Максимизиране на социалното осигуряване
Според Администрацията за социално осигуряване (SSA) максималното месечно обезщетение за социално осигуряване, което физическо лице, което подава искане за пенсионни обезщетения за социално осигуряване през 2020 г., може да получава на месец:
- 3790 долара за някой, който подава на възраст 70 години 3011 долара за някой, който подава на пълна възраст за пенсиониране (FRA) 2, 265 долара за някой, който подава файлове на 62 години
Ключови заведения
- За да се квалифицирате за социално осигуряване на 62-годишна възраст са необходими 10 години работа или 40 работни кредита. Максималното месечно обезщетение за социално осигуряване, което физическо лице може да получава на месец през 2020 г., е 3 790 долара за някой, който подава на възраст 70 години. За някой на пълна пенсионна възраст максималният сумата е 3011 долара, а за човек на възраст 62 години максималната сума е 2265 долара.
Как работи социалното осигуряване
За да се класирате за социално осигуряване, на първо място са необходими 40 работни кредита или приблизително 10 години труд.Ако имате 40 работни кредита, имате право да поискате социално осигуряване, след като навършите 62 години. Пълната пенсионна възраст обаче зависи в годината на рождението ви. Например, ако сте родени през 1960 г. или по-късно, вашият FRA е 67; ако сте родени между 1943 и 1954 г., това е 66. Можете да получите 100% от обезщетенията си само ако изчакате, докато вашата FRA ще поиска. Ако заявите по-рано, ще получите по-малко - а ако заявите след 70-годишна възраст, получавате 8% бонус за всяка година, за която сте отлагали искането.
Обезщетенията за социално осигуряване се изчисляват чрез комбиниране на вашите 35 години с най-високо плащане (ако сте работили повече от 35 години). Първо, всички заплати са индексирани за отчитане на инфлацията. Заплатите от предходни години се умножават по коефициент въз основа на годините, в които е получена всяка заплата, и годината, в която ищецът достига 60-годишна възраст. Това изчисление дава сума, сравнима по покупателна способност въз основа на текущата стойност на долара. Отчитането на тази промяна в оценката е важно, защото заплата от 14 000 долара беше далеч по-впечатляваща през 1954 г., отколкото днес.
След като всички заплати са индексирани, средният индексиран месечен доход или AIME се изчислява чрез разделяне на сумата от всички индексирани заплати на 420 (35 години, изразени като месеци - месеци, когато не сте работили, ако сте работили по-малко от 35 години, са фигурирани като нули). След това размерът на обезщетенията се изчислява въз основа на фактори като годината, в която започва събирането, дали ищецът е достигнал пълна пенсионна възраст и дали ищецът продължава да работи, докато събира обезщетения.
Бърз факт
Социалното осигуряване е проектирано да замени приблизително 40% от доходите ви преди пенсиониране.
Кажете, че някой, който навърши 62 години през 2020 г., ще достигне пълна възраст за пенсиониране на 66 години и осем месеца, с приходи, които ги правят приемливи в този момент с месечно обезщетение от 1000 долара. Избирането на обезщетения на 62-годишна възраст ще намали месечните им обезщетения с 27, 5% до 725 долара, за да отчитат по-дългото време, в което биха могли да получават обезщетения, според социалната администрация. Това намаление обикновено е постоянно.
Изчакване до 70-годишна възраст
Ако същият този индивид изчака да получи обезщетения до 70-годишна възраст, месечното обезщетение се увеличава до 1280 долара. По-голямата сума се дължи на забавените пенсионни кредити, спечелени за решението за отлагане на получаването на обезщетения след пълна пенсионна възраст. В този пример, че по-високата сума на възраст над 70 години е с около 76% повече от обезщетението, което биха получавали всеки месец, ако обезщетенията започнаха на 62-годишна възраст, или разлика от 555 долара всеки месец.
Калкулатор на администрацията за социално осигуряване може да ви даде по-персонализирана информация.
Съветник Insight
Marguerita M. Cheng, CFP®, CRPC®, RICP, CDFA
Blue Ocean Global Wealth, Gaithersburg, Md.
Според администрацията за социално осигуряване (SSA) максималното обезщетение, изплатено при пълна пенсионна възраст (FRA) през 2019 г., е 2861 долара. Имайте предвид, че това е максималната полза при FRA, но можете да отложите своите обезщетения и да увеличите социалното си осигуряване. Ето няколко примера:
- Джулия Чайлд се пенсионира и забавя, като иска две години след FRA. Тя ще получава месечно обезщетение с 16% по-голямо от основната си застрахователна сума (PIA): 2/3 x 24 = 16%. Отлагайки обезщетенията си, Джулия завинаги увеличи обезщетението си за 1400 долара FRA до 1624 долара. Джеймс Браун се оттегля и забавя, като иска да получи обезщетения четири години след FRA. Той ще получава месечна помощ 32% по-голяма от неговата PIA: 2/3 x 48 = 32%. Отлагайки предимствата си, Джеймс завинаги увеличи обезщетението си за 1 600 долара FRA до 2112 долара.
