Най-вероятно е да получите замразяване 401 (k) след сливане, докато новата компания определя какво да прави с плана 401 (k), който е наследила.
Ключови заведения
- 401 (k) пенсионните планове могат да бъдат „замразени“ от ръководството на компанията, временно спиране на нови вноски и тегления. По време на замразяване инвестициите във вашата сметка 401 (k) ще продължат да печелят или губят стойност с пазара. Може да имате възможността да прехвърлите парите във вашия замразени 401 (k) в подходящ IRA.
Какво означава Замръзнало 401 (k) за вас
Ако вашият 401 (k) е бил замразен от ръководството на вашата компания, вие все още ще запазите всички права, които сте имали преди замразяването. Вашите съществуващи инвестиции ще продължат да нарастват или да се свиват въз основа на пазарните им показатели, а вашите спестявания при пенсиониране ще запазят статута си на данъчни преференции. Единствената разлика е, че не можете да добавяте нови средства или да правите тегления от сметката си.
В повечето случаи можете да промените състава на съществуващото си пенсионно портфолио и да прехвърлите активи от една инвестиция в друга. Също така трябва да продължите да получавате изявления в съответствие с указанията на ERISA.
Какво може да се случи с вашия замръзнал 401 (k)
Няма законово ограничение за продължителността на замразяването на пенсионния план. Вашият план 401 (k) може да бъде замразен за неопределено време, докато новият работодател реши какво да прави с него. Новото ръководство има три основни опции:
Обединете го в друг план
Новият работодател може да избере да слее стария ви план със собствен план 401 (k). В този сценарий активите ви за пенсиониране са превърнати в плана 401 (k), след което сметката ви се размразява. Тъй като плановете 401 (k) са много сложни и често са много различни, това може да отнеме много време, за да се изпълни правилно.
Прекратете плана
Новата компания не може да прекрати плана Ви, докато не получи писмо от Службата за вътрешни приходи (IRS), в което се посочва, че всичко е правилно обработено. След прекратяването ви се връщат вашите вноски, дадени мачове и печалби. Ако планът на вашия нов работодател 401 (k) позволява прехвърляне, можете да изберете вашите пенсионни фондове да бъдат включени в този план.
Продължете плана
В този случай съществуващите служители от придобитото дружество могат да продължат да имат достъп до наследения план, докато най-вероятно всички нови служители ще бъдат насочени към новия 401 (k) план на компанията.
Преобръщане към IRA
Можете също да изберете да преместите вашите средства в IRA за преобръщане, вместо да приемате някой от горните три сценария. Ако използвате старите си 401 (к) пари за създаване на IRA за преобръщане, ще запазите данъчното предимство на тези фондове и няма да бъдете засегнати с наказание за предсрочно изтегляне. За да се предпазите от данъчни санкции, не забравяйте да организирате директен (доверителен на доверителен) превод на вашите средства.
Планове за замразени 401 (k) все още се изисква да изплащате необходимите минимални разпределения (RMD) по ваше желание, след като навършите 72 години.
Как се обработват необходимите минимални разпределения
