Какво е разумна инвестиция?
Под разумна инвестиция се разбира признатото използване на финансови активи, които са подходящи за целите и задачите на инвеститора. Благоразумна инвестиция взема предвид риска / възвръщаемостта и времевия хоризонт на инвеститора. Fiduciaries (като финансови съветници, адвокати, CPAs и спонсори на пенсионния план), на които инвеститорът поверява да направи разумни инвестиции, трябва да се уверят, че избраната инвестиция има смисъл в цялостното портфолио на клиента им и че таксите няма да намалят значително възвръщаемостта на инвестицията.,
Ключови заведения
- Благоразумна инвестиция се отнася до признатото използване на финансови активи, които са подходящи за целите и целите на инвеститора. Добрите доверители наблюдават изпълнението на инвестициите, които са избрали за своите клиенти, за да се уверят, че постигат заявените от тях цели. Правилото на разумния инвеститор уточнява. че доверителите трябва да вземат надеждни решения за управление на парите за своите клиенти въз основа на наличната информация.
Как работи разумната инвестиция
Добрите довереници наблюдават изпълнението на инвестициите, които са избрали за своите клиенти, за да се уверят, че постигат заявените от тях цели. Правилото за разумния инвеститор уточнява, че доверителите трябва да вземат надеждни решения за управление на парите за своите клиенти въз основа на наличната информация. Резултатът от тяхното инвестиционно решение, независимо дали е добро или лошо, не е фактор дали инвестицията се счита за разумна.
Правилото за разумния човек (преди известно като "правило за разумен човек") е правна максима, която ограничава дискретността, разрешена при управление на клиентска сметка, до видовете инвестиции, които разумното лице, което търси разумен доход и запазване на капитала, може да купи за своя или собствено портфолио.
Инвеститорите могат да увеличат вероятността да направят разумна инвестиция, следвайки тези три препоръки:
- Диверсифициране на класове активи: Инвеститорите могат да намалят общата нестабилност на своите портфейли, като инвестират в различни видове активи. Например портфолиото на Марк може да се състои от акции, облигации, стоки, криптовалута и валута. Ако акциите са на мечешки пазар, загубите на Марк могат да се компенсират с печалбите в неговите притежания за криптовалута. Препоръчително е инвеститорите да разпределят по-малка част от своите портфейли за по-рискови активи, като малки капиталови запаси и стоки. Ребалансиране: При разумното инвестиране се изисква от инвеститорите периодично да балансират своите портфейли. Например, ако съставната част от портфейла на Дженифър се увеличи от 40% до 65% след година на постоянни печалби, е разумно да се намали акциите й обратно на 40%, като продаде част от излишната доходност и закупи други класове активи, които са в момента не е в полза. Минимизиране на таксите: разумното инвестиране включва намаляване на таксите и комисионите. Фондовите борси (ETFs) позволяват на инвеститорите да закупят портфолио от избрани акции, без да плащат комисионна за всяка сделка. (За повече информация, вижте това Въпроси: Кои са най-добрите начини за намаляване на инвестиционните ми такси? )
Примерно разумно правило за инвеститор
Ако финансов плановик посъветва 70-годишен клиент да инвестира всичките си пари в един запас, това няма да се счита за разумна инвестиция, дори ако акцията скочи в стойност и инвеститорът се продаде в точното време, за да направи значителна печалба. Това е неразумна инвестиция, защото влагането на всички пари на инвеститора в един състав е рискова стратегия, особено след като инвеститорът наближава пенсионната възраст.
